2678
Українська банківська система залишається в зоні ризику
— Казна та Політика
НБУ оприлюднив попередні основні показники роботи українських банків за перші півроку. Ці дані дозволяють зробити деякі висновки про "самопочуття" вітчизняної фінансової системи в цілому.
Готівки в касах банків стає все менше. Багато в чому це пов'язано з тим, що економіка з невгамовним апетитом продовжує її поглинати, а розмови про "драконівський" Податковий кодекс, який восени збирається затвердити парламент, стимулюють бізнес запасатися готівкою. Як результат - чим більше товарного ринку в тіні, тим менше затребувані банки.
Міжбанк частково відновився, але не досяг докризового рівня. Його фактично знищив обвал ринку в кінці 2008 року. Навіть найнадійніші банки не змогли вчасно розрахуватися по боргах. І тому на порядку денному питання - чому ставки міжбанківських кредитів залишаються низькими (2-2,7% річних)? Багато в чому винна надлишкова ліквідність. Важливу роль відіграє недовіра - фінустанови не хочуть надавати "колегам" кредити не на яких-небудь умовах.
На чому заробляють банки? Перш за все, на валютних операціях. Добре, що народ у нас вірний традиції - любить скуповувати, а потім продавати іноземні банкноти. Ще одна стаття доходу - операції з цінними паперами, як правило, це - облігації внутрішньої державної позики. До 1 липня вкладення банків в ОВДП склало понад 61 млрд. грн. У 2008 році подібні інвестиції не перевищили 30 млрд. грн. Для багатьох фінустанов такі "рухи" тіла дозволяють триматися на плаву і розраховуватися по боргах.
Кредитна сторона медалі. Обсяг кредитів юридичних осіб зростає, а фізичних осіб падає. При цьому якщо залишки по валютних кредитах на 1 липня перерахувати за діючим курсом долара, то порівняно з 2008 роком обсяг позик юросіб і фізосіб зараз значно вищий - "зростання кредитування йде прискореними темпами". Але, якщо перерахувати той же обсяг у валютному еквіваленті, то в порівнянні з літом 2008 року виходить різниця в "мінус" 7 млрд. дол. Ось ця сума і тисне на товарний ринок. Логічне питання - де ці гроші взяти?
Резерви по позиках. До 1 липня 2010 р. банки сформували резерви під проблемні кредити на суму понад 106 млрд. грн. На цю ж дату 2008 року - 18 млрд. грн. Фактично 88 млрд. грн. заморожено на рахунках фінустанов. При цьому абсолютно зрозуміло, що банки не "прощатимуть позичальників", списуючи за рахунок резервів збитки. Якщо вони зважаться на такий крок, то їх капітал скоротиться на ідентичну суму. На сьогодні сукупний капітал українських банків становить 127 млрд. грн. Якщо відняти з них 106 млрд. грн., то вийде повний "абзац" для банківської системи. Нацбанк це прекрасно усвідомлює. Хоч регулятор і вимагає посилення заходів стосовно "токсичних" активів, але не поспішає карати ті банки, які їх продовжують утримувати на балансах.
Звідки в банків гроші? Понад 31% пасивів банків (без капіталу) складають гроші фізичних осіб. Частка коштів юридичних осіб - 16% (до 1 липня ц.р.), тоді як на аналогічну дату 2008 року - 22%. Криза позбавила фінустанови можливості залучати дешеві гроші з-за кордону, заблокувала процес продажу власних облігацій. Саме тому вся надія на кошти населення.
"Токсичні" активи. За червень 2010 року збитки банківської системи зросли на 833 млн. грн., досягнувши до липня 8,3 млрд. грн. Головна причина - резерви під "токсичні активи". Якщо вони скорочуватимуться, то доходи будуть зростати.
До липня 2010 р. рентабельність активів банків - "мінус" 4,38%. Маржа по відсотках скорочується, що цілком логічно з врахуванням зниження ставок по депозитах. Насторожує інше - на дуже низькому рівні перебуває показник спреду. До 1 липня він був на рівні 4,4%, що значно нижче, ніж в докризовий період.
Висновок один - банки явно йдуть на ризик, продовжуючи залучати депозити, "заморозивши" при цьому кредитування, а дохід по "старих" позиках абсолютно недостатній.
Олександр Охріменко
За матеріалами: УНІАН
Поділитися новиною
