18313
Відкриваючи депозитний рахунок в банку, ви обкрадає самі себе
— Кредит&Депозит
Сьогодні процес розміщення грошей на депозит в українських банках нагадує лотерею. По-перше, клієнти банків не знають, куди будуть вкладені їхні гроші, а точніше, які проекти будуть кредитовані банком. Банк, користуючись цим, може реалізовувати будь-які проекти: наприклад, банк може видати гроші на будівництво космодрому для марсіан. Як Ви думаєте, кредит, виданий на такі цілі, окупиться? Правильно - ні, а отже, знаючи про те, куди банк збирається вкласти гроші, і на які цілі, вкладник не поніс би туди свої гроші.
Сьогодні отримати інформацію від банку про те, куди він збирається вкладати гроші, практично не реально. Ви скажете, що всім про це знати не обов'язково. Правильно, але наприклад, в США є спеціальні фінансові аналітики, які знають, на що банк буде витрачати гроші вкладників, і саме вони допомагають людям вибирати банки для інвестицій. Проте в нашій країні банки не надають інформації навіть професійним учасникам ринку, і тому будь-які прогнози щодо банків є гаданням на кавовій гущі, звичайно якщо аналітик не має доступу до правління банку. Однак на практиці в Україні достеменно дізнатися про те, куди банк вкладав Ваші гроші, можна тільки після його банкрутства.
По-друге, клієнти банку ризикують не отримати свої заощадження в термін. Мораторій на дострокове розірвання договорів вкладу, що діє на території України, неабияк затягнувся. В епоху кризи головним критерієм для вкладника є доступність його накопичень, оскільки будь-які незаплановані витрати, такі як хвороба родича і судові витрати, вимагають негайного доступу до грошей, а зробити це в Україні на жаль неможливо. Сьогодні є тисячі прикладів того, коли банки не повертали грошей людям, які перебували в найскрутніших становищах.
У приватних бесідах фінансисти радять тримати вдома готівку з розрахунку одного-двох річних бюджетів сім'ї, оскільки готівкові гроші в епоху кризи набагато надійніші від будь-якої кредитної картки найбільшого банку.
По-третє, в Україні все чіткіше простежується тотальна змова проти потенційних вкладників банків. Вона полягає в тому, що банкіри і їхні господарі знають, що на руках у населення є від 30 до 50 мільярдів доларів США. Бажання витягнути ці гроші у людей велике. Банкіри на всіх рівнях закликають громадян проявляти свідомість, розміщувати гроші в банках і робити це обов'язково в національній валюті. При цьому вони скромно замовчують, що гроші скоріше за все підуть на підтримку ліквідності банку, а кажучи по-простому, на виплату депозитів тим, хто поклав їх туди раніше Вас. При цьому немає жодної гарантії, що Ви заберете свої гроші з цього банку через рік, оскільки механізми контролю за Вашими грошима в банку відсутні, а вкладники, які забрали свої гроші з банку, їх туди не понесуть, і ось чому...
Сьогодні економічно невигідно тримати гроші на депозиті в банку.
У період кризи люди не схильні до накопичення, а швидше навіть навпаки схильні вилучати накопичене, щоб пережити тяжкі часи. Реальне безробіття в Україні скоро досягне 45-50%. Адже хіба можна назвати працюючою людину, у якої борг з заробітної плати становить 3-6 місяців або виплати йдуть у розмірі 50% від окладу. Більше того, немає ніякої фінансової вигоди від розміщення грошей на депозит в банку, ні в якій валюті, більше того, відсотки за вкладами не перекривають навіть інфляції.
На жаль, інфляція в Україні давно вийшла за рамки так званої офіційної статистичної цифри. Особисто я не знаю, де люди з Міністерства статистики купують продукти, щоб говорити, що інфляція в 2011 році буде 9%. Особисто я, пройшовшись по магазинах і підрахувавши рівень подорожчання товарів, зробив висновок, що до першого червня інфляція на деякі товари народного споживання буде перевищувати 30%. І це тільки продукти харчування, а якщо згадати про те, як подорожчала електроніка чи машини економ-класу 2010 року випуску, то стане ясно, що якщо гроші не приносять Вам більше 60% на рік, то значить, Ви значно втрачаєте в їх купівельній спроможності, розмістивши їх на депозит у банку під 17-20% річних.
