ПРОМО
Як фермерам та агропідприємствам забезпечити потреби весняної кампанії?
— Аграрний ринок
87
«Де взяти кошти на посівну» — це питання для аграріїв актуальне кожного сезону. Особливо гостро воно постає зараз, в умовах тривалої війни. З початку року Райффайзен Банк збільшив обсяги кредитування агроклієнтів і пропонує комплексні рішення, що допомагають їм продовжувати розвиватися.
Райффайзен Банк — один із найбільших кредиторів економіки України, Нацбанк визначає його як системно важливий для економіки банк. Він є надійною опорою та підтримкою для українців та українського бізнесу вже майже 20 років. Зважена політика банку, актуальні продукти та персоналізований підхід допомагали й допомагають нашим клієнтам за будь-яких зовнішніх обставин бути більш стійкими, мати фінансові можливості для здійснення поточної діяльності та інвестицій у зростання та програми розвитку.
Стійкість та репутація самого Райффайзен Банку підтверджуються багатьма рейтингами та показниками фінансової надійності, зокрема, агентством Moody’s. Наразі Райффайзен є одним із лідерів серед комерційних банків України, що фінансують агровиробників. Попри війну, що триває четвертий рік, у 2024 році клієнтам малого та мікробізнесу банк видав кредитів на суму 8,1 млрд грн. Із них велика частка кредитів зі зменшеною відсотковою ставкою у рамках партнерських програм на інвестиційні та обігові цілі.
З початку 2025 року Райффайзен Банк розширює взаємодію з аграріями, зокрема активно кредитує за державною програмою «5−7-9». Завдяки низькій процентній ставці програма допомагає українському бізнесу вирішити майже всі завдання: від поповнення оборотних коштів до придбання обладнання, техніки і будівництва та запуску нових виробничих ліній. Втім, кредитування за цією програмою може бути не єдиним рішенням, а одним з широкого переліку наявних фінансових інструментів, що їх пропонує Райффайзен Банк для вирішення будь-яких потреб бізнесу. Про них і поговоримо.
Як підтримати «обігові кошти»?
Особливість аграрного бізнесу — у його яскраво вираженій сезонності. Вона може спричиняти тимчасові розриви ліквідності, дефіцити оборотних коштів, викликати необхідність у додатковому фінансуванні в період міжсезоння — зараз саме такий період. Вирішити таку проблему неважко. Для цього Райффайзен Банк пропонує кілька варіантів.
Овердрафт — найшвидший варіант отримати необхідні обігові кошти. Такі кошти бізнес може використати на свої операційні та господарські потреби: оренду приміщень, придбання витратних матеріалів, палива, кормів, сировини, оплату податків та розрахунків по заробітній платі з працівниками. Основною перевагою овердрафту є те, що він надається строком на три роки, при цьому має найбільший період можливого безперервного «мінусу» — до 180 днів. Переважно надається без застави і потребує мінімального пакету документів від клієнта для його отримання. Наприклад, за кожні кредитні 100 000 грн щодня клієнт сплачує лише 45,89 грн. Це менше, ніж коштує чашка капучино. І це — якщо ці кошти не були погашені протягом одного операційного дня. Ще один приклад: клієнт зранку закупив паливо для посівної, а на вечір йому на рахунок надійшли кошти, що перекрили його витрати на паливо, то він ніяких відсотків не платитиме взагалі.
Онлайн кредитування. Банк розуміє, в яких надскладних та ризикованих умовах зараз працює вітчизняний бізнес. І так працюють не тільки підприємства, розташовані неподалік від зон бойових дій чи в громадах, що системно піддаються обстрілам. Тому підприємці та юридичні особи мають можливість отримати у Райфі кошти у розмірі до 1,5 млн грн без застави та додаткових відвідин банку, рішення приймається протягом кількох годин. Клієнти з попередньо погодженим рішенням можуть в особистому кабінеті Raiffeisen Business Online підписати кредитний договір та отримати кошти на поточний рахунок — усього за декілька хвилин. Фінансування надається на будь-які цілі. За минулий рік Райф видав 1190 таких онлайн-кредитів на загальну суму 619,1 млн грн.
