1628
Банки розділять клієнтів на групи за їх ризиком
— Казна та Політика
Після того, як 28 квітня набув чинності новий закон про фінмоніторинг, банкам потрібно буде переналаштувати свої внутрішні системи виявлення клієнтів з високим ризиком.
Про це банкіри розповіли під час круглого столу на тему «Нові правила фінмоніторингу: що чекає українців?», проведеного онлайн «Фінансовим клубом».
Частина клієнтів отримає статус низького ризику і полегшений нагляд з боку банків.
«Попередній закон вимагав від банків одного підходу до всіх груп клієнтів, незалежно від їх групи ризику. Це багато паперів, документів, тому громадяни скаржилися, що банки щорічно вимагають оновлювати документи. Новий закон говорить, що якщо ви, як клієнт, маєте низький ризик, то банк сам визначає перелік документів і періодичність їх перевірки і може використовувати легкі механізми вашої ідентифікації», – розповіла перша заступник голови НБУ Катерина Рожкова.
Через те що Нацбанк відходить від встановлення жорстких, формальних правил оцінки ризику, кожен банк розробляє власні матриці оцінки ризику, що може призводити до конфліктів з клієнтами.
«Банки дуже креативно підходять до розуміння ризик-орієнтованого підходу. Банки знають про принцип превалювання сутності операції над її формою. Але не всі добре це імплементують. Є поодинокі випадки на ринку, коли банки, керуючись ризик-орієнтованим підходом, вимагають підтвердження походження коштів, суті і мети P2P-операції і встановлюють додаткові комісії. Це не дуже хороший приклад банківських послуг», – говорить директор департаменту комплаєнс-контролю Укрексімбанку Дмитро Бакуменко.
Член правління, начальник департаменту фінансового моніторингу Банку Альянс Ольга Лактіонова оцінює позитивно те, що новий закон чітко фіксує ризик-орієнтований підхід.
«Радує, що ризик-орієнтований підхід законодавчо зафіксовано. Ми можемо розробити ризик-профіль клієнта і більш автоматизовано підійти до аналізу клієнта і його фінансових операцій», – зазначила Ольга Лактіонова.
Банкам має стати легше виявляти ризикові операції, оскільки законом перелік їх ознак скорочено з 17 до чотирьох: зняття готівки; приналежність до публічних персон; платежі за межі України; здійснення операцій з країнами, які не імплементували вимоги антилегалізаційного законодавства.
Заступник голови правління ПУМБ Артур Загородников нагадав, що банки в своїй практиці раніше використовували 14 ознак ризикових операцій. І хоча зараз їх стало менше, ще буде затверджено перелік 124 нових індикаторів ризикованості, які банки повинні використовувати у своїй роботі.
«Зазначені індикатори повинні з’явитися в новій постанові НБУ, яку ринок очікує найближчим часом. Такі індикатори стануть обов’язковими і банки повинні будуть використовувати їх у своїй роботі при аналізі клієнтів і операцій», – сказав він.
Посилився і моніторинг політиків, так званих ПЕПів (politically exposed person). «Моніторинги ПЕПів раніше мали тривати три роки після звільнення з держслужби, а зараз – все життя при обслуговуванні в банках», – сказав банкір.
За матеріалами: Фінансовий клуб
Поділитися новиною
