Как не остаться с маленькой пенсией: что можно сделать уже сейчас

135

Размер пенсии зависит не только от государства, но и от конкретных действий самого человека. Есть несколько законных способов повлиять на сумму выплат уже сейчас. Некоторые из них занимают всего несколько минут в смартфоне.

Об этом в комментарии Finance.ua рассказал управляющий партнер Адвокатского объединения «Виннер партнерс», арбитражный управляющий Сергей Литвиненко. По его словам, пенсия в Украине рассчитывается не произвольно, а по четкой формуле, так что каждый может сознательно на нее влиять.

Из чего состоит пенсия и почему это важно знать

Украинская солидарная система базируется на трех показателях:

продолжительность официального страхового стажа;
индивидуальный коэффициент заработной платы, из которой уплачивался единый социальный взнос (ЕСВ);
средняя заработная плата в Украине за три года.

Меняя первые два параметра, человек оказывает непосредственное влияние на итоговый размер выплат. Поэтому специалисты советуют не ждать пенсионного возраста, а проверить свои данные заблаговременно.

Первый шаг: проверить, весь ли стаж уже учтен

Прежде чем что-либо докупать или оптимизировать, стоит зайти в личный кабинет на портале Пенсионного фонда Украины. Там можно увидеть:

сколько страхового стажа уже засчитано;
какая заработная плата учтена для расчета коэффициента;
есть ли периоды работы, выпавшие из реестра.

Читайте также: Сколько денег нужно украинцам для комфортной жизни

сли каких-то месяцев или лет не хватает, это еще не повод паниковать. Часто проблема в том, что данные просто не попали в электронный реестр, а не в том, что стажа действительно не было.

Стаж до 2004 года: почему бумажная трудовая книжка до сих пор важна

Реестр застрахованных лиц ПФУ ведет учет стажа в основном с 2004 года. Все, что было раньше, подтверждается бумажной трудовой книжкой.

Сергей Литвиненко обращает внимание: сканирование и загрузка трудовой книжки через портал ПФУ позволяет гарантированно сохранить эти данные. Если оригинал документа будет потерян или поврежден, подтвердить стаж станет значительно сложнее.

<i>Бумажная трудовая книжка до сих пор важна</i> — *Бумажная трудовая книжка до сих пор важна*

Официальная зарплата важна не менее, чем стаж

Некоторые ошибочно полагают, что главное для пенсии, это просто отработать нужное количество лет. На самом деле имеет значение именно официальный доход, с которого уплачивались взносы.

«Представим двух человек с одинаковым стажем в 30 лет. Один получал официальную зарплату полностью, другой, значительную часть „в конверте“. Даже при одинаковом количестве отработанных лет их пенсии будут существенно отличаться, потому что у второго коэффициент заработка окажется значительно ниже», — отметил юрист.

Сколько стажа нужно для пенсии в 60 лет

Требования к минимальному стажу для выхода на пенсию в 60 лет постепенно растут и зависят от года рождения человека. Если стажа не хватает, есть два выхода: продолжать официально работать или использовать механизм добровольной уплаты взносов.

Как докупить стаж и сколько это стоит

С 2021 года в Украине действует механизм добровольной уплаты страховых взносов. Он доступен лицам старше 16 лет и имеет два варианта применения, отмечает Литвиненко.

Текущий период. Чтобы зачислить полный месяц стажа, уже сейчас нужно уплатить минимальный страховой взнос, это 22% от минимальной заработной платы.

«Сделать это можно за несколько кликов через личный кабинет на портале ПФУ, причем не только за себя, но и за родственников, например, за родителей или мужа или жену», — говорит адвокат.

Читайте также: Пенсия в ЕС: какие страны предлагают выгодные условия для украинцев

Прошлые периоды. Если стажа не хватает годами, начиная с 2004-го, его можно докупить разово, заключив договор с налоговой службой. Здесь действует другое правило: за каждый месяц прошедшего периода придется уплатить двойной минимальный ЕСВ.

Кому действительно следует докупать стаж

Это решение не для всех одинаково выгодно. Имеет смысл докупать стаж, если:

до необходимого минимума не хватает лишь нескольких месяцев;
человек планирует выйти на пенсию раньше запланированного;
официальной работы пока нет, а стаж нужно сохранять.

<i>Кому стоит докупать стаж</i> — *Кому стоит докупать стаж*

«Если же до пенсии еще далеко, часто выгоднее не докупать прошлые периоды сразу, а делать регулярные добровольные взносы за текущие месяцы. Они обходятся вдвое дешевле докупки задним числом», — отметил юрист.

Скрытый инструмент: как «вычеркнуть» невыгодные годы

В законе о пенсионном страховании есть норма, о которой знают далеко не все. При расчете пенсии можно исключить с учета до 60 месяцев с самыми низкими доходами подряд, если это не превышает 10% от общего стажа, объясняет Сергей Литвиненко.

Простыми словами: если в определенный период человек получал мало или вообще не работал официально, эти невыгодные месяцы можно убрать из формулы. Это повышает средний коэффициент заработка и соответственно итоговую пенсию.

«Работающие пенсионеры могут обращаться за такой оптимизацией повторно. В то же время, по закону ПФУ не имеет права уменьшить уже назначенную выплату, даже если новый перерасчет вдруг окажется менее выгодным», — добавил он.

Сколько добавляет отсрочка выхода на пенсию

Если у человека после 60 лет уже есть нужный стаж, но он сознательно не обращается за пенсией и продолжает работать, размер будущей выплаты растет.

За каждый полнолуние отсрочки в течение первых пяти лет пенсия увеличивается на 0,5%, это до 6% за год. Если отсрочка длится дольше пяти лет, прибавка на каждый последующий месяц растет до 0,75 %.

Читайте также: Какая будет пенсия при зарплате 20 тысяч гривен — расчет

На практике это выглядит так:

год отсрочки прибавляет около 6% к размеру пенсии;
два года, уже примерно 12%;
пять лет дают ориентировочно 30% прибавки к основной сумме.

«Речь идет именно о повышении базового размера пенсии, а не об отдельной единовременной выплате», — резюмирует Литвиненко.

Что может, напротив, уменьшить будущую пенсию

Наряду со способами увеличить выплаты следует помнить и о рисках. На размер пенсии негативно влияют:

работа без официального оформления;
зарплата, из которой не уплачивается ЕСВ;
периоды, не подтвержденные никакими документами;
длительные перерывы без страховых взносов;
ошибки в персональных данных в реестре ПФУ.

<i>Что может уменьшит будущую пенсию</i> — *Что может уменьшит будущую пенсию*

Негосударственные фонды как дополнительная подушка

Кроме государственной солидарной системы существует еще один путь позаботиться о старости. Это негосударственное пенсионное обеспечение и программа накопительного страхования жизни.

«Такие инструменты работают параллельно с государственной пенсией. Человек самостоятельно формирует сбережения и впоследствии получает дополнительные выплаты, никак не зависящие от перерасчетов ПФУ», — говорится в комментарии юриста.

Кстати, на Finance.ua есть страница, на которой мы собрали все депозиты. Здесь легко сравнить ставки и условия. Получить специальный «Бонус к депозиту».

Что сделать уже сегодня

Литвиненко резюмирует: откладывать проверку пенсионных данных не стоит, ведь исправить ошибки проще, пока до пенсии еще есть время. Алгоритм действий выглядит так: