ПРОМО
Реклама кредитів у 2026 році: що фінансовим компаніям перевірити до запуску кампанії
Маркетинг кредитних продуктів у 2026 році потребує участі legal, compliance, продукту й клієнтського сервісу ще до запуску кампанії. Банер, SMS, push або лендинг стає проблемою, якщо клієнт бачить знижку чи ставку, але не бачить повної вартості кредиту, умов акції, строку дії пропозиції та наслідків прострочення.
Для реклами споживчих кредитів основними залишаються Закон України «Про рекламу», Закон України «Про споживче кредитування» і Положення НБУ № 100 про інформаційне забезпечення споживачів щодо послуг споживчого кредитування. НБУ у 2023 році уточнив, як небанківські фінансові установи мають розкривати умови споживчого кредитування на сайтах і в рекламі.
Умови мають бути поруч із пропозицією
Якщо реклама містить ставку, суму, строк, знижку або іншу інформацію про витрати за кредитом, клієнт має одразу бачити ключові умови. У рекламі споживчого кредиту НБУ вказує на потребу показувати реальну річну процентну ставку, максимальну суму та строк кредиту. Ці вимоги не застосовуються до іміджевої реклами, де немає умов конкретного кредитного продукту.
Тому креатив із повідомленням «знижка», «акційна ставка», «кредит до зарплати», «гроші сьогодні» має вести до зрозумілої логіки: яка сума доступна, на який строк, скільки клієнт повертає, коли діє акція, які обмеження є в пропозиції.
Якщо ці деталі заховані внизу банера, у PDF-файлі або на іншій сторінці, реклама створює зайвий юридичний ризик.
Фрази, які компанія не може гарантувати, краще не використовувати
У кредитній рекламі особливо небезпечні обіцянки, які звучать сильніше за реальні умови продукту. Наприклад:
- 100% погодження;
- без відмов;
- без перевірок;
- кредит під 0%;
- гроші всім;
- закрийте старий борг новим кредитом;
- оформлюйте зараз, думати не треба.
Такі формулювання можуть створити в клієнта хибне очікування: що рішення вже гарантоване, перевірки не буде, кредит не має вартості або нове зобов’язання автоматично вирішить стару проблему.
Закон № 3498-IX посилив вимоги до споживчого кредитування: зокрема, закріпив оцінювання кредитоспроможності в окремих випадках, вимоги до відображення денної процентної ставки, заборону стягувати платежі, яких немає в договорі або які не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки.
Дизайн теж входить у зону перевірки
Проблема може бути не в тексті, а в макеті. Велика цифра ставки, яскрава знижка й майже непомітні умови внизу банера — слабке місце кампанії.
Зміни до Положення НБУ № 100 передбачають, що умови послуги з надання споживчого кредиту в основному тексті реклами або вебсторінки мають подаватися однаковими гарнітурою, кольором і розміром шрифту. Якщо в макеті є процентні ставки, дані про витрати клієнта або інша інформація про послугу, умови кредиту мають бути оформлені так само.
Закон «Про рекламу» також забороняє недобросовісну рекламу у сфері фінансових послуг. До такої реклами може належати подача умов шрифтом, який на 50% і більше менший за шрифт назви фінансової послуги, назви компанії або торговельної марки, а також подача в спосіб, який ускладнює сприйняття інформації.
Для маркетингу це означає: дисклеймер не повинен виглядати як технічний шум. Якщо клієнт не може нормально прочитати умови, наявність тексту в макеті не вирішує проблему.
Реклама, сайт, калькулятор і договір мають говорити однаково
НБУ уточнював, що істотні характеристики кредиту мають розкриватися разом з іншими умовами послуги, а не ховатися в розділах, які не пов’язані з конкретним кредитним продуктом. Така ж логіка стосується попереджень про наслідки користування кредитом або невиконання договору.
Компанії варто перевіряти не тільки банер. Один ланцюг комунікації включає:
- рекламний креатив;
- лендинг;
- калькулятор;
- сторінку з істотними характеристиками;
- договір;
- SMS;
- push-повідомлення;
- email;
- скрипти контакт-центру.
Якщо реклама акцентує на знижці, лендинг пояснює інші умови, калькулятор показує третю суму, а договір містить деталі, яких клієнт не бачив до заявки, зростає ризик скарг і претензій.
З 1 січня 2024 року небанківські фінансові установи мали забезпечити роботу калькуляторів загальних витрат за споживчим кредитом на власних вебсайтах. (Національний банк України)
Акційна ставка потребує повного контексту
Знижка або промокод можуть бути нормальним інструментом продажу. Ризик з’являється тоді, коли акційна цифра відривається від повної вартості кредиту. Наприклад, банер із великою знижкою має одразу пояснювати:
- на що саме діє знижка;
- до якої ставки вона застосовується;
- на який строк;
- для яких клієнтів;
- до якої дати;
- де клієнт бачить суму до повернення.
Закон № 3498-IX закріпив денну процентну ставку та пов’язав її з розрахунком загальних витрат за споживчим кредитом. Клієнт не зобов’язаний сплачувати платежі, яких немає в договорі або які не враховані в розрахунку денної та орієнтовної річної процентної ставки, крім передбачених законом винятків.
Тому реклама не має показувати кредит дешевшим, ніж він є за повним розрахунком.
Що перевірити перед запуском
Перед публікацією кредитної реклами варто пройти короткий чек.
- Чи є в рекламі ставка, сума, строк, знижка або інша інформація про вартість кредиту?
- Чи показані реальна річна процентна ставка, максимальна сума та строк кредиту, якщо реклама просуває конкретний продукт?
- Чи немає обіцянок, які компанія не може гарантувати до скорингу?
- Чи зрозуміло, на що поширюється знижка або акційна ставка?
- Чи видно умови так само добре, як основну пропозицію?
- Чи збігаються банер, лендинг, калькулятор, договір і повідомлення клієнту?
- Чи є на сторінці істотні характеристики послуги?
- Чи перевірили кампанію legal і compliance?
- Чи не створює реклама враження, що кредит не має вартості, обмежень або наслідків?
Для бізнесу це питання контрольованої комунікації
Кредитна реклама має продавати продукт, але вона не може обіцяти більше, ніж підтверджують умови, скоринг, калькулятор і договір.
Сильна кампанія у 2026 році — це не найгучніша знижка в банері. Це узгоджена комунікація, де клієнт одразу бачить суму, строк, ставку, обмеження, дату повернення й наслідки прострочення.
Для фінансової компанії такий підхід знижує регуляторний ризик, кількість конфліктів із клієнтами й залежність від агресивних промо. Для ринку — формує звичку говорити про кредит як про фінансове зобов’язання з чіткими правилами, а не як про швидку кнопку вирішення будь-якої проблеми.
За матеріалами: CreditPlus
Поділитися новиною
