1559
Євген Борисенко: чому вашому бізнесу необхідно «знати свого клієнта»
— Фондовий ринок
Надання недостовірної інформації може завдати руйнівного шкоди будь-якому бізнесу, який отримує гроші/активи, оперує тим чи іншим. У колонці поговоримо не про букву закону, а про реалії і сьогоднішні правила ведення бізнесу в Україні та за кордоном.
Якщо ви відкриваєте рахунок у банку, надати особисті дані, паспорт, інші документи менеджеру – абсолютно нормальна процедура, до якої вже всі звикли. Як і в ЖЕК-у показати паспорт і документи на квартиру є звичайною практикою, коли довелося з’ясувати, чому відключили світло. Так, все це верифікація вас і ваших даних. Це також обробка і зберігання даних.
Поняття Know Your Customer (абревіатура KYC, в перекладі «знай свого клієнта») прийшло зі світу фінансових послуг в 1989-му. Це перша ітерація введення ідентифікації клієнтів для проведення платежів.
Механізм не тільки для встановлення автора платежів, а в тому числі і для його пошуку і накладення санкцій на нього і його кошти розшуковими органами. Тому, банки стали першим інститутом впровадження процедури перевірки клієнтів та контролю операцій по рахунках своїх клієнтів під наглядом регулятора.
Сама ж процедура KYC – лише елемент великих правил AML (Anti-Money Laundering, в перекладі «протидія відмиванню грошей»). Правила AML застосували всі країни, що працюють з іноземною валютою. Саме AML-політики рекомендують фінансовим інститутам і компаніям з різного сектора бізнесу перевіряти і боротися з незаконним збагаченням осіб, гроші яких отримані з непідтверджених джерел, або від діяльності, яка суперечить закону.
Сама ж процедура KYC – лише елемент великих правил AML (Anti-Money Laundering, в перекладі «протидія відмиванню грошей»). Правила AML застосували всі країни, що працюють з іноземною валютою. Саме AML-політики рекомендують фінансовим інститутам і компаніям з різного сектора бізнесу перевіряти і боротися з незаконним збагаченням осіб, гроші яких отримані з непідтверджених джерел, або від діяльності, яка суперечить закону.
В українському законодавстві дзеркальними правилами є закон України «Про фінансовий моніторинг» та «Про запобігання та протидію легалізації відмивання доходів».
Хто ж підпадає під вимоги KYC перевірки клієнтів та їхніх операцій?
В першу чергу, це:
1. Фінансові інститути. Банки, платіжні системи, товарні біржі, учасники фондового ринку, страхові компанії, кредитні спіки, ломбарди.
2. Оператори поштового та телеком-зв’язку.
3. Посередники операцій з купівлі-продажу нерухомості.
4. Оператори лотереї та грального бізнесу, букмекери.
5. Нотаріуси, адвокати, аудитори.
6. Компанії з отримання крипто-активів.
7. Компанії, які проводять публічні продажі токенів на ICO і STO.
8. Інші учасники, які є посередниками того, що вище, або виконують послуги, як агент.
1. Фінансові інститути. Банки, платіжні системи, товарні біржі, учасники фондового ринку, страхові компанії, кредитні спіки, ломбарди.
2. Оператори поштового та телеком-зв’язку.
3. Посередники операцій з купівлі-продажу нерухомості.
4. Оператори лотереї та грального бізнесу, букмекери.
5. Нотаріуси, адвокати, аудитори.
6. Компанії з отримання крипто-активів.
7. Компанії, які проводять публічні продажі токенів на ICO і STO.
8. Інші учасники, які є посередниками того, що вище, або виконують послуги, як агент.
Принципи KYC і AML актуальні для всього бізнесу, незалежно від його величини. Варто звернути увагу, що незалежно від того, де у вас зареєстровано юридичну особу, магазин, будь-то в Україні чи Гонконгу, вимоги щодо верифікації ваших клієнтів однакові. І якщо ви продаєте або обслуговуєте резидентів інших країн, то можуть постукати до вас за допомогою в пошуку активів або затриманні вашого ж клієнта через порушення AML-законодавства, що в інших країнах буде вже і вашою місією.
Для проходження KYC зазвичай потрібно надати основні дані:
- посвідчення особи (ID, паспорт, водійське посвідчення та інше);
- підтвердження резидентства (наприклад, фото листи з адресою одержувача, або платіж за комунальні послуги);
- селфі з посвідченням особи;
- інші документи, які знизять ризики точності встановлення особи.
Оскільки ринок онлайн-послуг динамічний, можна виділити сектори бізнесу, якому вочевидь потрібно проводити KYC:
- Оператори платежів. Це платіжні системи, які роблять перекази між картками і зберігають такі дані на своїх серверах. Такі компанії є ліцензованим, і обробляти, і зберігати дані про своїх клієнтів зобов’язані довго, згідно з ліцензійними вимогами.
- Гральний бізнес, букмекери. За останні півроку Парламент і Кабмін України прийняли нормативи, які обмежують роботу незаконного грального бізнесу. Це означає, що працювати в Україні зможуть тільки регульовані гральні компанії або онлайн-лотереї, які будуть відповідати всім політикам AML і KYC. Такі ж нормативи стосуються і букмекерських компаній, які дають можливість робити ставки резидентам України і отримати виграші собі на картку.
- Крипто-компанії і сервіси. До цієї категорії належать усі компанії, які працюють з цифровими активами. Це можуть бути криптовалютні біржі, які виступають як пасивним «хранителем» активів, так і брокером в торгових операціях. Також до цієї категорії можна віднести платіжні компанії в криптовалюті, обмінні сервіси, і компанії, які проводять публічний продаж цифрових активів після її емісії (так звані ICO і STO).
- E-commerce та інші онлайн-послуги. Якщо є компанія – сайт з продажу товарів або послуг (при тому без різниці, в якій це буде країні), і така компанія підключає платіжні шлюзи для проведення платежів, то така платіжна компанія і підпадає під оператора платежів. А ви стаєте агентом, який повинен допомогти їй зібрати дані про клієнта.
Звісно, все залежить від суми, від товару, але сплачуючи банківською карткою, у вас на сайті, користувач передає свої фішення дані платіжній системі (тобто робить КУС – 1), а вам залишає дані на сайті про себе, при реєстрації адреси доставки (робить КУС – 2). А разом клієнт залишив достатньо інформації, щоб його ідентифікувати.
Якщо слідувати всім вимогам законодавства, в тому числі іноземного, то при проведенні процедури KYC ви знімаєте з себе ризики покровительства клієнта і його незаконних операцій, які він міг зробити раніше або використовує різні сервіси, в тому числі ваші, щоб приховати свою незаконну діяльність.
Євген Борисенко, Chief Legal Officer, KYCAid
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
