855
Заставне страхування: політика банків в 2011 році
Перш ніж перейти до справи, кілька слів про те, як страхуються застави і чому ми говоримо про страхування саме застави майна.
По-перше, левову частку ринку страхування становить страхування саме банківських застав або іпотеки. З мого досвіду, заснованого на шестирічному досвіді роботи в галузі, ця частка складає трохи менше 50% усього обороту ринку.
По-друге, банк при видачі грошей під заставу вимагає страхування цієї застави. Це розумно. Адже якщо актив постраждає, генерувати дохід не буде з чого, відповідно не буде з чого віддавати банку кредит і відсотки.
По-третє - де страхувати заставу? У кожного банку є свій список дозволених - акредитованих - страхових компаній (СК). У когось в цьому списку одна СК, а у когось двадцять одна. При цьому основну масу корпоративних кредитів видають не більше 10-15 банків. Як наслідок, всі СК прагнуть стати їх партнерами, хоча кожен банк має з цього приводу свою думку.
Отже, які ж тенденції переважали в 2011 році?
Для початку потрібно сказати, що на сьогоднішній день майже всі банки стягують комісійні з договорів страхування. Тримаються лічені одиниці-гіганти на кшталт ЄБРР, всі менші гравці вже почали брати комісію - в 2011 році впала остання цитадель. Що це означає? А те, що власники заставного майна стали платити більше при страхуванні застав, ніж раніше.
За моїми спостереженнями, в минулому році остаточно сформувалися дві групи банків зі своїми специфічними особливостями поведінки на ринку.
З одного боку, деякі банки почали послаблювати тиск на позичальників, надаючи їм простір для маневру. У чому це виражалося?
По-перше, ці банки надавали клієнтам досить широкі списки акредитованих СК. Здавалося б, страхувальник має цілком законне право вибирати будь-якого з акредитованих страховиків. Але, на жаль, на практиці клієнти мають можливість скористатися своїм правом далеко не в кожному банку. Радує, що з банками з цієї групи такої проблеми не виникає, а іноді з ними можна домовитися навіть про співпрацю з СК, що не входять в список акредитованих.
По-друге, ці банки тримають порівняно невисокий рівень комісій, в середньому - 25% від кожного договору страхування.
У цю групу входять як іноземні, так і українські банки: група "Унікредит", ОТП Банк, Райффайзен, Укрексімбанк, ІНГ Банк, Креді Агріколь. Всі вони володіють великим портфелем клієнтів і в 2011 році не проявляли активності в кредитуванні, зосередившись на політиці "втримування клієнтів".
До цього списку я б віднесла і Сбербанк Росії, хоча кредитував він, на відміну від перерахованих вище, дуже добре, при страхуванні в рамки позичальників не заганяв і завжди давав вибір якісних СК.
Друга група банків вела агресивну політику захоплення ринку (і не тільки в 2011 році). Кредитували ці банки багато і на великі суми. До їх числа віднесла б Альфа-Банк, ВТБ, ПІБ, Ощадбанк. Комісії у названих вище банків - одні з найбільших, іноді досягають 40% від суми договору страхування!
Також не спокушайтеся щодо наявності у них широкого, на перший погляд, списку акредитованих СК, адже при страхуванні об'єкта майна банк сам ввічливо вкаже вам, з якою з них працювати. Наприклад, Альфа-Банк співпрацює тільки з СК "Альфа-страхування", а ВТБ Банк проводить тендер за допомогою свого внутрішнього страхового брокера.
Окремо хочу відзначити УкрСиббанк, який при страхуванні своїх застав раніше працював тільки з СК "АХА Страхування". Останні півроку цей банк застосовував політику клієнтоорієнтованості і розширив свій список акредитації. Вважаю, УкрСиббанк поступово мігрує до першої групи.
Підбиваючи підсумки, можна стверджувати, що для українських власників заставного майна страхування стало дорожчим, причому, якщо ви плануєте залучити великі суми грошей, то страховка, найімовірніше, обійдеться дуже дорого, а СК буде обрана без вашої участі.
Однак є і хороша новина: якщо корпоративний клієнт готовий відстоювати свої інтереси, він завжди домовиться з банком.
З будь-яким.
Марія Герман, старший фахівець відділу майнового страхування компанії BritMark
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
