35
Олена Дмітрієва: "Іпотеці бути!"
— Особисті фінанси
Заступник Голови Правління Глобус Банку – про перспективи іпотечного кредитування в Україні
Іпотека як драйвер економічного зростання
Дивлячись на те, як активно будується Київ, не віриться, що іпотека в Україні майже завмерла. Зараз менше 3% житла, що зводиться, продається з використанням банківського кредиту. При цьому переоцінити значення іпотеки для розвитку економіки дуже складно.
За різними оцінками одна гривня, вкладена в будівництво житла, формує від 4 до 6 гривень валового внутрішнього продукту. Грошові кошти населення, які використовуються на купівлю нерухомості, створюють додаткову вартість за рахунок використання їх як для житлового будівництва, так і для розвитку міст, інфраструктури, створення додаткових робочих місць.
Зростання будівельного бізнесу призводить до пожвавлення в суміжних сферах – виробництві будівельних матеріалів і конструкцій, будівельному і дорожньому машинобудуванні, деревообробній галузі, виробництві меблів. При цьому іпотечний мультиплікатор становить 11,48, тобто кожна гривня іпотечного кредиту збільшує ВВП країни в середньому на 11,48 гривень. Не випадково “Новий курс” Рузвельта, який призвів до економічного зростання, почався з розвитку кредитування домоволодінь.
Розвиток іпотечного кредитування позитивно впливає на подолання соціальної нестабільності і нерівності, задоволеність громадян умовами життя і бажання їх жити в нашій країні. Що особливо актуально зараз, коли люди кинулися за межі України у пошуках кращого життя.
При активному розвитку іпотеки житлове будівництво має розвиватися по всій країні, а не тільки в Києві, Львові та Одесі, а забезпеченість українців житлом повинна становити не 23 кв.м на людину, а 51 кв.м як у Данії.
Що заважає активному розвитку іпотечного кредитування?
Головним ворогом розвитку іпотечного кредитування є високі відсоткові ставки за банківськими кредитами (20-25% річних), що є наслідком високої вартості існуючої ресурсної бази. І найближчим часом це не поміняти: НБУ збільшує облікову ставку останні 9 місяців, попереду вибори, доля зовнішніх запозичень не визначена.
Серед інших чинників, що негативно впливають на бажання і можливості банків розвивати іпотечне напрямок, можемо назвати:
- відсутність джерел довгострокових ресурсів для фінансування іпотеки: кожні 4-5 років в країні спостерігаються кризові явища, які призводять до суттєвого зростання вартості ресурсної бази. Це, в свою чергу, веде до негативної процентної маржі за раніше виданими кредитами;
- недосконалі законодавство і сформована практика в сфері обігу стягнення на предмети іпотеки;
- невирішені проблеми валютної іпотеки 2006-2008 років, яка на сьогоднішній день майже вся не обслуговується: в платоспроможних банках проблемними є більше 90% валютних іпотечних кредитів і більше 30% кредитів у національній валюті.
Чи існує вихід?
Найчастіше як вихід називають відродження державних програм. Але будемо об’єктивні – сьогодні можливості державного бюджету обмежені, а соціальні програми – не в пріоритеті. І ті програми, що існують, доступні невеликому відсотку населення.
Як альтернативу іпотечному кредитуванню, забудовники активно розвивають свої програми розстрочки. Але у розстрочки також існують свої особливості, які стримують її обсяги:
- при розстрочці право власності не переходить до покупця до виплати повної вартості нерухомості;
- платежі за розстрочкою прив’язані до курсу долара, що може істотно збільшити кінцеву вартість нерухомості для покупця;
- незначні для покупця терміни розстрочки (до 3 років), що призводить до великого фінансового навантаження;
- відволікання вільних грошових ресурсів забудовника на розстрочку, що може привести до уповільнення темпів будівництва.
Ну і нарешті, рішенням житлової проблеми для багатьох наших громадян можуть стати партнерські іпотечні програми банків і забудовників.
Що дають партнерські програми банків і забудовників покупцям нерухомості?
- низьку процентну ставку за кредитом на перші роки кредитування. Це досягається за рахунок компенсації банку процентної ставки від забудовника;
- покупець виплачує 100% вартість нерухомості, а видача і подальше обслуговування кредиту відбувається в національній валюті: таким чином, покупець може не боятися зміни курсу долара або зміни вартості квадратного метра;
- оформлення на покупця права власності на майбутню нерухомість у момент отримання кредиту;
- значні терміни кредитування (до 20 років), що дозволяє вільно планувати фінансове навантаження для здійснення платежів;
- впевненість клієнта в легітимності будівництва завдяки акредитації об’єктів будівництва банком, яка включає перевірку документів на будівництво, документів по земельній ділянці, юридичних і фінансових документів забудовника, вивчення репутації забудовника і його власників.
