ПРОМО
Обсяг споживчих банківських кредитів на 15% перевищує показники «довоєнного» 2021 року
— Кредит&Депозит
61
За підсумками 2022
року порівняно з 2021 роком обсяг портфеля споживчих кредитів зменшився
на 9,89%, а у 2023 та 2024 роках спостерігалося поступове зростання
споживчих кредитів — на 5% та 21,09% відповідно. Станом на 01.01.2025
обсяг споживчих банківських кредитів фізичних осіб перевищує довоєнний
обсяг на 15%.
Про це йдеться у звіті Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс».
У структурі
банківського кредитного портфеля фізичних осіб основну частку складають
споживчі кредити — 76,52% від загального обсягу. На другому місці за
обсягом портфеля — кредити на придбання, будівництво або реконструкцію
нерухомості (12,7% від обсягу банківського кредитного портфеля фізичних
осіб). Кредити на придбання транспорту складають 4,79%, а кредити
фізичним особам-підприємцям (ФОП) — 5,98%.
Аналітики
зазначають, що порівняно з «довоєнним» 2021 роком, зменшилась частка
автокредитів (-2,78 в.п.), зросла частка іпотечних кредитів (+1,48 в.п.)
та кредитів фізичним особам-підприємцям (+1,38 в.п.). Частка споживчих
кредитів залишилася майже без змін (-0,08 в.п.).
«Повномасштабне
вторгнення суттєво вплинуло на обсяги кредитування фізичних осіб:
протягом 2022 року спостерігалось зменшення обсягів кредитування за
всіма кредитними програмами. Але вже у 2023 році за більшістю програм
відбулося суттєве пожвавлення, а за підсумками 2024 року обсяги
кредитування перевищили довоєнні показники», — зауважила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу»
За даними,
наведеними в матеріалі «Фінансового Пульсу», найбільше «просідання» в
процентному співвідношенні спостерігалось за автокредитами: у 2022 році
портфель автокредитування зменшився на 32%, за 2023 рік обсяг
автокредитів знизився на 10,26%. Але за результатами 2024 року було
зафіксовано зростання обсягу кредитів на придбання авто на 19,41%, і
станом на 01.01.2025 портфель автокредитів склав 73% від «довоєнного»
рівня.
Аналітики
розповіли також про розвиток іпотечного кредитування. Так за підсумками
2022 року портфель банківських кредитів на нерухомість зменшився на
25,29%, а вже за результатами 2023 року суттєво збільшився (+24,31% у
порівнянні з залишками на початок року), та продовжив зростати у 2024
році (+39,75% за рік). «Станом на 01.01.2025 обсяг банківського
іпотечного портфеля на 30% перевищив довоєнний залишок (на 01.01.2022)
головним чином завдяки запровадженню державної програми доступного житла „єОселя“», — акцентувала Діляра Мустафаєва.
Виходячи з даних оборотно-сальдових балансів банків, на початок 2025 року іпотечний кредитний портфель мали 45 банків. За
обсягом іпотечного кредитного портфеля в національній валюті станом на
01.01.2025 до трійки лідерів зі значним відривом входять державні банки: «Ощадбанк», «ПриватБанк» та «Укргазбанк». Сумарний обсяг їх іпотечних кредитів складає 83,35% від загального обсягу іпотеки.
До десятки
лідерів входять «Кредобанк», «Сенс Банк», «Правекс Банк», банк «Глобус»,
банк «Кредит Дніпро», «Скай Банк» та «Укрсиббанк».
Щодо
кредитування фізичних осіб-підприємців, то у 2022 році порівняно з 2021
роком обсяг кредитів зменшився на 4,95%, але вже у 2023 та 2024 роках
спостерігалося зростання на 24,72% та 25,85% відповідно. Приріст у
порівнянні з довоєнним обсягом станом на 01.01.2025 склав 49%.
Посилаючись
на дані НБУ, експерти зауважують, що за 2024 рік не тільки збільшився
портфель кредитів фізичних осіб, а й покращилась його якість. Станом на
початок 2025 року в банківській системі України обсяг кредитів фізичних
осіб, враховуючи ФОП, дорівнював 295,6 млрд грн. За 2024 рік, порівняно з
2023 роком, він збільшився на 54,7 млрд грн (+22,7%), при цьому обсяг
непрацюючих кредитів зменшився на 10,9 млрд грн (-19,2%).
«На
початок 2025 року частка непрацюючих кредитів фізичних осіб в
банківському портфелі складала 15,49% проти 23,52% станом на 01.01.2024,
тобто за рік вона зменшилась на 8,03 в.п. Для порівняння: станом на
01.01.2022 частка непрацюючих кредитів фізичних осіб дорівнювала 16,86%.
Тобто на початок 2025 року ситуація з непрацюючими кредитами
покращилась навіть у порівнянні з довоєнним періодом», — зазначила Діляра Мустафаєва.
Основний
обсяг кредитів фізичних осіб перебуває на балансі банків з державним
капіталом — їм належить 54% від загального обсягу кредитного портфеля та
60% від обсягу непрацюючих кредитів. Банки з приватним капіталом
обслуговують 37% від загального обсягу кредитів фізичних осіб, а банки
іноземних банківських груп — близько 9%.
«Протягом
2025 року є висока ймовірність подальшого зростання обсягів кредитного
портфеля фізичних осіб. На наш погляд, найбільш суттєво у процентному
відношенні зростатимуть споживчі кредити та кредити для ФОП. Водночас
приріст автокредитування буде більш повільним, а динаміка іпотечного
кредитування в першу чергу залежатиме від ефективності роботи державної
програми „єОселя“», — підсумувала Діляра Мустафаєва.
За матеріалами: Глобус
Поділитися новиною
