505
Російські банки не зможуть вимагати доплати від дефолтного позичальника, який віддав іпотечну квартиру в рахунок боргу
Держдума РФ прийняла законопроект "Про заставу", який кардинально змінює підхід до погашення боргу перед банком. Як пояснює "РБК daily", однією з важливих поправок до нового законопроекту, який був прийнятий у третьому читанні, є пункт, відповідно до якого іпотечна заборгованість вважається погашеною і зобов'язання з іпотеки припиняються, якщо банк залишає за собою квартиру, навіть якщо її вартості недостатньо для покриття вимог кредитної організації.
Прийняті поправки можуть підштовхнути банки до страхування своїх фінансових ризиків, щоб уникнути збитків, вказує видання. Як зазначає генеральний директор Страхової компанії АІЖК Ніна Смирнова, чим менший первинний внесок за іпотекою, тим більша ймовірність дефолту. За її даними, до половини іпотечного портфеля банків становили саме кредити з низьким початковим внеском.
"Статистика така, що при нульовому внеску рівень дефолтів в чотири рази вищий, ніж при внеску в 30%, втрати при продажу нерухомості у вісім-дев'ять разів перевищують збитки, які може отримати банк, якщо дефолт виникне у позичальника з пристойним початковим внеском", - говорить Смирнова. У деяких країнах, наприклад у Канаді, страхування ризиків є обов'язковою умовою для кредитів з низьким початковим внеском, що робить іпотечну систему більш стійкою, додає вона.
Віце-президент Асоціації будівельників Росії Володимир Пономарьов згоден, що необхідно максимально підсилювати страхові механізми в іпотечному кредитуванні, бо це підвищує доступність позик. "Зазвичай люди повинні внести 30% початкового внеску і 70% узяти в кредит - це робиться для зниження ризиків банку. При зниженні початкового внеску ризики збільшуються. Якщо ж включаються страхові механізми для покриття частини ризиків, знижується фінансове навантаження на позичальника", - зазначив Пономарьов.
Однак не варто чекати, що іпотека стане доступнішою через те, що банки почнуть знижувати початковий внесок, перестраховуючи ризики, вважають експерти. Самі банкіри вважають, що поява нової норми не викличе істотного зростання страхування житлових позик. На думку керівника управління розвитку іпотеки банку "Відкриття" Олександра Єфимова, згортання програм з низьким рівнем початкового внеску сьогодні захищає банки від збитків більше, ніж страхування. "Банки не до кінця вірять в ефективність механізму СК АІЖК, тому що багато хто з них страхування ризику неповернення боргу вже переклали на самих позичальників, які взяли іпотеку з низьким початковим внеском", - відзначає Єфимов.
Криза 2008 року показала, що банкам вигідніше фіксувати збиток в поточний момент, ніж залишати на балансі проблемну іпотечну позику, каже Єфимов. "Введення нових норм законодавства дозволяє зафіксувати збиток у момент, коли квартиру вже стягнуто кредитором і сторонам потрібно розійтися. В цілому для ринку ця норма дасть позитивний ефект, тому що відносини між позичальником і банком стають більш зрозумілими обом, варіацій не буде", - додав він.
За матеріалами: РБК
Поділитися новиною
Також за темою
Прийняття режиму «Defence City» дозволить Україні потрапити до ТОП-5 експортерів ОВТ — Гетманцев
Вкладники отримають більший захист: парламент ухвалив у першому читанні доопрацьований законопроєкт
Вчителі отримуватимуть доплату 2 тис. грн і в 2026 році — Лісовий
Де студенту дешево знімати житло
5 порад для фінансової безпеки
Суд дозволив будівництво ЖК в екопарку «Осокорки»