Досвід Глобус Банку в розвитку партнерської іпотечного кредитування
Глобус Банк – один з небагатьох, хто розвиває в Україні іпотечне кредитування. Більш того, для нашого банку іпотечне кредитування – це ключовий напрямок розвитку. Банк є лідером за іпотекою на первинному ринку. Серед основних досягнень:
- партнерська мережа Банку складається з 30 будівельних компаній-лідерів галузі, що працюють в різних регіонах України. Банком акредитовано понад 100 житлових комплексів. Серед основних партнерів: ХК «Київміськбуд», Корпорація «Укрбуд», ТОВ «К.А.Н. Девелопмент», Трест «Житлобуд-1» (м.Харків), Компанія «Омокс», ТОВ «ДСК «Фундамент», БК «Perfect Group», ПАТ «ЗЗБК ім. Ковальської», БК «GEOS», ТОВ «Роял Хауз Груп», ВАТ «СумБуд» та інші;
- за вісім місяців 2018 року кредити на придбання квартир у забудовників отримали 465 сімей на суму 258 млн. грн., у 2017 році кредити отримали 380 сімей на суму 200 млн.грн .;
- в 2018 році банк посів перше місце в номінації «Іпотечні кредити» за версією Фінансового клубу в рамках церемонії нагородження FINANCIAL CLUB AWARDS-2018.
Основною причиною пріоритетного розвитку банком кредитування саме на первинному ринку нерухомості є можливість зменшення відсоткової ставки для позичальника за рахунок отримання компенсації від забудовника. Завдяки співпраці з провідними забудовниками України банк пропонує громадянам кредитні програми на 20 років з відсотковою ставкою від 0,1% річних на перший рік, або 13,5% в перші два роки.
Для зручності наших клієнтів ми запустили на нашому сайті спеціальну карту HOME MAP. Ця карта поєднує в собі дві основні речі, які цікаві нашим клієнтам: акредитовані банком житлові комплекси і умови кредитування по кожному з них. Зараз наші потенційні клієнти можуть обрати собі квартиру серед акредитованих об’єктів в різних районах Києва, Харкова, Сум, Тернополя, розрахувати платіжний календар, замовити консультацію фахівця.
Іпотека буде!
Розуміючи значення іпотеки, впритул працюючи з будівельним ринком, бачачи зростання попиту на наші іпотечні продукти, на питання: бути іпотеці чи не бути, ми відповідаємо Бути.
Оригінал матеріалу читайте на сайті Property Times
Іпотека як драйвер економічного зростання
Дивлячись на те, як активно будується Київ, не віриться, що іпотека в Україні майже завмерла. Зараз менше 3% житла, що зводиться, продається з використанням банківського кредиту. При цьому переоцінити значення іпотеки для розвитку економіки дуже складно.
За різними оцінками одна гривня, вкладена в будівництво житла, формує від 4 до 6 гривень валового внутрішнього продукту. Грошові кошти населення, які використовуються на купівлю нерухомості, створюють додаткову вартість за рахунок використання їх як для житлового будівництва, так і для розвитку міст, інфраструктури, створення додаткових робочих місць.
Зростання будівельного бізнесу призводить до пожвавлення в суміжних сферах – виробництві будівельних матеріалів і конструкцій, будівельному і дорожньому машинобудуванні, деревообробній галузі, виробництві меблів. При цьому іпотечний мультиплікатор становить 11,48, тобто кожна гривня іпотечного кредиту збільшує ВВП країни в середньому на 11,48 гривень. Не випадково “Новий курс” Рузвельта, який призвів до економічного зростання, почався з розвитку кредитування домоволодінь.
Розвиток іпотечного кредитування позитивно впливає на подолання соціальної нестабільності і нерівності, задоволеність громадян умовами життя і бажання їх жити в нашій країні. Що особливо актуально зараз, коли люди кинулися за межі України у пошуках кращого життя.
При активному розвитку іпотеки житлове будівництво має розвиватися по всій країні, а не тільки в Києві, Львові та Одесі, а забезпеченість українців житлом повинна становити не 23 кв.м на людину, а 51 кв.м як у Данії.
Що заважає активному розвитку іпотечного кредитування?
Головним ворогом розвитку іпотечного кредитування є високі відсоткові ставки за банківськими кредитами (20-25% річних), що є наслідком високої вартості існуючої ресурсної бази. І найближчим часом це не поміняти: НБУ збільшує облікову ставку останні 9 місяців, попереду вибори, доля зовнішніх запозичень не визначена.
