177
Як банки виявляють шахрайські операції за картками
— Фінтех і Картки
Після початку повномасштабної війни фінансове шахрайство в Україні не просто зросло — воно стало більш гнучким, ситуативним і психологічно влучним.
Про це йдеться у статті Finance.ua.
Нині зловмисники адаптувалися до нових реалій, використовуючи довіру до державних програм та емоційний стан людей. Водночас банки посилили системи захисту, щоб виявляти ризики ще на ранніх етапах.
Як трансформувалися шахрайські схеми
За останні роки ключові зміни відбулися не стільки на рівні технологій, скільки у підходах, масштабах і швидкості реалізації атак.
До 2022 року домінували класичні сценарії — масові дзвінки нібито від імені банків без глибокої персоналізації. Однак із початком повномасштабної війни ситуація змінилася: загальний рівень шахрайства зріс, а самі схеми стали більш чутливими до контексту та емоцій людей.
Одним із найпоширеніших напрямів став фішинг під виглядом державної чи міжнародної допомоги. Шахраї активно використовували високий рівень довіри до програм підтримки та вразливість населення у кризовий період.
Про одну із таких схем ми розповідали раніше:
- шахраї створюють фейкові повідомлення від імені «державних органів» або «міжнародних організацій»;
- у таких повідомленнях містяться посилання на підробні сайти, які зовні нагадують офіційні ресурси;
- користувачів просять ввести персональні дані або реквізити банківських карток, після чого ці дані використовують для крадіжки грошей.
Цю тенденцію підтверджують і дані банків. Зокрема, якщо у 2021 році блокували близько 15 фішингових сайтів, то у 2022 році — вже близько 200, а у 2023 році — понад 400. Хоча нині кількість таких ресурсів зменшилася, сама схема залишається актуальною.
Як банки виявляють підозрілі операції
Сучасні системи безпеки в банках вийшли далеко за межі простої перевірки окремих транзакцій. Сьогодні йдеться про комплексний аналіз великої кількості фінансових і поведінкових сигналів у режимі реального часу.
Зокрема, антифрод-системи починають оцінювати ризики ще з моменту входу користувача в онлайн-банкінг і супроводжують його протягом усієї сесії. Вони аналізують не лише самі операції, а й поведінкові патерни клієнтів.
«Система навчена на масиві з понад 10 мільярдів транзакцій і одночасно оцінює десятки ризик-індикаторів — як фінансових, так і технічних. Це дозволяє виявляти не лише відомі сценарії шахрайства, а й нові ще до їх масового поширення», — пояснює Руслана Округ, керівниця з питань захисту інформації Райффайзен Банку.
Фактично система формує профіль типової поведінки клієнта і виявляє відхилення. Якщо виникає підозра на шахрайство, рішення щодо операції може бути ухвалене за лічені секунди. Так, банк може:
- тимчасово заблокувати транзакції;
- обмежити доступ до онлайн-банкінгу;
- заблокувати картку;
- додатково провести перевірку та, за потреби, скомунікувати з клієнтом.
Детальніше про те, чому банки відстежують не лише операції, але й «маршрут» грошей, читайте у статті за посиланням.
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
