6400
Чому банки готові платити набагато більше, ніж раніше, за гроші клієнтів
— Валюта
Прибутковість банківських депозитів в останні тижні різко збільшилася. Якщо раніше відсотки постійно знижувалися, то сьогодні деякі банки готові запропонувати за короткостроковими програмами до 23% річних. Що це - маркетинговий хід, грошовий дефіцит чи переддень чергової фінансової кризи?
Штучний дефіцит
Для підтримки курсу гривні Національний банк України (НБУ) посадив українські банки на голодний пайок. Фактично вилучаючи національну валюту з економіки, Нацбанк змушує банкірів продавати валюту. І в охочих спекулювати на курсі виявляються зв'язаними руки.
В результаті таких дій залишки коштів на кореспондентських рахунках банків у Нацбанку впали до рекордного за останні 5 років рівня - близько 11-12 мільярдів гривень. І це при тому, що нормальною вважається ситуація, коли у банків є 18-19 мільярдів гривень. Тобто сумарно фінустанови недорахувалися 8 мільярдів гривень. У них було кілька способів поповнити цю недостачу.
Перший - позичати у колег. Але грошей немає ні в кого, тому ставки зросли вже до 40%. У результаті банкіри відмовилися від цієї ідеї. Другий варіант - продавати валюту. Але ніхто не поспішає це робити. Банкіри справедливо побоюються девальвації. Без кредиту МВФ Нацбанку буде все складніше утримувати курс національної валюти. Адже Україна купує набагато більше імпортних товарів, ніж продає своєї продукції за кордон. За офіційною статистикою, від’ємне сальдо зовнішньої торгівлі товарами за 9 місяців склало 9,543 мільярда доларів.
І тоді банки вибрали третій варіант: вони пішли на підвищення ставок за депозитами у національній валюті. І це вже принесло свої дивіденди. Після того як у вересні спостерігався відтік коштів, у жовтні банкам вдалося змінити ситуацію, правда, населення все одно більше довіряє валюті.
За інформацією НБУ, якщо у вересні фізичні особи забрали 2,82 мільярда гривень, то минулого місяця - всього 420 мільйонів гривень. Приплив коштів на валютні рахунки громадян не зупинявся - у жовтні надійшло 2,6 мільярда гривень. У результаті портфель депозитів за минулий місяць зріс на 2,2 мільярда гривень.
На радість вкладникам
Однак банки не хочуть міняти валюту, отриману від клієнтів, на гривню. Заради того, щоб захистити себе від курсових коливань, вони готові різко підвищувати ставки за короткостроковими кредитами.
Один з великих банків уже зараз пропонує своїм клієнтам розмістити на 2 місяці суму від 100 000 грн. через інтернет-сервіс, і при цьому клієнти отримають підвищену депозитну ставку, яка складе 23% річних. Експерти кажуть, що тут більше маркетингу і спроби залучити нових клієнтів, а також змусити старих користуватися інтернет-банкінгом. Фактично банк багато не переплатить, а грошові клієнти, яким сподобається сервіс, залишаться в ньому, навіть коли ставки знизяться до середніх 15-16% річних.
Але процес підвищення пішов, і інші банки за останні кілька місяців підвищили ставки на 1-3% річних. Прибутковість депозитів вже перейшла рамки початку року.
За даними компанії "Простобанк консалтинг", зараз прибутковість депозитів перевищила 19% річних у гривні та 11% річних у валюті. Ще в січні 2011-го максимальні ставки за вкладами у гривні досягали 18,5% річних, а в доларах - 10,5% річних. Середні ставки за гривневими вкладами в жовтні 2011-го зросли на 0,3-1,8 відсоткового пункту за вкладами терміном на три місяці і на 0,6-0,95 відсоткового пункту - за вкладами терміном на рік. Всього ж з початку тенденції, або з кінця серпня 2011-го, середні ставки за гривневими вкладами вже зросли на 0,7-2,5 відсоткового пункту, або на 6-25% від свого первинного значення. При цьому найбільше збільшилася середня прибутковість ощадних і прибуткових короткострокових депозитів: з 10-10,3% річних до 12-12,11% річних.
Середні ставки за доларовими депозитами ростуть не так стрімко, як за вкладами у гривні. За жовтень 2011-го дохідність у доларах зросла на 0,14-0,23 відсоткового пункту за вкладами терміном на рік і на 0,25-0,44 відсоткового пункту - за вкладами терміном на три місяці.
Як бачите, зараз зручний час укладати депозитні договори. Правда, потрібно максимально обережно ставитися до вибору банку.
Середня прибутковість за банківськими вкладами*
термін гривні валюта
тиждень 6,19 3,11
2 тижні 6,05 3,03
1 місяць 8,34 3,80
3 місяці 10,89 5,10
6 місяців 12,11 5,71
9 місяців 12,04 5,86
1 рік 12,92 6,25
1,5 року 11,96 5,99
2 роки 11,53 5,92
3 роки 10,90 5,21 (За даними компанії "Простобанк консалтинг".)
термін гривні валюта
тиждень 6,19 3,11
2 тижні 6,05 3,03
1 місяць 8,34 3,80
3 місяці 10,89 5,10
6 місяців 12,11 5,71
9 місяців 12,04 5,86
1 рік 12,92 6,25
1,5 року 11,96 5,99
2 роки 11,53 5,92
3 роки 10,90 5,21 (За даними компанії "Простобанк консалтинг".)
А в цей час
НБУ розповів, про що можна не писати в анкетах
Останнім часом багато шуму наробило нововведення НБУ, згідно з яким клієнти банків мали заповнити анкети, вказавши про себе безліч даних. Щоб змусити людей це робити, деякі банки навіть припиняли їх обслуговування.
Однак Нацбанк вирішив, що такі заходи дуже жорсткі. Тому в НБУ заборонили банкам відмовляти в обслуговуванні клієнтам-фізособам, якщо вони відмовляються вказати в анкеті дані про себе, не передбачені законодавством. Про це йдеться в роз'ясненні НБУ від 11 листопада 2011 року.
Зокрема, анкети містили запитання: про види діяльності підприємства, на якому працює клієнт; сукупний дохід сім'ї; наявності серед родичів клієнта працівників або засновників банку; чи був клієнт керівником (власником) підприємства, яке збанкрутувало (ліквідовано); чи порушувалася проти клієнта кримінальна справа; чи застосовувалися проти клієнта штрафні санкції за порушення чинного законодавства; сімейний стан, вчений ступінь, наявність транспортних засобів.
У зв'язку з цим у НБУ пояснили, що відмова клієнтів вказати в анкеті окремі дані про себе, надання яких не передбачено законодавством, не може бути підставою для відмови банку в обслуговуванні таких клієнтів. У разі виявлення таких фактів регулятор буде давати їм належну оцінку, йдеться в листі.
Хоча й самі українці не дуже охоче розкривають своє особисте життя перед банком. Так, згідно з нещодавнім опитуванням, понад 76% респондентів не відвідували банк для заповнення анкети з розширеною інформацією про своє майно і джерела своїх доходів. При цьому тільки 6% надали банку докладно всю інформацію, яку він запитував. А 13% повідомили банку лише деякі подробиці про своє майно.
За матеріалами: ua-banker
Поділитися новиною
