6893
Найнадійніші банки світу - 2011
У нинішні неспокійні часи, коли глобальна економіка серйозно постраждала через проблеми світових фінансових систем, інвесторам часто важко поставити знак рівності між словами "банк" і "надійний". Тому сам собою виникає питання: а які банки на сьогодні заслуговують найбільшої довіри?
Протягом останніх двох десятиліть журнал Global Finance складав список 50 найбільш безпечних банків світу, проте у зв'язку з економічною картиною останніх років він підвищив вимоги до банків, звертаючи особливу увагу на такі ключові фактори, як банківський нагляд і регулювання, а також на надійність кредитних організацій в довгостроковій перспективі. Як відзначається в матеріалах журналу, найбільш високі рейтинги в 2011 році отримали ті фінансові установи, які "почистили свої баланси і посилили позиції по капіталах".
Ренкінг був сформований, виходячи з порівняльного аналізу довгострокових кредитних рейтингів банків (від агентств Moody's, Standard & Poor's і Fitch), а також аналізу сукупних активів 500 найбільших банків світу.
Кореспонденти CNBC.com Пол Тоскано і Дженніфер Паркер склали скорочену версію ренкінгу банків від Global Finance, причому банки перераховані в порядку "одна країна - один банк". Тобто для кожної окремої держави вказана найсильніша кредитна організація (відомо, що найчастіше головні офіси відразу кількох найсильніших банків сконцентровані на території однієї держави).
Національний банк Кувейту (47-е місце в рейтингу Global Finance)
Станом на липень 2010 року під наглядом Центробанку Кувейту були п'ять комерційних банків, шість ісламських банків (вони будують свою діяльність, ґрунтуючись на законах шаріату) і одна спеціалізована кредитна організація. Крім того, в країні діяли підрозділи дев'яти міжнародних банків.
Згідно з даними кувейтського регулятора, у Національного банку Кувейту є 75 підрозділів на території країни і 14 - в інших країнах. S&P відзначило банк рейтингом "A+", Fitch - "АА-", а Moody's - "Aa3".
Як свідчить річна звітність банку за 2010 рік, прибуток кредитної організації склав 1,07 млрд доларів (всі цифри звітностей банків, за винятком зазначених окремо, представлені в доларах США), а активи оцінювалися в суму близько 46 млрд доларів, що становить більше третини обсягів всієї фінансової системи Кувейту.
Об'єднані Арабські Емірати (ОАЕ), Національний банк Абу-Дабі (46-е місце)
Другий за величиною банк ОАЕ - найнадійніший в країні за версією Global Finance. Сукупні активи кредитної організації, за даними на червень 2011 року, становлять 67 млрд доларів, а капіталізація - 8,6 млрд.
Банк на 70% перебуває у власності уряду ОАЕ, а частка іноземних власників обмежена 25%. Крім того, акції банку внесені до лістингу на Фондовій біржі Абу-Дабі. Рейтинги: "Aa3" - від Moody's, "A+" - від S&P, "AA-" - від Fitch.
Японія, Shizuoka Bank (43-е місце)
Японський Shizuoka Bank ось вже другий рік поспіль входить до рейтингу найбільш надійних кредитних організацій Global Finance, піднявшись до 43-ї позиції в 2011 році з 50-ї у 2010-му. У минулому році чистий дохід Shizuoka Bank склав 463 млн доларів, прибуток - 2,34 млрд, основний капітал склав 8,4 млрд, а додатковий капітал - 661 млн.
У банку - 167 офісів і 23 малі підрозділи з обслуговування приватних клієнтів у японських містах Токіо, Осаці, Нагої, Сідзуока, а також за кордоном - в Нью-Йорку, Лос-Анджелесі, Брюсселі, Гонконгу, Шанхаї та Сінгапурі.
Згідно з даними Shizuoka Bank, коефіцієнт достатності його капіталу становить 15,32% на основі консолідованої звітності - а це один з найвищих коефіцієнтів серед японських кредитних організацій. Ринкова капіталізація банку приблизно дорівнює 6,55 млрд доларів.
