1108
Дарина Єресько: як відкрити банківський рахунок IT-стартапу?
— Фондовий ринок
Після ейфорії від ідеї створення нового стартапу, вибору юрисдикції і реєстрації компанії, виникає необхідність відкриття банківського рахунку, без якого неможливо отримати оплату за виконані роботи або перший бажаний транш інвестицій.
Спосіб отримання та руху коштів узгоджується постфактум, і коли рахунок потрібен «на вчора», то виникають проблеми з відкриттям рахунку.
Логічною структурою для контрагентів та контролюючих органів є єдина країна реєстрації компанії і відкриття банківського рахунку. Тому, при виборі юрисдикції необхідно враховувати сферу діяльності, майбутніх контрагентів і звідки інвестиції будуть надходити.
У кожній країні свої умови і вимоги для відкриття і обслуговування банківського рахунку. Наприклад, в іноземній практиці існують такі нюанси:
- Естонія. Необхідно пояснити і підтвердити банкірам зв’язок бізнесу з Естонією. Наприклад, місцеві контрагенти або реальний робочий офіс.
- Чехія. Також бажана наявність зв’язків з чеською юрисдикцією. До слова, офіс іноземної компанії, відкритий на території Чеської Республіки, вважається філією, оскільки законодавство Чехії не розділяє поняття представництво (representative office) і філії (branch). І компанія, яка реєструє філію, платить у Чехії податки тільки від прибутку, отриманого на території цієї країни.
- США. Обслуговуватися у таких гігантів, як GP Morgan або Citi Bank можуть тільки американські компанії, розташовані в 50-кілометровій зоні від відділення банку або іноземні з фактичною присутністю, або значними оборотами. Bank of America (BofA) більш лояльний до стартапів і нерезидентів – процедура відкриття рахунку набагато простіша, ніж у європейських банках. Вона займає всього кілька хвилин і не вимагає тривалих compliance-процедур. Для відкриття рахунку необхідний особистий візит CЕO і адреса, на яку будуть відправлені ключі управління рахунком.
- Латвія. З 2018 року процедура відкриття рахунків значно посилилася – з’явилася градація на shell компанії, які:
а) не подають звітності;
б) не мають фізичної присутності, офісу в країні реєстрації;
в) не надали достатнього обґрунтування зв’язку з реальним бізнесом.
Банки готові співпрацювати за умови проведення детальної процедури AML KYC compliance – вивчення документів та інформації про бенефіціарів, акціонерів і директорів компанії, а також документів, що підтверджують походження коштів.
- Швейцарія. Консервативна і, здавалося б, старомодна юрисдикція, проте, йде в ногу з часом і готова запропонувати зручний on-line banking, провести ідентифікацію клієнтів у режимі онлайн-конференції, і в окремих випадках працювати з криптовалютою.
У зв’язку з встановленими в усьому світі стандартами політики AML (Anti-Money Laundering) і процедурами KYC (Know your customer), при відкритті банківського рахунку потрібно бути готовим до того, що приват-банкіри запросять документи, що підтверджують особу та адресу бенефіціарів компанії, детальне CV, опис діяльності компанії, очікувані обороти і інформацію про бізнес-партнерів.
Співробітники банку оцінюють можливі ризики роботи з потенційним клієнтом і при наявності будь-яких сумнівів їм простіше відмовити у відкритті рахунку, ніж ризикувати репутацією, оплатою величезних штрафів або втратою ліцензії.
Факт відкриття рахунку ще не означає, що можна розслабитися і отримувати задоволення від валютних транзакцій. Банкіри уважно стежать за діяльністю компанії і рахунок може бути заблокований в будь-який момент, як тільки транзакції не будуть відповідати заявленій сфері діяльності або перевищувати ліміти, заявлені за рахунком.
На щастя, існують і альтернативні варіанти вирішення повсякденних завдань бізнесу. Банки часто не розуміють роботу в сфері нових технологій і популярності набирають електронні платіжні системи, які мають значні переваги перед «старшими братами» – банками:
1. Спрощена процедура KYC і верифікація користувачів. На відміну від банку для ідентифікації клієнтів платіжній системі іноді достатньо фото паспорта або установчих документів компанії.
2. Зручність у використанні. Реєстрація в платіжних системах і їх використання зрозумілі для середньостатистичного користувача і не вимагають додаткових навичок та інструментів, таких як дігіпас або карта кодів.
3. Швидкість. Переказ коштів або оплата товарів відбуваються за лічені хвилини в той час як в банках така процедура може займати кілька днів.
4. Відсутність зайвої бюрократії та паперової тяганини. Електронні платіжні системи вкрай рідко затримують платежі з вимогою надати додаткову інформацію. Вся необхідна документація може надаватися в скан копіях, а їх верифікація відбувається онлайн.
5. Низькі ставки комісій на проведення операцій.
6. Можливість відправляти wire-платежі, використовуючи SWIFT. Таким чином деякі платіжні системи повністю замінюють функції банку.
Ось найпопулярніші платіжні системи на сьогоднішній день:
- CardPay – платіжна система, яка отримала ліцензію на ведення фінансової діяльності від Central Bank of Cyprus. Її відмінною рисою є надання IBAN номера, що в деяких випадках є повною заміною банківського рахунку. Перевагу віддають роботі з IT-бізнесом.
- Stripe – американська платіжна система, заснована братами Коллісон. Багато торгових майданчиків використовують дану платіжну систему для оплати послуг і товарів користувачами, а також дають можливість швидко здійснювати платежі між компаніями. Однак варто мати на увазі, що Stripe підтримує роботу з компаніями і банками з певного списку юрисдикцій і для організації роботи необхідно упевнитися, що адреса компанії і банк входять в цей список. Так, наприклад, Stripe не працює з латвійськими банками.
- Perfect Money – Гонконгська платіжна система, хоча на сайті присутня яскраво виражена російська символіка, персонал також російськомовний. Платіжна система працює з криптобіржами і дозволяє конвертувати криптовалюти в фіат і назад.
- Money polo – платіжна система, що отримала ліцензію Управління з фінансового контролю Великобританії (FCA). Працює з криптобіржами, але для введення коштів необхідно пройти верифікацію акаунта, надавши підтвердження особи та адреси.
- Payeer – електронний гаманець, що дозволяє здійснювати миттєві перекази на інші банківські рахунки, платіжні системи та акаунти на критобіржах. Компанія отримала ліцензію Національного банку Грузії на здійснення фінансових операцій та роботі з електронними платіжними інструментами.
Для налаштування робочих бізнес-процесів важливо брати до уваги рід діяльності компанії, в яких країнах здійснюється діяльність і яка кінцева мета руху коштів.
На сьогоднішній день існує безліч варіантів як роботи з банками, так і комбінації з платіжними системами, але кожен варіант повинен розглядатися індивідуально з урахуванням особливостей бізнесу і побажань бізнесмена.
Дарина Єресько, юрист Практики МБА Juscutum
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
