1412
НБУ обнародовал детали меморандума об ограничении карточных переводов
— Финтех и Карты
Во вторник, 10 декабря, украинские банки при координации банковских ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Национальный банк обнародовал детали меморандума.
«Меморандум касается взаимодействия банков и предоставителей платежных услуг с клиентами физическими лицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков по мониторингу операций клиентов с применением риск-ориентировочного подхода, что позволит исключить варианты недобросовестной конкуренции» , — сказано в сообщении.
Зачем это необходимо
Инициатива банковского сектора направлена на уменьшение теневого сектора экономики, а также противодействие террористической и диверсионной деятельности россии, финансируемой через использование «дропов». Целью является невозможность использования карт и платежной инфраструктуры мошенниками и другими злоумышленниками.
Документ также будет способствовать приведению текущей практики работы банковского рынка к единым стандартам и требованиям законодательства Европейского Союза.
«У нас есть общая цель — уменьшить долю теневой экономики страны для увеличения поступлений в государственный бюджет за счет уплаты налогов. А также снизить риски террористической и диверсионной деятельности, которые угрожают абсолютно каждому, усилив таким образом обороноспособность и защиту страны», — сказал Глава НБУ Андрей Пышный во время брифинга.
Какие банки подписали меморандум
Меморандум подписали четыре крупных банка-эмитента:
- Ощадбанк;
- ПриватБанк;
- Райффайзен Банк;
- Универсал Банка.
«Другие банки и предоставители платежных услуг выразили намерение присоединиться к Меморандуму в ближайшее время. Меморандум открыт для подписания всеми банками Украины, которые стремятся придерживаться задекларированных в нем принципов», — отметили в Нацбанке.
Ключевые моменты меморандума
Предоставители платежных услуг, присоединившиеся к меморандуму, соглашаются на внедрение в своей деятельности унифицированной рыночной практики и подходов, в частности, к процессам:
- надлежащей проверки клиентов на этапе установления деловых отношений;
- мониторинг финансовых операций по счетам клиентов в соответствии с имеющейся информацией о клиенте и фактически осуществляемых операциях;
- установление автоматизированных круглосуточных правил мониторинга платежных операций с особым вниманием к мониторингу и ограничению операций в ночное время (с 24:00 до 06:00) для выявления случаев нехарактерного финансового поведения и противодействия мошенническим схемам, похищению средств через средства социальной инженерии, недопущение участия клиентов в схемах «дропов»;
- установление правил на осуществление финансовых операций (предоставление продуктов/услуг) клиентов в соответствии с согласованными подходами и процедурами, основанными на риск-ориентированном подходе;
- обмена информацией между банками-участниками Меморандума о клиентах и их деятельности, содержащей признаки подозрительности в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ.
Читайте также: Плата за неактивность: какие банки ее применяют и как не потерять деньги
Подписывая меморандум, поставщики платежных услуг обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом введенного в банке риск-ориентированного подхода.
«Это будет означать, что банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных поставщиком платежных услуг согласно требованиям постановления Правления НБУ от 24.02.202» — объяснили в Нацбанке.
Если же документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (будут распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:
- с 01.02.2025 — для клиентов высокого уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тыс. грн/мес;
- для клиентов «среднего» и «низкого» уровней риска — согласно лимитам и срокам поэтапной реализации: с 01.02.2025 — в сумме до 150 тыс. грн/мес; с 01.06.2025 — в сумме до 100 тыс. грн/мес;
- с 01.02.2025 — в сумме до 150 тыс. грн/мес;
- с 01.06.2025 — в сумме до 100 тыс. грн/мес.
Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в рамках подтвержденного дохода.
Читайте также: Заблокировали возможность пополнения карты, но оставили возможность рассчитываться: что делать
Кроме того, клиент имеет право обратиться в банк с запросом на повышение установленного лимита с обязательным предоставлением документального подтверждения средств.
Для более эффективного построения системы управления рисками предоставители платежных услуг — участники меморандума подчеркивают необходимость внедрения системных шагов и сотрудничества с Национальным банком Украины и государственными органами в части:
- предоставления участникам доступа к официальной информации посредством онлайн-сервиса государственных услуг «Дія» о доходе клиента, о судебных делах
и т. п. ; - создание централизованного реестра сомнительных клиентов, в частности, с признаком «дроп», как дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении/пересмотре деловых отношений.
«Основная цель vеморандума — противодействие противоправному использованию украинской платежной инфраструктуры и создание равных условий для всех участников рынка. Мы убеждены, что инициативу поддержат все банки и небанковские поставщики платежных услуг», — подытожил Андрей Дубас, президент Ассоциации украинских банков.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