Китай, China Development Bank (38-е місце)
Вперше за всю історію існування рейтингу Global Finance в топі опинився банк з КНР. China Development Bank безпосередньо контролюється державним радою Китаю, а глава банку Чен Юань займає також посаду секретаря муніципальної ради Пекіна.
Боргові зобов'язання, що випускаються China Development Bank, підпадають під гарантію уряду КНР. Крім того, China Development Bank бере участь у фінансуванні низки інфраструктурних проектів, таких як будівництво ГЕС "Три ущелини" і високошвидкісної залізниці Пекін-Шанхай, а також китайського проекту повороту річок з півдня на північ, що триває вже кілька десятиліть.
Відповідно до звітності кредитної організації за 2010 рік, сукупні активи банку становлять приблизно 800 млрд доларів (або 5112 млрд юанів), а також 705 млрд доларів непогашених позик. 39,1% цих позик зосереджені в Східному Китаї, 20,5% - у Центральному та 23,99% - у Західному. Рейтинги: "Aa3" - від Moody's, "AА-" - від S&P, "A+" - від Fitch.
Італія, Cassa Depositi e Prestiti (31-е місце)
Активи найнадійнішого банку Італії Cassa Depositi e Prestiti за підсумками 2010 року становили приблизно 356 млрд доларів. Як стверджує сама кредитна організація, основне джерело фондування - випуск поштових ощадних облігацій під гарантією уряду Італії. Облігації поширюються через поштові відділення країни і розглядаються багатьма інвесторами як надійний актив, або "тиха гавань". Крім того, банк бере участь у фінансуванні різних соціально значущих проектів, таких як будівництво доріг, соціальних об'єктів тощо.
Cassa Depositi e Prestiti - засновник інвестиційного клубу Long-Term Investors Club разом з ще кількома європейськими фінансовими інститутами. Місія клубу - "стверджувати ключове значення, яке довгострокові інвестиції відіграють у справі зміцнення фінансової стабільності та прискорення економічного зростання".
Фінляндія, Pohjola Bank (28-е місце)
Pohjola Bank - єдиний фінський банк, якому вдалося потрапити в рейтинг Global Finance. Він бере участь у торгах на Фондовій біржі Хельсінкі. Ринкова капіталізація Pohjola Bank становить 2,4 млрд доларів на серпень 2011 року.
У банку понад 580 офісів у Фінляндії. Також Pohjola Bank - центральний керуючий орган групи OP-Pohjola group, яка об'єднує під своєю егідою 229 незалежних банків.
У 2010 році прибуток OP-Pohjola group до оподаткування склав 575 млн євро (828,5 млн доларів). У групи приблизно 3,7 млн приватних клієнтів і 420 тис. корпоративних.
США, Bank of New York Mellon (24-е місце)
Всього до топ-50 ренкінгу Global Finance увійшли шість американських кредитних організацій. Найсильнішим виявився банк Bank of New York Mellon. Решта - J. P. Morgan Chase (34-е місце), Wells Fargo (36-е місце), US Bancorp (40-е), Northern Trust (44-е).
За даними Федеральної резервної системи США, Bank of New York Mellon - сьомий в країні за величиною активів. У II кварталі 2011 року його сукупні активи склали 200,24 млрд доларів.
Швеція, Nordea Bank (22-е місце)
Як свідчать дані Асоціації банків Швеції, 75% банківського ринку країни зосереджено в руках чотирьох кредитних організацій: Nordea, Swedbank, Svenska Handelsbanken і SEB. У списку Global Finance за цей рік виявилися дві з них - Nordea і Handelsbanken (23-є місце).
За відомостями Nordea Bank, у нього близько 11 млн клієнтів і 1 400 підрозділів, включаючи колл-центри та електронний банкінг.
