9822
З життя банківського депозиту
— Кредит&Депозит
Ох, вже ці банківські депозити. Завжди здається, що низька ставка. Завжди доводиться думати, в якій валюті краще зберігати. Завжди можна читати і читати різні суперечки і докази, що краще – банківський депозит чи “тумбочка”. І це вічна тема. Бо відсотки за банківським депозитом – це дохід, а будь-який дохід просто так у руки не дається.
Тому в кінці 2011 року, а точніше 20 грудня 2011 р, вісім тисяч доларів поділили порівну по чотири тисячі. Одну тисячу доларів обміняли на гривню. Тоді середній курс долара на купівлі був 8,025 грн, і як результат вийшло 32 098 грн проти 4000 дол. І забіг почався.
Щоб усе було по-чесному, розділили гроші на банківські депозити по одній тисячі доларів і 8025 грн по кожному депозиту. Традиційно, чотири депозити на 3, на 6, на 9 і на 12 місяців.
Щоб усе було по-чесному, розділили гроші на банківські депозити по одній тисячі доларів і 8025 грн по кожному депозиту. Традиційно, чотири депозити на 3, на 6, на 9 і на 12 місяців.
Депозит на 12 місяців виглядав краще за всіх в кінці 2011 року. У гривні за ним давали в середньому 15,55%, в доларах 7,58%. Чому в середньому? Тому що це офіційні дані НБУ на 20 грудня 2011 року, пораховані за всіма депозитними ставками великих українських банків. Можна було б знайти на ринку і депозити за вищими ставками, але тоді б довелося ставити собі питання, який ризик і чи готові всі вкладники ризикувати. Високі ставки – це, перш за все, запрошення розділити ризик разом з банком. Великий дохід просто так не виходить.
Минуло 12 місяців, і 20 грудня 2012 року можна було підрахувати дохід. Незважаючи на всі катаклізми і панічні розповіді про крах гривні, середній курс купівлі долара був 8,08 грн, а продажу 8,12 грн. Гривневий депозит з 8025 грн перетворився на 9272 грн або 1247 грн неоподатковуваного доходу. Мало. Але досить, якщо подумати гарненько, скільки вклали. От якщо вклали б усі вісім тисяч доларів, то був би дохід майже десять тисяч. Але хто ж знав, що потрібно було всі гроші вкладати у гривневі депозити. Валюта, вона напевно надійніша. Може й так…
Гривня це добре, але одна тисяча доларів теж лежала на депозиті та принесла доходу за рік майже 76 доларів. Мало, але це ж долари. Рахуємо далі. Якщо всю суму гривневого депозиту за 12 місяців зі всіма відсотками конвертувати в долари, то виходить 1142 дол. Це навіть більше 1076 дол, які приніс доларовий депозит за 12 місяців. Прямий збиток 66 доларів приніс валютний депозит. Або 6,6% збитку у відсотках. Ігри з валютою завжди або дохід приносять, або збиток. Тут, як мовиться, як уже пощастить. Але останнім часом щастить все менше і менше.
А якщо перерахувати доларовий депозит в гривню, може тоді доходу буде більше. Це складно. Якщо конвертувати 1076 дол в гривню, виходить 8688 грн. Це на 585 грн менше, ніж за гривневим депозитом на 12 місяців. Рахуй – не рахуй – прямий збиток.
А якщо перерахувати доларовий депозит в гривню, може тоді доходу буде більше. Це складно. Якщо конвертувати 1076 дол в гривню, виходить 8688 грн. Це на 585 грн менше, ніж за гривневим депозитом на 12 місяців. Рахуй – не рахуй – прямий збиток.
Депозит на 3 місяці у гривні приніс доходу 294 грн, а доларовий тільки 15 доларів. Прямий збиток 2,4%, якщо перерахувати втрати за курсом долара. Депозит на 6 місяців у гривні приніс доходу 603 грн, а доларовий тільки 34 долари. Разом збиток 3,6%. Погашення 9-місячного депозиту припало на бурхливий час, але все одно збиток від валютного депозиту 4,6%, так як гривневий депозит приніс 912 грн, проти 55 доларів.
Ось такий вийшов 2012 року на депозитному ринку. Багато сперечалися, багато лякали, але вийшло трохи по-іншому, ніж загадували.
А що якщо в 2013 році все зміниться, і доходу більше принесуть валютні депозити? Все може бути. Хоча про це говорили і цього чекали вже і в 2010 році, і 2011, і 2012, і тепер будуть знову говорити, але ймовірність того, що валютні депозити можуть принести доходу більше, ніж гривневі, є, але дуже маленька. Швидше за все, в 2013 році повториться ситуація 2012 року або навіть 2011 року, коли більше буде розмов про зниження ставок за депозитами, ніж про вибір валюти для депозиту. Ось це дійсно може багатьох засмутити. Одна справа, якщо за депозитами у гривні платять 20-22%, але можуть і платити 14-17% і ні копійки більше… Ось такий у нас цей ринок.
Олександр Охріменко, економіст
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
