273
У НБУ розповіли, як працюватиме реєстр дропів
— Фінтех і Картки
Ще на початку квітня Нацбанк заявив про те, що не продовжуватиме обмеження 150 000 грн на місяць для переказів фізосіб із карти на карту. Але натомість анонсував, що напрацював концепцію реєстру осіб, які потребують посиленого контролю платіжних операцій. Йдеться про так званий «реєстр дропів».
Про це пише dev.ua.
«Реєстр дропів — це інструмент, який допоможе надавачам платіжних послуг обмінюватися між собою інформацією про дропів. Для того, щоб один раз залучивши клієнта в дроп-схему, організатори схем не могли перевикористати його 5−10 разів в інших різних банках. Кожен надавач платіжних послуг буде мати власні критерії платіжних операцій, які будуть потребувати посиленого контролю, виходячи з особливостей його клієнтської бази та лінійки продуктів і каналів», — зазначили у пресслужбі НБУ.
У Нацбанку додали, що аномальна поведінка змінюється в часі і адаптується до наявних правил та критеріїв, але мінімальні вимоги будуть предметом окремого нормативно-правового акту НБУ.
Як буде наповнюватися реєстр
Завдання наповнювати реєстр інформацією покладено на надавачів платіжних послуг.
«Тобто, банк має сам побачити підозрілу активність клієнта і визначити, чи може він відносити такого клієнта до дропів та внести дані в реєстр. Зауважимо, що фізичні особи не порушують фінансове законодавство, вони здійснюють аномальні або нетипові платежі, які не притаманні звичайній фінансовій поведінці, що може свідчити про участь таких осіб у певних схемах використання фінансової інфраструктури у протиправних цілях», — уточнили в Національному банку.
Читайте також: НБУ готує реєстр дропів: що це таке та як допоможе боротися з шахрайством
Водночас, на питання, чи може Нацбанк повернутися до регуляторних обмежень по карткових операціях, там відповіли неоднозначно, все ж допустивши такий розвиток подій.
«За потреби Національний банк вживатиме додаткових заходів відповідно до свого регуляторного мандата, в тому числі регуляторних обмежень, які будуть відповідати ситуації, що складеться на ринку на момент їх застосування», — конкретизували у пресслужбі НБУ.
Ефективність меморандуму
У НБУ прокоментували питання щодо саморегулювання банків у цій ситуації, зазначивши, що відповідний меморандум між українськими фінустановами виконується і є ефективним.
«Наразі ми бачимо, що у порівнянні з обмеженнями, які накладав НБУ, Меморандум ефективний. Він в чомусь навіть більш строгий, ніж ті обмеження, які спочатку запровадив Національний банк», — зазначили в пресслужбі регулятора.
Там додали, що меморандум спонукає банки краще вивчити свою власну клієнтську базу, і на основі цих даних вже встановити більш строгий ліміт, а, крім того, меморандум обмежує у тому числі операції з рахунку на рахунок, тобто з використанням IBAN.
«Вже після введення обмежень НБУ спостерігалось суттєве зростання платежів по IBAN. Одна частина — це дійсно певна кількість клієнтів свої звичайні операції перевела в IBAN. Але, окремі дроп-організатори завчасно організували схеми дропів на рівні IBAN-ів», — уточнили у НБУ.
Читайте також: Нові ліміти на карткові перекази: що зміниться з 1 червня
Відповідно, саме тому, на думку Нацбанку, меморандум виконує свою роль щодо обмеження.
Окрім того, у НБУ зазначили, що проводять роботу з ринком щодо розвитку власних систем моніторингу банків, і наразі Нацбанк готує зведені рекомендації за всіма напрацюваннями і досвідом для того, щоб дати банкам і надавачам платіжних послуг загальне розуміння, куди їм треба рухатися у цьому питанні.
«НБУ планує також створити загальну регуляцію, яка визначить мінімально необхідні обов’язки банків і надавачів платіжних послуг щодо моніторингу дроп-операцій. Якщо ми будемо бачити, що не всі гравці відповідально ставляться до цього питання, Національний банк буде реагувати безпосередньо в полі наглядових дій», — конкретизували в Нацбанку.
За матеріалами: dev.ua
Поділитися новиною