Серед інших чинників, що негативно впливають на бажання і можливості банків розвивати іпотечне напрямок, можемо назвати:
- відсутність джерел довгострокових ресурсів для фінансування іпотеки: кожні 4-5 років в країні спостерігаються кризові явища, які призводять до суттєвого зростання вартості ресурсної бази. Це, в свою чергу, веде до негативної процентної маржі за раніше виданими кредитами;
- недосконалі законодавство і сформована практика в сфері обігу стягнення на предмети іпотеки;
- невирішені проблеми валютної іпотеки 2006-2008 років, яка на сьогоднішній день майже вся не обслуговується: в платоспроможних банках проблемними є більше 90% валютних іпотечних кредитів і більше 30% кредитів у національній валюті.
Чи існує вихід?
Найчастіше як вихід називають відродження державних програм. Але будемо об’єктивні – сьогодні можливості державного бюджету обмежені, а соціальні програми – не в пріоритеті. І ті програми, що існують, доступні невеликому відсотку населення.
Як альтернативу іпотечному кредитуванню, забудовники активно розвивають свої програми розстрочки. Але у розстрочки також існують свої особливості, які стримують її обсяги:
- при розстрочці право власності не переходить до покупця до виплати повної вартості нерухомості;
- платежі за розстрочкою прив’язані до курсу долара, що може істотно збільшити кінцеву вартість нерухомості для покупця;
- незначні для покупця терміни розстрочки (до 3 років), що призводить до великого фінансового навантаження;
- відволікання вільних грошових ресурсів забудовника на розстрочку, що може привести до уповільнення темпів будівництва.
Ну і нарешті, рішенням житлової проблеми для багатьох наших громадян можуть стати партнерські іпотечні програми банків і забудовників.
Що дають партнерські програми банків і забудовників покупцям нерухомості?
- низьку процентну ставку за кредитом на перші роки кредитування. Це досягається за рахунок компенсації банку процентної ставки від забудовника;
- покупець виплачує 100% вартість нерухомості, а видача і подальше обслуговування кредиту відбувається в національній валюті: таким чином, покупець може не боятися зміни курсу долара або зміни вартості квадратного метра;
- оформлення на покупця права власності на майбутню нерухомість у момент отримання кредиту;
- значні терміни кредитування (до 20 років), що дозволяє вільно планувати фінансове навантаження для здійснення платежів;
- впевненість клієнта в легітимності будівництва завдяки акредитації об’єктів будівництва банком, яка включає перевірку документів на будівництво, документів по земельній ділянці, юридичних і фінансових документів забудовника, вивчення репутації забудовника і його власників.
Досвід Глобус Банку в розвитку партнерської іпотечного кредитування
Глобус Банк – один з небагатьох, хто розвиває в Україні іпотечне кредитування. Більш того, для нашого банку іпотечне кредитування – це ключовий напрямок розвитку. Банк є лідером за іпотекою на первинному ринку. Серед основних досягнень:
- партнерська мережа Банку складається з 30 будівельних компаній-лідерів галузі, що працюють в різних регіонах України. Банком акредитовано понад 100 житлових комплексів. Серед основних партнерів: ХК «Київміськбуд», Корпорація «Укрбуд», ТОВ «К.А.Н. Девелопмент», Трест «Житлобуд-1» (м.Харків), Компанія «Омокс», ТОВ «ДСК «Фундамент», БК «Perfect Group», ПАТ «ЗЗБК ім. Ковальської», БК «GEOS», ТОВ «Роял Хауз Груп», ВАТ «СумБуд» та інші;
- за вісім місяців 2018 року кредити на придбання квартир у забудовників отримали 465 сімей на суму 258 млн. грн., у 2017 році кредити отримали 380 сімей на суму 200 млн.грн .;
- в 2018 році банк посів перше місце в номінації «Іпотечні кредити» за версією Фінансового клубу в рамках церемонії нагородження FINANCIAL CLUB AWARDS-2018.
Основною причиною пріоритетного розвитку банком кредитування саме на первинному ринку нерухомості є можливість зменшення відсоткової ставки для позичальника за рахунок отримання компенсації від забудовника. Завдяки співпраці з провідними забудовниками України банк пропонує громадянам кредитні програми на 20 років з відсотковою ставкою від 0,1% річних на перший рік, або 13,5% в перші два роки.
Для зручності наших клієнтів ми запустили на нашому сайті спеціальну карту HOME MAP. Ця карта поєднує в собі дві основні речі, які цікаві нашим клієнтам: акредитовані банком житлові комплекси і умови кредитування по кожному з них. Зараз наші потенційні клієнти можуть обрати собі квартиру серед акредитованих об’єктів в різних районах Києва, Харкова, Сум, Тернополя, розрахувати платіжний календар, замовити консультацію фахівця.
Іпотека буде!
Розуміючи значення іпотеки, впритул працюючи з будівельним ринком, бачачи зростання попиту на наші іпотечні продукти, на питання: бути іпотеці чи не бути, ми відповідаємо Бути.
Оригінал матеріалу читайте на сайті Property Times
За матеріалами: Глобус
Поділитися новиною
