4667
Страхове свавілля
Страхові компанії повстали проти своїх клієнтів. Щоб вирішити свої фінансові проблеми, СК стали активніше, ніж будь-коли, судитися з водіями - винуватцями ДТП: якщо раніше регресні позови подавалися в 50-60% випадків, то тепер автоматично додаються до кожної справи при виплаті відшкодування. Причому стягнення відбувається не тільки після виплат за полісами КАСКО, а віднедавна страховики все активніше "придивляються" до водіїв, застрахованих за "автоцивілкою".
Борги українців перед страховими компаніями стрімко зростають. За оцінками фахівців, загальна сума регресних вимог до фізичних і юридичних осіб, які стали винуватцями страхових випадків, за січень-серпень поточного року збільшилася в 1,5-2,5 рази. "У нашій компанії обсяг коштів, стягнутих із регресних позовів за вісім місяців 2010 р., у порівнянні з аналогічним періодом 2009 р. підвищився в 2,36 рази. Кількість регресних позовів за цей період збільшилася в 2,34 рази", - розповів юрисконсульт АСК "ІНГО Україна" Роман Чуба.
Як і колись, левина частка регресів (як за сумою, так і за кількістю) припадає на автострахування. Тут стягнути щось можуть лише з винуватця дорожньо-транспортної пригоди. Якщо він "стукнув" одну або кілька машин, але при цьому має два поліси - каско і "автоцивілки", то автомобілі потерпілих будуть ремонтуватися за рахунок ОСАЦВ винного, а він сам полагодить машину за рахунок каско. Горе-водію доведеться розщедрюватися лише у разі, якщо вартість ремонту потерпілих вийде за обумовлені чинним законодавством ліміти: 25,5 тис. грн. до 30 серпня 2010 р. і 50 тис. грн. - після цього виплачується різниця між 25-50 тис. грн. та шкодою. Якщо ж винний у ДТП власник авто не застрахувався за "автоцивілкою", а потерпілі полагодили машину за рахунок своїх полісів КАСКО, то їх страхова компанія може зажадати від нього виплати з власної кишені.
Примітно, що серед боржників страхових компаній останнім часом все частіше виявляються не тільки водії, але й пішоходи (до них страховики також не гребують висувати позови). "Якщо винуватцем дорожньо-транспортної пригоди визнано пішохода, страхова компанія має право пред'явити регрес. У нас вже було кілька таких випадків, і ми реалізували право регресу", - повідомив начальник управління регресно-претензійної роботи НАСК "Оранта" Михайло Сюр.
Необережність на дорозі може обійтися винуватцю дорожньо-транспортної пригоди в круглу суму. Враховуючи, що компанії часто лагодять машини на дорогих авторизованих фірмових станціях технічного обслуговування, а ремонт іномарок за останні два роки подорожчав на 60-80%, відповідним чином збільшився і середній розмір збитку. За даними СК, якщо раніше середня сума вимог із регресу становила 5-7 тис. грн., То зараз - 10-12 тис. грн.
У цьому році відчутно зросла кількість регресів із обов'язкового страхування цивільної відповідальності автовласників. "За вісім місяців цього року кількість таких справ зросла на 17%. Основна причина відкриття регресних справ за" автоцивілкою "- це відсутність сповіщення страховика про страхову подію або несвоєчасна заява з цього приводу", - розповів заступник голови правління страхової групи "ТАС" Олександр Тимошенко. Частково це стало наслідком значного збільшення продажів "автоцивілки".
За даними Моторного (транспортного) страхового бюро України, обсяг платежів з цього виду в першому півріччі підвищився на 17%. Не менш важлива причина - неуважність клієнтів, які підписують договори "не дивлячись" і, як наслідок, не знають їх елементарних умов. За статистикою компаній, основний масив регресних справ за "автоцивілкою" - це несвоєчасність або відсутність оповіщення страховика.
Згідно з чинним законодавством, водії зобов'язані повідомляти про дорожньо-транспортну пригоду не тільки страховій компанії, в якій вони придбали поліси КАСКО, але і тій, де купили "автоцивілку". На практиці ж нерідко відбувається інакше: винуватець ДТП дає потерпілому телефон своєї компанії з ОСАЦВ. Останній, якщо у нього є КАСКО, за ним ремонтується. Потім починаються регреси: СК, що продала КАСКО потерпілому, відсуджує суму збитку в компанії, в якій була придбана "автоцивілка" винуватця аварії. А та пред'являє грошову претензію самому винуватцеві події на підставі того, що він не повідомив їй про дорожньо-транспортну пригоду.