Фінансування поточної діяльності у вигляді відновлювальної чи невідновлювальної кредитної лінії вирішує більш фундаментальні задачі по обігових коштах — у період міжсезоння та касових розривів може використовуватися для виплати зарплати, податків чи оренди, поточних ремонтів, придбання сировини чи матеріалів для розширення бізнесу. Під час весняної кампанії кредитна лінія буде доречною для придбання паливно-мастильних матеріалів, посівного матеріалу, засобів догляду за рослинами, оплати товарів чи послуг, оплати інших поточних потреб, пов’язаних з веденням господарської діяльності. Забезпеченням може виступати нерухоме майно, обладнання, транспорт, техніка тощо. Однак, і можливості цього продукту ширші — Райф готовий надавати фінансування до 72,7 млн грн на період до 18 місяців. Кредитну лінію без забезпечення можна отримати у розмірі до 9,5 млн грн.
Як вигідніше придбати техніку та обладнання?
Надійна, сучасна, інноваційна техніка в агробізнесі є одним із головних факторів успіху, разом з якістю насіннєвого матеріалу та засобів догляду, а також із фактором погоди, нівелювати який можна хіба лише забезпеченням додаткового поливу. Зібрати та підтримувати в належному стані необхідний фонд техніки досить важко. При цьому багато господарств і фермерів південної та східної України постраждали й страждають від дій ворога. Високовартісна техніка досі підривається на мінах, по ній прицільно б’ють дронами, елеватори, автопарки та виробництва піддаються ракетним обстрілам. За таких умов агробізнес потребує ще більше можливостей для оновлення своїх виробничих активів.
Інвестиційний кредит на придбання техніки/обладнання/авто має термін кредитування до 5 років. Тому, маючи потребу в придбанні основних засобів, варто розглянути такий варіант фінансування. Причому купити за ці кошти можна не лише будь-яку потрібну техніку, вантажні та легкові автомобілі, виробниче обладнання, устаткування, а й нерухоме майно — приміщення для виробництва, офісу тощо. Такий кредит надається досить оперативно, він покриває, по суті, будь-які технічні потреби — надається у межах до 68,5 млн грн. За допомогою інвесткредиту можна придбати будь-яку техніку. Залежно від обсягів та потреб бізнесу клієнти можуть обрати серед різних видів тракторів/комбайнів/плугів/сіялок/іншого обладнання для ведення сільського господарства, і не тільки для агро.
Партнерські програми Райффайзен Банку
Райффайзен Банк багато років співпрацює з провідними виробниками та дистриб’юторами сільгосптехніки та обладнання, такими, як John Deere, Claas, Agco, Lemken, Amazone, Kuhn. Також банк пропонує широкий перелік партнерських програм з найбільшими світовими виробниками насіння, ЗЗР, добрив. Наразі в Райфі представлено понад 60 партнерських програм для клієнтів, є з чого вибрати залежно від потреб бізнесу. Виробники можуть отримати за вигідними умовами трактори, комбайни, сівалки, причіпну техніку, комерційний транспорт. Агробізнес потребує будівництва/модернізації елеваторного господарства? Райффайзен Банк пропонує партнерські програми і в цьому напрямі. Агросектор гостро потребує зрошувального обладнання — з кожним роком тривалі посухи як ознака зміни клімату стають все більшою проблемою, і не лише в південних регіонах. Райф і тут має вигідні пропозиції щодо фінансування. Отже, партнерські програми від Райффайзен Банку — це завжди про win-win, вигода для усіх сторін.
Умови кожної партнерської програми особливі, але загалом можна говорити про фінансування терміном від 1 до 5 років за ставкою від 0,01%. А за авалювання векселів у рамках «партнерки» аграрій сплачує усього 1% комісії, що є дуже комфортними умовами.