Але є ще й інфляційні ризики. Наприклад, якщо Ви поклали в червні місяці 2008 року в банк на депозит 4 500 гривень (еквівалент 1000 у.о.) під 17% річних (найвища ставка, яка була на той час), то в червні 2009 р. ви отримаєте 765 гривень відсотків, і з урахуванням основної суми вкладу на руках у Вас буде 5 265 гривень. Якби Ви в червні місяці 2008 року послухали Лупоносова О. В. і купили долари, а потім просто поклали їх до себе під подушку, то через рік Ви б з подивом помітили, що Ваші долари принесли Вам 56,25% річних. Та просто лежачи під подушкою, Ваші долари перетворилися на 8 000 гривень, і принесли 56,25% річних. І це при тому, що реальний курс долара в Україні вже мав бути 15 гривень за долар, однак наш уряд застосував силові важелі і долар став у нас як укопаний на позначці в 8 гривень за долар, при цьому 1 літр бензину коштує вже більше 10 грн, а товари дорожчають зі швидкістю звуку.
Якби я перевів свої 4 500 гривень на долари і поклав би ці гроші в банк "Надра" (будь-який проблемний банк), під 12% річних (саме стільки давали в 2008 році), то швидше за все 56,25% дохідності отримав би банк, я б сидів із заблокованим депозитом, але з почуттям виконаного обов'язку. Я ж грав у рулетку, під назвою депозит в банку і навіть міг заробити 12% річних.
Одним словом, як не крути, але сьогодні розміщення грошей у банку не вигідне ні в економічному аспекті, ні в психологічному. Відсоток по депозиту в банку не компенсує навіть інфляції, не кажучи про інші ризики, таких як можливе банкрутство банку або затримка виплати по закінченні терміну депозиту.
А чи є альтернативи?
Якщо у Вас на руках сума, яка не перевищує річного бюджету Вашої родини, тримайте її вдома, ціліше буде і ще не раз скажіть мені спасибі, дістаючи з заповітної панчохи сотню-другу доларів на непередбачені витрати.
Якщо у Вас є значна сума грошей, якої вистачить на жадану покупку, то сміливо купуйте. У період кризи ціни падають. Наприклад: уже сьогодні можна придбати квартиру за 50% від її ціни в 2008 році. Те ж стосується послуг з ремонту квартири або купівлі меблів. Одним словом, чим більше вільних грошей у Вас зараз, тим більше товарів можна купити сьогодні за нижчими цінами. Але пік кризи ще не минув, і процес здешевлення триватиме.
І найкраще, це відкриття власної справи. Робоча сила готова працювати за копійки, великі підприємства стоять без замовлень, а от дрібний бізнес має всі шанси на успіх. `
У будь-якому випадку якщо хочете витратити свої гроші самі, робіть це! Зараз саме час це робити! А якщо хочете, щоб Ваші гроші витратили за Вас банкіри, йдіть і відкривайте депозитний рахунок у банку, під 17% річних. Можливо, їх Вам повернуть навіть через рік, але як показує практика, домашня панчоха теж може давати 59% прибутку, то навіщо тоді потрібен банк?
Лупоносов О. В.
За матеріалами: ua-banker
Поділитися новиною
Також за темою
єОселя: українці отримали з початку року пільгових іпотек на суму 8,7 млрд грн
Зросли на 100 млрд грн: сума вкладів українців у банках (інфографіка)
Частка непрацюючих кредитів скоротилася до десятирічного мінімуму
ТОП-20 банків, у яких українці зберігають гроші
ФГВФО продовжив програму реструктуризації кредитів для фізосіб до серпня 2026 року
Банки готуються до зниження ставок — банкір