Найбільші акціонери Nordea - фінська банківська група Sampo Group (21,3% акцій) і уряд Швеції (13,5%). Активи банку становлять 840 млрд доларів, а коефіцієнт основного капіталу - 10,7%.
Сінгапур, DBS Bank (19-е місце)
Найнадійніший банк Сінгапуру в 2011 році, DBS Bank має 200 підрозділів у 50 містах Південно-Східної Азії. За його звітністю, близько 85% щорічного чистого прибутку банк отримує саме від регіональних представництв, хоча його керівні підрозділи розташовані в Сінгапурі та Шанхаї.
Згідно з даними кредитної організації, в Сінгапурі у неї 4 млн клієнтів, в Гонконгу - 1 млн. Рейтинг DBS Bank від агентства Moody's - "Aa1". Як стверджує керівництво фінустанови, DBS Bank - найбільший комерційний банк в Південно-Східній Азії.
DBS включений у лістинг Сінгапурської біржі. Протягом останніх двох років він входив до топ списку найнадійніших банків Азіатського регіону від Global Finance.
Великобританія, HSBC Holdings (16-е місце)
Британська банківська система - одна з найбільших у світі, проте в топ-50 Global Finance увійшли тільки три кредитні організації із Сполученого Королівства. Найбільший в країні банк HSBC визнаний також і найнадійнішим. У нього 1347 підрозділів на території Великобританії, а ринкова капіталізація становить 149,6 млрд доларів.
Банк включений до лістингу на Нью-Йоркській фондовій біржі, його рейтинги: "Aa2" - від Moody's, "AA" - від Fitch. Станом на II квартал 2011 року коефіцієнт основного капіталу першого рівня кредитної організації склав 12,2%. Цей коефіцієнт відображає співвідношення між основним капіталом банку та активами, зваженими за ступенем ризику, і характеризує фінансову стійкість кредитної організації.
Австралія, National Australia Bank Limited і Commonwealth Bank of Australia (обидва на 12-й позиції)
Commonwealth Bank of Australia (CBA) - одна з чотирьох найбільших банківських груп Австралії і найбільша в країні за розміром внутрішніх активів (638 млрд доларів станом на грудень 2010 року).
Обсяг ринкової капіталізації CBA - 77,4 млрд доларів. За даним показником банк зіставлено в рейтингу з меншим австралійським National Australia Bank (NAB), чия ринкова капіталізація становить всього 50,5 млрд доларів.
Згідно зі звітом Fitch, ліквідність CBA зросла за останні кілька років - коефіцієнт його основного капіталу першого рівня на даний момент дорівнює 7,35%. Той самий показник у NAB становить 11%.
Канада, Royal Bank of Canada (11-е місце)
За оцінкою Global Finance, станом на 2011 рік в Канаді зосереджені чотири найнадійніші кредитні організації на Північно-Американському континенті. Їх список очолив Royal Bank of Canada (RBC).
У RBC понад 18 млн клієнтів, а його відділення є в 56 країнах світу. Цей банк - найбільший у Канаді, його ринкова капіталізація - 72,8 млрд доларів. Коефіцієнт основного капіталу першого рівня RBC досить високий - 13,6% станом на травень 2011 року.
Іспанія, Banco Santander (10-е місце)
Незважаючи на боргову кризу, що триває в Європі, до рейтингу найнадійніших банків увійшли і три іспанські кредитні організації. Banco Santander навіть піднявся на 10-у позицію з 14-ї минулого року, а його ринкова капіталізація - 75,5 млрд доларів.
Banco Santander - головний банк іспанської банківської групи Group Santander, що працює в Європі, Азії, Північній та Південній Америках і в Африці. Santander - одна з найбільших банківських груп у Європі, її активи станом на I квартал 2011 року становили понад 1,2 трлн євро (1,7 трлн доларів).
Велике Герцогство Люксембург, Banque et Caisse d'Épargne de l'État (8-е місце)
Banque et Caisse d'Épargne de l'État - єдина кредитна організація з Люксембургу, що ввійшла до списку Global Finance. Банк належить уряду Великого Герцогства та надає весь спектр фінансових послуг, включаючи роздрібний банкінг та послуги private banking.
