8066
У яких випадках можуть заблокувати картку та як діяти її власнику
— Особисті фінанси
У разі блокування банківської картки банк лише зупиняє операції за рахунком, до якого вона прикріплена. Відповідно власник такої картки не може знімати з неї гроші, здійснювати перекази або онлайн-платежі. Однак кошти на рахунку зберігаються і нікуди не зникають.
Про це пише Юридичний порадник для ВПО.
Як зазначається, воєнний стан, насправді, не забороняє блокувати картки у більшості випадків.
Найчастіше ж відбувається «замороження коштів» у зв’язку з:
1. Невірним введенням PIN-коду 3 рази поспіль.
2. Закінченням терміну дії картки.
3. Нестандартними операціями по карті або сумнівною активністю клієнта. Це можуть бути, наприклад, спроби:
- здійснити онлайн-покупки на значну суму, якщо до цього особа лише знімала готівку і ніколи не використовувала картку для інтернет-розрахунків;
- провести розрахунки у різних регіонах протягом короткого часу або на велику суму в нічний час;
- розрахуватися карткою українського банку у регіонах, що віднесені до зон ризику (Латинська Америка, Індія, Індонезія тощо).
4. Рішенням суду або відкритим виконавчим провадженням.
5. Фінансовим моніторингом.
У перших трьох випадках проблема із доступом до коштів вирішується зазвичай дуже легко. Власнику заблокованої картки достатньо відвідати відділення банку або зателефонувати на гарячу лінію для її розблокування або замовлення нової у разі, якщо термін дії завершився.
Щодо інших двох є певні нюанси. Так, блокування банківських рахунків за рішенням суду або у межах відкритого виконавчого провадження може мати місце, наприклад, якщо власник картки має неоплачені штрафи, кредити, борги за житлово-комунальні послуги тощо.
Між тим в умовах воєнного стану:
- забороняється відкриття виконавчих проваджень та вжиття заходів примусового виконання рішень на території адміністративно-територіальних одиниць, які тимчасово окуповані внаслідок військової агресії рф, у період такої окупації;
- припиняється звернення стягнення на заробітну плату, пенсію, стипендію та інший дохід боржника (крім рішень про стягнення аліментів та рішень, боржниками за якими є громадяни росії);
- фізичним особам дозволено здійснювати видаткові операції з арештованих рахунків за умови, що сума стягнення (боргу) не перевищує 100 000 грн.
Тож, якщо сума боргу за виконавчим документом не перевищує 100 000 грн, проте картку все ж заблокували у межах виконавчого провадження під час воєнного стану, для отримання доступу до коштів на ній необхідно:
- звернутися до найближчого відділення банку або фінансової установи, в якій наявна заборгованість, з вимогою зняття арешту;
- зателефонувати на гарячу лінію НБУ за телефоном 0 800 505 240 у разі виникнення перешкод або відмови банку в обслуговуванні видаткових операцій.
Щодо фінансового моніторингу, то він спрямований, зокрема, на виявлення непрямих ознак відмивання грошей. Про виявлені випадки банки мають повідомляти Держфінмоніторинг, який у свою чергу перевіряє усі обставини. Подекуди таке розслідування і відповідно блокування коштів на рахунку триває цілими тижнями. Від власника картки вимагатимуть надати пояснення щодо походження коштів, у т.ч. документальне.
Виявлені під час фінансового моніторингу порушення найчастіше мають місце, якщо особа отримує платежі з різних джерел та часто знімає готівку. Відповідно щоб уникнути ризиків «замороження коштів» у разі здійснення благодійних зборів для ВСУ, переселенців тощо під час воєнного стану необхідно завчасно повідомити банк про мету збору коштів або відкрити спеціальний рахунок під ці цілі.
Автоматичний арешт рахунків боржників. Що це означає та що робити
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
