7162
Чи загрожує українським банкам повторення "паніки вкладників-2008"?
— Кредит&Депозит
Вперше за два роки статистика показала: люди стали частіше забирати вклади з банків. Це притому, що ставки "повернулися обличчям до народу" і почали поступово зростати.
За серпень-вересень з казни фінустанов, за різними даними, "витекло" майже 4 млрд грн. Тенденція збереглася і в жовтні. Яка зараз об'єктивна ситуація на ринку депозитів?
Греція піднімає градус
Думки незалежних експертів і банкірів розійшлися. Перші вказують на тривожні симптоми, другі ж часом не помічають навіть відтоку депозитів як такого.
- Паніка серед населення - зброя масового ураження для банкірів, - іронізує фінансовий експерт Сергій Марченко.
- Згадаймо 2008-й: тоді нашу банківську систему обвалив не фінансовий апокаліпсис в США, а істерика українців, які з 4-ї ранку займали черги до відділень, щоб негайно зняти всі гроші. Зараз, на щастя, до такого напруження пристрастей ще далеко. Порівняймо: в 2008-му населення в лічені тижні вимило з банків понад 30 млрд грн, і якби не мораторій НБУ, не залишило б від системи каменя на камені. Однак тенденція зі зняттям депозитів неприємна.
Втім, зрозуміла: народ насторожився з приводу нацвалюти, чекаючи з дня на день її обвалу. Саме тому "відкликаються", в першу чергу, гривневі вклади. На другому місці - вклади в євро, на третьому - в рублях. При цьому обсяги доларових депозитів зростають. Гадаю, якщо істеричні настрої наростатимуть, НБУ втілить-таки в життя свою січневу загрозу і реанімує мораторій на дострокове зняття.
- Тенденції масового зняття депозитів немає! - стверджує директор департаменту роздрібного бізнесу банку "Київська Русь" Андрій Шило. - Більше того: депозитні портфелі банків збільшуються.
В унісон звучить і оцінка ситуації Сергієм Пономаренком, директором департаменту казначейства і членом правління Universal Bank, - він вказує на загальний приріст депозитної маси.
- Дійсно, у серпні обсяги гривневих депозитів впали на 0,5%. Але при цьому з початку року вони зросли на 11,7%, - аналізує фахівець. - Крім того, за місяць валютні вклади зросли на 1,3%, що й забезпечило загальний приріст. Тож в нинішніх умовах передумов для введення мораторію на дострокове зняття депозитів немає.
Ставки на підвищення
Після весняно-літнього "провалу", коли ставки за вкладами як у національній, так і іноземній валютах просіли в середньому на 0,7-1,5%, зараз знову почався рух вгору. За 2-3 місяці середній показник зріс на 0,5-0,9%. В основному "ростуть" вклади в національній валюті. У доларах, як зазначає експерт банку "Київська Русь", спостерігається незначне зниження відсоткових ставок. В цілому сьогодні, за даними аналітиків компанії "Простобанк консалтинг", розміри пропонованих ставок повернулися на рівень весни цього року. Втім, про надзвичайну докризову щедрість, коли банки брали у населення гривню під 15-18% річних, а долар - під 12%, поки говорити не доводиться. Зараз ставки в середньому нижчі від показників 2008 року на 30-40%, підрахували в "Простобанк консалтинг".
Найбільш привабливими сьогодні залишаються довгострокові вклади на рік і більше. Найвигідніші умови банки пропонують клієнтам, які ризикнули на ощадні вклади. Непогано можна заробити на дохідних і
накопичувальних депозитах. Найменше прибутку приносять вклади універсальні.
Якщо банк опинився раптом...
Нестися стрімголов і забирати свій вклад у банку без видимих на те причин не варто, переконані експерти - ситуація на банківському ринку, слава богу, аж ніяк не критична.
Але треба повсякчас бути напоготові і стежити за "самопочуттям" рідного банку. Які ж ознаки надійної і нестабільної фінустанови? Кому можна спокійно довіряти гроші?
- Основним критерієм вибору банку має бути не розмір відсоткової ставки, а репутація, - нагадує Андрій Шило.
- Якщо ви шукаєте максимальні відсотки за депозитами, стежте за акційними пропозиціями, - підключається до розмови заступник голови ради директорів АТ "Дельта Банк" Чирва. - Під Новий рік або інші свята банки розробляють дуже цікаві умови. Вибираючи банк, зверніть увагу на його готовність видати гроші за депозитом на особливу вимогу (на термінове лікування або інші надзвичайні ситуації). А також - на можливість конвертації внеску з однієї валюти в іншу - так ви застрахуєтеся від можливих коливань курсів валют.
А ось що рекомендують аналітики "Простобанк консалтинг":
1. Перш ніж оформити вклад, дізнайтесь, не вийшов він з числа постійних учасників Фонду гарантування вкладів.
Станом на 1 жовтня таких було 169, при цьому тимчасових учасників - 8. Ситуація міняється від місяця до місяця. У випадку, коли обраний вами банк не є постійним учасником Фонду, ви не зможете претендувати на повернення грошей при ліквідації банку. Інформацію про це вам повинні надавати в самому банку. Її ж можна отримати і на сайті Фонду: www.fg.org.ua.
2. Маючи вклад у банку, постійно моніторте, яке співвідношення власного і позикового капіталу в ньому на сьогоднішній день. В ідеалі сума позичених коштів не повинна перевищувати 30%. Важливо, у кого і як банк залучає кошти. Добре, якщо джерел декілька. Якщо банк з іноземним капіталом, варто звертати увагу на "самопочуття" материнської структури за кордоном. Момент, який має насторожити: якщо левова частка залученого капіталу - депозити фізосіб. Це хитка позиція: люди, піддавшись паніці, можуть відразу вимити з банку значні кошти.
3. Проаналізувати активи банку, стан його кредитно-інвестиційного портфеля. Якщо банк за допомогою власного капіталу може покрити ризикові операції (кредити та інвестиції), можна говорити про його надійність. Дані про пасиви, активи і розмір капіталу мають бути на сайті банку, а також на сайті НБУ.
Цифра
За даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, сьогодні кількість вкладників українських банків налічує 34,8 млн осіб. Середній розмір вкладу: 7 937 грн. При цьому так званий відсоток покриття кількості вкладників становить 99,2. Фонд, до речі, вже виплатив 591,2 млн грн майже 261 тисячі вкладників ліквідованих банків. Зараз свої виплати отримують ще 90 тис. осіб.
Світлана Голландс
За матеріалами: АіФ
Поділитися новиною
Також за темою
Як ВПО отримати безвідсоткову позику на облаштування житла
Де бізнес шукає капітал та як проходити перевірки: найцікавіше з FinYear-2026
Кредитування зростає два роки поспіль швидкими темпами — НБУ
Які суми українці тримають у банках
Нові правила гри для МФО: що обговорювали учасники ринку та регулятор на FinYear
Де беруть найбільше іпотек: регіони та суми