До речі, перелік випадків, коли страхова компанія має право виставити регрес за "автоцивілкою", дуже обмежений. Це можливо якщо водій керував автомобілем у стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, не мав права керувати транспортним засобом даної категорії, зник з місця ДТП, а також у разі, якщо аварія стала наслідком невідповідності технічного стану машини правилами дорожнього руху (наприклад, несправність гальмівної системи ).
Однак страховики нерідко виявляють творчий підхід і намагаються "здерти" зі своїх клієнтів компенсацію у непередбачених законом випадках. Так, деякі страхові компанії роблять приводом для регресу грубе порушення водієм правил дорожнього руху. Хоча насправді не мають права цього робити.
Якщо винуватець дорожньо-транспортної пригоди є клієнтом компанії не тільки за "автоцивілкою", але і з КАСКО, як правило, страховик не виставляє до нього регрес. "Залежно від скоєного правопорушення (керування автомобілем у стані алкогольного або наркотичного сп'яніння, залишення місця дорожньо-транспортної пригоди та ін) йому можуть відмовити у виплаті страхового відшкодування за КАСКО", - сказав Михайло Сюр.
Більшість регресних справ страхові компанії намагаються врегулювати в досудовому порядку. Якщо боржник виявляє зацікавленість, з ним підписується мирова угода і страховик може піти на поступки, погодившись реструктуризувати борг. Якщо ж боржник виявляє впертість, борг стягують у судовому порядку. Після отримання рішення суду сума регресу стягується через виконавчу службу.
"Виграш в суді з подібних справах практично 100%-ний, оскільки існують незаперечні докази порушення правил дорожнього руху винним", - запевняє пан Сюр.
Хоча розгляд позовів до автовласників часто розтягується дуже надовго. "Основні складнощі в суді пов'язані з визначенням суми матеріального збитку. Підставою для її визначення є висновок незалежної експертизи. Причому замовити її може як страхова компанія, так і винна особа", - визнав заступник голови правління страхової компанії "Українська страхова група" Костянтин Шкраб. Небажання йти на компроміс у питанні суми позову часто-густо стає причиною того, що справа і зовсім заходить у глухий кут. У суді може також з'ясуватися, що провина за аварію лежить на обох сторонах, і це також добряче ускладнює стягнення заборгованості. Як наслідок, за підрахунками страхових компаній, навіть за допомогою колекторських компаній їм вдається повернути не більше 30-60% від загальної суми боргу.
Думка експерта
Олександр Пушкар Начальник управління претензійно-позовної роботи СК "Провідна":
За підсумками восьми місяців 2010 р. обсяг коштів, реально стягнутих із винних осіб у порядку регресу, в нашій компанії в порівнянні з аналогічним періодом 2009 р. збільшився приблизно на 30%. Суми позовів не змінилися і безпосередньо залежать від розмірів страхових виплат. Загальноприйнятого критичного рівня, нижче якого СК не буде судитися з клієнтом, не існує. Якщо є підстави для регресу, то страховик відкриває справу, але спочатку намагається залагодити суперечку в досудовому порядку. Тільки у випадку якщо боржник не йде на контакт, компанія подає позов до суду. Самостійно, без звернення до суду з позовною вимогою, СК вдається стягувати до 25-30% боргів із регресів.
Те, що левова частка регресів пов'язана з автострахуванням, пояснюється просто - це найбільш розвинутий в нашій країні сегмент ринку. Кількість регресів, пов'язаних з майновим страхуванням, у міру збільшення кількості застрахованого майна також поступово зростає. Наприклад, у разі затоплення застрахованої квартири компанія, виплативши клієнту відшкодування, може подати позов або до його сусідів, або до ЖЕКу.
За матеріалами: Деловая Столица
Поділитися новиною
Також за темою
Michelin представить розумні шини для контролю зносу
Найдешевший електрокар Європи отримав серйозні оновлення
Щодня до Starlink Ілона Маска додається 20 000 нових користувачів
Geely поглинув виробника електромобілів Zeekr
Як підготувати авто до поїздки в гори взимку
Коли дача вважається житловим будинком