Як свідчить звітність кредитної організації за 2010 рік, її активи склали 38,01 млрд євро (54,5 млрд доларів), чистий прибуток - 185 млн євро (264,9 млн доларів), а коефіцієнт достатності капіталу - 21,6%.
Швейцарія, Zurcher Kantonalbank (4-е місце)
До списку Global Finance увійшли три банки з Швейцарії. Крім лідируючого банку Zurcher Kantonalbank, найнадійнішими в країні також були визнані Credit Suisse і Pictet & Cie.
Активи Zurcher Kantonalbank склали 126 млрд швейцарських франків (159 млрд доларів). Всі три найбільші рейтингові агентства Moody's, S&P і Fitch присудили банку найвищий рейтинг "ААА". Банк - на четвертому місці в усьому світі за надійністю.
Голландія, Bank Nederlandse Gemeenten (3-є місце)
Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) потрапив до топ-10 найбільш надійних банків у світі. Крім нього до рейтингу увійшли ще дві голландські кредитні організації - Rabobank і Nederlandse Waterschapsbank. BNG на 50% належить уряду Голландії та на 50% - муніципальним органам країни.
Відповідно до звітності BNG, його сукупні активи становлять 118,5 млрд євро (170,8 млрд доларів), рейтинги за Moody's, S&P і Fitch - "ААА".
Франція, Caisse des Depots et Consignations (2-е місце)
Другий у світі за надійністю банк - Caisse des Depots et Consignations з Франції, а всього в топ-50 Global Finance ось вже другий рік входять шість французьких кредитних інститутів.
Caisse des Depots et Consignations - державний фінансовий інститут Франції, який здійснює місії центральних, регіональних та місцевих органів управління країни. Незважаючи на те що банк автономний, він як і раніше перебуває "під наглядом і гарантією парламенту" - це зазначено у французькому законодавстві. Саме зв'язок кредитного інституту з урядом і забезпечує йому найвищі кредитні рейтинги.
Банківська група CDC Group - успішний конгломерат приватних і державних організацій, чиї прибутки постійно зростають, незважаючи на світову фінансову кризу. Так, в період з 2007-го по 2009 рік сукупні прибутки групи зросли на 35%.
Німеччина, KfW (1-е місце)
До топ-10 Global Finance увійшли чотири з шести німецьких банків, представлених у топ-50. KfW очолив таблицю, а банк Landwirtschaftliche Rentenbank, торік визнаний найнадійнішим фінансовим інститутом Німеччини, і в цьому році займає 5-у сходинку в ренкінгу Global Finance.
Банком KfW володіє уряд Федеративної Республіки Німеччини і федеральних штатів, тому банк має державні повноваження. Уряд країни виступає гарантом по всіх зобов'язаннях банку, включаючи кредити, боргові папери, фіксовані форвардні угоди або опціони, а також інші позики третім сторонам.
Станом на серпень 2011 року сукупний обсяг зобов'язань банку становить 40,6 млрд євро (58,4 млрд доларів), включаючи внутрішні зобов'язання в 30,3 млрд євро (43,5 млрд доларів). Коефіцієнт основного капіталу першого рівня банку також значний - 14,8%.
Moody's, S&P і Fitch виставили KfW найвищі рейтинги - "ААА".
Наталія Черкашина
За матеріалами: Банки.ру
Поділитися новиною
Також за темою
Кабмін запроваджує єдиний стандарт ВЛК для всіх сил оборони України
Зарплати на заході України зростають: кого шукають роботодавці
В Україні запрацював найбільший комплекс систем зберігання енергії на 200 МВт
В Україні арештували хакерів, які завдали мільярдні збитки світовим компаніям
Китайські бренди масово закривають свої автосалони в росії
На український ринок вийшов електрокросовер Ford Puma (фото)
