193
Як МФО сьогодні повертають заборгованості — FinYear 2025
— Кредит&Депозит
В
Україні ще кілька років тому посилили
вимоги
закону щодо боржників:
мікрофінансові організації не мають
права погрожувати, дзвонити десятки
разів на день, шукати знайомих боржника
у соцмережах тощо.
Під час FinYear
2025 учасники ринку небанківського
кредитування розповіли про найбільш
ефективні методи роботи з боржниками,
які є зараз.
«Методи роботи з боржниками кардинально
не змінились, хоча законодавство щодо
електронних послуг та кількості контактів
з позичальниками, смс, дзвінків і так
далі зазнали змін. Ми приділяємо велику
увагу тому, щоб клієнт не виходив на
прострочення. Фільтруємо клієнтів і
якщо є якісь штрафи, то щоб вони були
лише як стимул клієнтам погасити
заборгованість. Компанія намагається
зробити такі продукти для клієнтів, як
пролонгація чи реструктуризація боргів.
Так, на 9-й день прострочення ми зупиняємо
нарахування штрафів і відсотків. Якщо
клієнт оформлює реструктуризацію, ми
можемо розподілити борг на 3 або навіть
на 12 місяців. Реструктуризація доступна
до 90-го дня прострочення», — розповів
СЕО Мycredit Владислав Білан.
Він додав, що компанія видає кредити
клієнтам, які закрили свої борги, навіть
якщо це була реструктуризація, але
робить це обережно, з меншою сумою.
«Ми намагаємось уникати прострочення,
бо методи впливу на клієнтів в нас
обмежені: це телефонні дзвінки та
push-повідомлення.
Працюємо в рамках законодавства, тому
намагаємось зробити все, щоб клієнт не
вийшов на дефолт», — зазначив Білан.
Покращити процес стягнення боргів та
зробити його більш ефективним може
електронний суд, як це працює в Польщі.
«Наприклад, на 30-й день дефолту автоматично
справа клієнта могла б передаватися в
електронний суд. У нас в країні таке
поки не працює. Тому ми чекаємо, коли
держава інвестує в це, і тоді зможемо
використовувати таку систему», — додав
Білан.
«Регуляція досить жорстка і була такою
навіть до війни. Ми забираємо кредити
як самостійно, так і через партнерів, і
постійно вдосконалюємо інструменти.
Це може включати використання штучного
інтелекту чи нових моделей», — розповів
СЕО Moneyveo Cергій Сінченко.
Він розповів про дві тенденції, які
відрізняються від того, що було до
повномасштабного вторгнення:
- адаптація скорингу. «Прострочення зменшилося, і завдяки цьому ми маємо гарний портфель. Всі компанії на якомусь етапі продають свій портфель. Вартість продажу портфеля постійно зростає», — прокоментував Сінченко.
- судове стягнення. «Воно не масштабне і не можна назвати основним методом стягнення. Однак я бачу тенденцію останнього року: судове стягнення посилюється, і ті колекторські компанії, які займаються стягненням, помітно збільшують свою частку. Це може свідчити про те, що захист кредитора починає працювати ефективніше, або ж стало менше часу на розгляд судових справ, що також позитивно позначається на ринку», — додав він.
Зі свого боку директор ТОВ «Укркредитфінанс»
Євген Резуєв зазначив, що минулого року
не було суттєвих змін у поведінці
клієнтів.
«Щодо інструментів роботи з неплатниками,
то між 2024 і 2023 роками значних драматичних
змін не відбулось у нашому бізнесі.
Обережно використовуємо юридичні
інструменти, окрім дзвінків, лише у
випадках, коли це економічно доцільно.
Однак є певні операційні обмеження в
судовій системі України, пов’язані з
вартістю та тривалістю судових процесів,
які ускладнюють роботу з більшою
кількістю проблемних клієнтів. В цілому
ж ситуація не змінилась суттєво за
останні роки, і це не є головним чинником,
який впливає на зміну бізнес-моделей»,
— розповів Резуєв.
Він додав, що досить довгий період
компанія майже не мала досвіду продажу
портфеля, а здебільшого працювала
самостійно. У другій половині 2024 року
такий метод з’явився, але в більшості
випадків це стосувалося ще довоєнних
боргів.
Також учасники ринку розповіли про
кредитування військових. Військовослужбовці,
які беруть кредити під час війни, мають
особливі умови та пільги, закріплені
законодавством України, а саме — вони
звільнені від сплати відсотків за своїми
кредитами.
СЕО Moneyveo Cергій Сінченко зазначив, що
це складне питання. Спеціального продукту
для військових у компанії немає.
«Ми ухвалили правило кредитувати
військових. Не заробляємо, але й не
втрачаємо. Тому ми можемо нести цю
соціальну ношу. Банки ж відмовляються
від кредитування військових через те,
що не можуть працювати без відсотків.
І тут виникає парадокс: з одного боку,
кредитування безкоштовне, але через
системи цей великий сегмент залишився
без доступу до кредитів. Має бути
програма, яка компенсує ці відсотки.
Адже якщо прибрати відсотки, то автоматично
прибирається і саме кредитування», —
прокоментував ситуацію з кредитуванням
військових Сінченко.
Директор ТОВ «Укркредитфінанс» Євген
Резуєв також сказав, що його компанія
не має спеціальних продуктів для
військових.
«У нас немає планів чи розуміння, яка
конфігурація такого продукту може бути.
З одного боку, регулятор та ліцензійні
умови не дозволяють кредитування під
нуль, а з іншого — кредитування в межах
чинних законодавчих обмежень також
неможливе. Що стосується нашого досвіду
взаємодії з військовими, то у випадках
з боргами ми розв’язуємо питання на їхню
користь», — зазначив він.
«Ми кредитуємо військових, окремого
продукту також немає і не плануємо
робити, тому що весь бізнес тримається
на відсотках. Якби в нас була компенсація
від держави хоча б по дефолтах, це б
полегшило ситуацію, оскільки не всі
військові повертають кредити. Якщо ж
створювати новий продукт без відсоткових
ставок, то, на жаль, це буде апріорі
дефолтний продукт, оскільки ніхто не
поверне ці гроші», — додав СЕО Мycredit
Владислав Білан.
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