Де взяти кошти на придбання насіння та засобів захисту рослин?
Це знову — про партнерські програми. Треба швидко, іноді — на вчора, іноді — не маючи застави, іноді — на короткий термін, але подешевше. Райф напрацював багато варіантів рішень для своїх клієнтів. Ви можете отримати посадковий матеріал, насіння, добрива, та все інше необхідне для сільського господарства від Bayer, Monsanto, Syngenta, Corteva, Basf, Summit Agro, Limagrein, Lidea тощо за комфортними та вигідними умовами. Якщо кошти потрібні на короткий період, Райффайзен Банк пропонує програми спільно з великим переліком постачальників: можете вирішити задачу майже безкоштовно — від 0,01% річних. Отже, обрати комфортний варіант можливо для кожного напряму агробізнесу.
Вексель, авальований банком. Банк гарантує оплату клієнта продавцю за поставлений товар. Вексель — це зрозумілий, зручний і дешевий формат відстрочки платежу. Вексель фіксує ціну в гривні, що страхує клієнта від інфляції та валютних коливань, має тривалий термін погашення до 12 місяців. Вексель як інструмент отримання фінансування може надати покращені умови і загалом стати вигіднішим, ніж товарний чи класичний кредит. Райффайзен Банк — лідер в Україні за авалюванням векселів для агробізнесу. Минулого року Банк надав аграріям вексельного фінансування у розмірі понад 2 млрд грн.
У випадку, коли «горить», використання векселів може бути найшвидшим рішенням. Від «подав заявку» до «посіяв» може минути усього один день. Під вексель можна придбати посівні матеріали, ЗЗР, паливо, навіть спеціалізоване, запчастини чи обладнання. Його можна використовувати й для гарантування відтермінованої оплати робіт і послуг. Може використовуватися для ввезення на територію України деяких видів товарів, палива, на оплату акцизних зборів тощо.
Як отримати енергонезалежність?
Програма фінансування енергоефективності. В сьогоднішніх реаліях кожен хоче забезпечити безперебійність виробництва чи роботи офісу, підтримку належних кліматичних умов на елеваторах, у фермах та в теплицях. Потреби клієнтів починаються від зарядної станції у 10 кВт і закінчуються СЕС на 1000 кВт. Найчастіше в Райф звертаються за фінансуванням саме на генератори, потужні зарядні станції, сонячні панелі, когенераційні установки. Величезним попитом користуються енергозберігаючі проєкти.
Особливі потреби закриваються адресними рішеннями. Можна отримати беззаставний кредит на сонячні панелі у розмірі до 9,5 млн грн на строк від двох років. А можна — до 72,7 млн грн під заставу на термін до трьох років. За ці кошти можна побудувати СЕС, власну біогазову чи газотурбінну станцію, невелику вітрову електростанцію, провести енергомодернізацію виробничої лінії. Райффайзен Банк пропонує клієнтам індивідуальні умови фінансування зі строком до 5−7 років та з власним внеском від 0% від вартості проєкту.
Відмінність «енергокредитування» від інших типів інвестиційних кредитів — у додаткових «бонусах». Наприклад, Райф може надавати фінансування на інвестиційні цілі з можливістю отримання кешбеку до 10% від суми кредиту. Можлива відстрочка на погашення тіла кредиту до 6 місяців або до введення в експлуатацію обʼєкта, який фінансується. Процентна ставка і умови погашення можуть бути індивідуальними. Є цікаві партнерські проєкти, зокрема із постачальником електроенергії, газу та енергоефективних рішень Yasno, із компанією Rayton Sun, що є лідером в Україні з побудови СЕС та надання енергоефективних та рішень.
Отже, маючи комплексне обслуговування в орієнтованому на агробізнес Райффайзен Банку, ви завжди отримаєте фінансування, яке буде найбільш доцільним і вигідним саме для вашої компанії.
За матеріалами: Райффайзен Банк
Поділитися новиною
