118
Куда можно инвестировать валютные сбережения
— Личные финансы
Самый простой способ инвестировать валюту — это разместить ее на депозите.
В прошлом месяце украинцы ее купили на $600 млн в безналичном виде. То есть она уже оказалась на счетах, а у большинства банков перевести эти средства на депозит можно в несколько кликов, пишет Минфин.
Депозиты остаются любимым инструментом для сбережений. Тем более что во время действия военного положения банковские вклады физических лиц гарантируются государством на 100%. Выбрать депозит можно здесь.
В настоящее время средняя ставка по годовым депозитам в долларах составляет 1,22%. Несколько самых щедрых банков предлагают около 2,5%.
Вклады в евро
По вкладам в евро ситуация еще печальнее. Здесь средняя ставка по депозитам на 12 месяцев составляет 0,64%, а максимум на что можно рассчитывать — 2,12%.
К тому же, следует учитывать, что с дохода по депозитам удерживаются налоги — 18% НДФЛ и 5% военный сбор. Вместе это снижает доходность вкладов почти на четверть.
Для сравнения, инфляция в США составляет 3,7%. То есть депозиты не защищают от обесценивания доллара, а могут снизить ежемесячные потери. В США банки несколько щедрее отечественных, но не намного. В среднем депозиты приносят 2,1−2,6% годовых. Хотя в ведущих онлайн банках можно найти предложения на 4−4,5%.
ОВГЗ
Несколько последних лет валютные государственные облигации воспринимались как более доходная альтернатива депозитам. Так, два года назад, осенью 2024 года приобрести такие долларовые бумаги можно было с доходностью около 4,6% годовых. Год назад доходность была уже ниже — ориентировочно 4−4,1% по долларовым бумагам.
Сейчас ситуация для частных инвесторов стала еще более печальной. Во-первых, существенно снизилось предложение. В последний раз Министерство финансов размещало на аукционе долларовые ценные бумаги в мае. А в евро — в июле.
«В Среднесрочной стратегии управления государственным долгом на 2027−2029 годы от Минфина отмечается курс на сокращение чистых привлечений в валюте на внутреннем рынке и увеличение доли гривневых заимствований. Это постепенно ведет к отказу от новых валютных выпусков», — объясняет руководитель развития инвестиционных продуктов БТС Брокер Сергей Гончаренко.
Логика чиновников здесь ясна. У них постоянный приток валюты благодаря международной помощи. Занимать же в той валюте, которую фактически сам и печатаешь, гораздо менее рискованно, поэтому акцент теперь делается на гривневых бумагах.
Для частного инвестора здесь ключевое не столько снижение спроса, сколько резкое падение доходности. В последний раз, когда Минфин размещал долларовые облигации, то ставка была 3,24%, а в евро — 3,08%.
Поскольку большинство розничных инвесторов покупают ОВГЗ на вторичном рынке, то для них важнее ставки там. Поскольку спрос снижается, ставки стремительно идут вниз. Например, к моменту написания статьи, в monobank можно было приобрести долларовые облигации с доходностью 2,2% или 2,4% в зависимости от выпуска. А по бумагам в евро предлагали 2,8% годовых.
Похожая ситуация и в ПриватБанке. Здесь в зависимости от срока погашения предлагается 1,5%, 2% и 2,8% годовых. Последний вариант выглядит лучшим, но следует учитывать, что погашение по этим бумагам состоится только в марте 2028 года. Приват готов не только продавать, но и выкупать долларовые бумаги, но спрэд здесь ощутим — себе он согласится взять облигации при доходности 3,5−4% годовых. Поэтому если вы уже купили такие бумаги, то лучше держать их до погашения, иначе придется продавать с убытком.
Корпоративные облигации
Корпоративные облигации в Украине покупаются за гривну, но есть нюанс. Ничего не мешает эмитентам привязать доходность бумаг к доллару. К примеру, инвестор покупает облигацию за 1000 грн., когда курс 44 грн/$, то есть фактически тратит $22,73.
Через год наступает время погашения, курс уже составляет 45, поэтому компания сначала перечисляет цену бумаги (22,73 * 45 = 1022,85 грн.), а уже сверху выплачивает обещанные проценты. Поэтому, чтобы купить такие бумаги, инвестор может продавать свои доллары, а затем вернуться в них без курсовых рисков.
Криптовалютные депозиты
Еще один способ заработка на валюте — приобретение вместо традиционных долларов их криптовалютных аналогов USDT или USDC. Курс таких стейблкоинов обычно почти не отличается от цены фиатной валюты.
Сами по себе стейблкоины не позволяют зарабатывать, но практически все популярные биржи позволяют размещать их на депозитах. Часто такие депозиты называют стейкингом, но формально это неправильно, ведь стейкинг обеспечивает рост средств благодаря блокчейну. Размещение USDT или USDC ближе к классическим вкладам — биржи используют их, чтобы кредитовать трейдеров, и выплачивают владельцам монет за это проценты.
Ранее мы писали, что украинцы продолжают копить вклады в банках: обновили исторический максимум. В сентябре объем средств, размещенных физическими лицами на счетах в банках в гривне и иностранной валюте, по оперативным данным, увеличился на 1,4% до 1546,778 млрд гривен.
Гривневые вклады населения в банках за отчетный период выросли на 1,6% до 1 034,170 млрд. гривен.
Кстати, на что следует обращать внимание, когда несете много денег в банк. Finance.ua в этом материале рассказывает о том, как меняется сегмент премиального банковского обслуживания, какие сервисы сегодня являются определяющими для клиентов с высоким уровнем дохода, что именно входит в современные премиум-пакеты, а также какие услуги предлагают для состоятельных клиентов украинские банки.
Также Finance.ua собрал всю необходимую и актуальную информацию и поможет определиться, в каком банке лучше оформить депозит в октябре 2026 года.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
