2415
Чи варто змінювати валюту кредиту
— Кредит&Депозит
Чи вигідно змінювати валюту кредиту
Банки знову почали дружно пропонувати своїм іпотечним позичальникам перевести доларові кредити в гривню. І багато з них серйозно замислюються над цією пропозицією. "Я плачу по іпотеці щомісяця по $1650. Брав кредит, коли долар був по 5,05 грн./$, - розповідає киянин Юрій. - І коли в 2008 р. він підскочив до 10 грн./$, я був в трансі. Мої гривневі витрати зросли в 2 рази, до 16 500 грн. І я дуже боюся повторення цієї історії. Адже зараз активно мусуються чутки про другу хвилю кризи і обвал гривні.
Тому розглядаю пропозицію банку перевести кредит у гривні. Ось, днями менеджер повинен надіслати розрахунки, скільки буду платити щомісяця по-новому". За словами Юрія, банк аргументував свою пропозицію тим, що йому не вистачає гривень. Враховуючи, що зараз кредитування відбувається повністю в нацвалюті, переведення доларових кредитів в гривневі банку вигідне. Але чи вигідне воно позичальникові? У цьому розбиралася "Сегодня".
Підводні камені
При зміні валюти ставка, як правило, збільшується на 1-3%. Тобто, кредит під 12% в доларах доведеться погашати під 15-16% у гривні, що відіб'ється на щомісячній сумі платежу. Приміром, якщо у людини був кредит в сумі $100 тис. під 12% річних на термін 10 років (з класичною схемою погашення), на місяць він платив $1070 на місяць, тобто 8560 грн. за нинішнім курсом. При зміні валюти кредиту ставка, припустимо, зросте на 2%, до 14% річних. Тепер вже на місяць доведеться платити 9890 грн. Але розглянемо сценарій девальвації гривні. Приміром, протягом першого року гривня впаде до рівня 9,5 грн./$. Для позичальника за гривневим кредитом навантаження не зміниться. А ось "валютному" доведеться віддавати на погашення кредиту 10 165 грн. на місяць. Природно, сума буде зростати прямо пропорційно падінню гривні.
До речі, деякі банки готові зафіксувати колишню "валютну" ставку на перший рік-два, але після цього встановлюють за гривневим кредитом плаваючу ставку. "Банк запропонував мені перший рік платити за старою ставкою, - розповідає Юрій. - Тому, якщо я погоджуся, зараз в платежі для мене нічого не зміниться. Але якщо гривня впаде, то я, звичайно, виграю. Але мене бентежить те, через рік платити гривневий кредит я буду за плаваючою ставкою". Цей пункт турбує Юрія не дарма.
Плаваюча ставка прив'язана або до депозитної ставки усередині банку, або до індикатора депозитних ставок, який розраховує Нацбанк. Щороку банк уточнює значення індикатора, додає до нього фіксовану маржу (2-5%) і встановлює нову кредитну ставку на наступний рік. Тобто якщо Україну наздожене "друга хвиля" кризи, депозитні ставки злетять до 20-25%, а слідом за ними - і плаваючі відсоткові ставки за кредитами до 22-30%.
Новий договір
Але це ще не все. 13 жовтня президент підписав закон про врегулювання відносин між кредиторами і споживачами фінпослуг. Що стосується дозволу виселяти з іпотечної квартири за несплату не тільки за рішенням суду, а й за виконавчим записом нотаріуса в договорі, то, як роз'яснив нам юрист Василь Мірошниченко, у новому законі усунена правова колізія: закон про заставу дозволяв нотаріусу такі дії, а закон про забезпечення вимог кредиторів - ні.
Тому суд скасовував рішення нотаріуса про виселення за борги і справа могла тягнутися роками. "Тепер виселять за несплату протягом місяця, але тільки тих, хто візьме кредит після набуття чинності закону і не буде його вчасно погашати", - уточнює юрист. Тобто, якщо ви, переводячи доларовий кредит в гривневий, підпишете новий кредитний договір, на вас будуть поширюватися нові правила. Але, за словами директора юрдепартаменту "Індустріалбанку" Андрія Бочарова, переклад можна здійснити шляхом оформлення додаткової угоди до вже чинного кредиту.
Катерина Шевельова
За матеріалами: Сьогодні
Поділитися новиною
