1453
Банки обіцяють відновити кредитування навесні
Спочатку видача позик буде розморожена для корпоративних клієнтів. Поновлення кредитування для банків - єдина можливість почати відновлення прибутковості бізнесу. Однак принаймні до кінця поточного року високі кредитні ставки і жорсткі умови видачі позик залишаться незмінними.
Кредитна реанімація
Кредитний застій банкіри пояснюють політичними чинниками. "Якщо після президентських виборів політична та економічна ситуація налагодиться, у другому півріччі банки, маючи надлишкову ліквідність, стануть активніше кредитувати. Щоб поліпшити свої фінансові результати, фінустанови зацікавлені у відновленні кредитування", - зазначив Дмитро Сологуб, начальник відділу аналізу та досліджень Райффайзен Банку Аваль.
Серед основних кредиторів підприємств, як і раніше, будуть фігурувати держбанки, які навіть у минулому році примудрялися ставити рекорди із кредитних вливань в економіку. Що стосується сегмента фізосіб, то в перших лавах Опиняться "дочки" іноземних банків, які отримали підтримку і поповнення капіталу від материнських структур. "Чекати активності доводиться виключно від деяких західних гравців. Вони будуть фокусуватися на коротких кредитах, оскільки "довгі" гроші ще не з'явилися в країні", - уточнює Грег Краснов, генеральний директор Platinum Bank.
Щоправда, активність "іноземців" буде помірною. Причина - рекордні збитки, які ті отримали в 2009 році через агресивну політику, що проводилась у передкризові роки. "Акціонери не будуть довго терпіти таку ситуацію і вже незабаром вимагатимуть від своїх українських підрозділів прибуткової діяльності. Тому банки будуть змушені кредитувати", - підкреслив заступник голови правління одного з банків з іноземним капіталом. Однак, обпікшись на молоці, фінансисти тепер обіцяють дути на воду. "Після" роботи над помилками "банки стануть ретельніше відбирати клієнтів в майбутньому", - запевнив Дмитро Зінков, голова правління OTP Bank.
Позики для обраних
При кредитуванні фізосіб банкіри мають намір робити ставку на видачу "коротких" позик у національній валюті. "У першу чергу буде оживати короткочасне гривневе кредитування: споживчі позики, автокредити на три-п'ять років, овердрафти і кредитні картки", - прогнозує Піотр Качмарек, директор з роздрібного бізнесу Альфа-Банку (Україна). Ще один напрям, якому банкіри пророкують зростання, - кредити готівкою. "Кеш-кредити в порівнянні з минулим роком покажуть динаміку на рівні 15-20%", - вважає Цвєтан Петринін, заступник голови правління з роздрібного бізнесу, директор з роздрібного бізнесу і дистрибуції VAB Банку.
Щоправда, практично всі опитані банки запевнили, що не планують пом'якшувати вимоги до позичальників і умови видачі кредитів. "Повернення до повального кредитування фізичних осіб, коли кредит видавався з мінімальним початковим внеском (а в деяких програмах і зовсім без такого), і всі супутні витрати із операції (комісії, страховки, та інші) могли бути профінансовані за рахунок кредиту, точно не буде", - переконаний Дмитро Зінков. "Налагоджуючи кредитування фізосіб, банки, в першу чергу, почнуть видавати позики тим клієнтам, з якими підтримують постійні відносини, а також клієнтам з позитивною кредитною історією", - вважає Цвєтан Петринін.
Досить високими будуть залишатися і ціни на позики. Тому, як і в нинішньому році, автовласникам доведеться розраховувати на партнерські програми банків з автосалонами та виробниками, що передбачають пільгові ціни. "Кредитні ставки збережуться на досить високому рівні - близько 30% річних. Очікувати їх зниження в поточному році не варто, оскільки ресурси для банків будуть все ще дорогими", - говорить Сергій Алпутов, начальник управління моніторингу кредитних програм банку "Хрещатик".
Іпотека залишиться недоступною
Лише деякі фінустанови обіцяють повернутися в цьому році до іпотечного кредитування, і лише одиниці - до видачі позик на купівлю житла на первинному ринку. "Можливо, ми інтенсифікуємо роботу в сегменті іпотечного кредитування як на первинному, так і на вторинному ринках, на купівлю нерухомості, що перебуває в заставі з проблемного кредиту, а також дофінансування при обміні житла", - розповіли в прес-службі ВТБ Банку. Але більшість банкірів, як і раніше, вважають ринок іпотечного кредитування високоризиковим. Причина - суперечливі прогнози щодо динаміки цін на нерухомість.
"Є ймовірність подальшого знецінювання застав, що може призвести до збільшення рівня проблемної заборгованості з іпотечних кредитних портфелів банків. Крім того, іпотечні кредити видаються на тривалі терміни, а залучити довгочасніі фінансові ресурси банкам сьогодні непросто. Під купівлю нерухомості продовжують надавати кредити переважно ті банки, які мають власні будівельні проекти. Іпотечне кредитування відновиться не раніше 2012-2013 років", - прогнозує Дмитро Зінков. Є і ще одна причина, через яку фінансисти не надто вірять в успіх іпотеки в короткочасній перспективі. Через заборону на видачу позик у ВКВ банкам доведеться видавати дорогі гривневі, практично недоступні пересічним українцям. На сьогодні середня ставка за кредитами на придбання житла становить 22,4-26,64% річних, і знижувати ціни банки не мають наміру.
"Розмір початкового внеску при іпотечному кредитуванні буде перебувати в діапазоні від 30 до 50%. При цьому ставки залишаться на рівні ставок з автокредитування - 25-27%", - розповідає Цвєтан Петринін. У планах банкірів також обмежити середній термін іпотечних кредитів 10-15 роками і посилити вимоги щодо їх забезпеченості.
Підприємствам дадуть грошей
За прогнозами експертів, більш значні темпи зростання в нинішньому році може продемонструвати кредитування юридичних осіб. "Ринок вже готовий кредитувати корпоративний сектор. Цей сегмент, на відміну від роздробу, не вимагає об'ємної технологічної підготовки, тут менше ризикових позик. За нашими прогнозами, кредитний портфель юридичних осіб у системі збільшиться приблизно на 10% (у 2009 році цей показник склав 5% )", - переконаний Хаїм Капельник, заступник голови правління, директор корпоративного бізнесу VAB Банку. Оптимісти ж вважають, що обсяги кредитування корпоративних клієнтів у порівнянні з 2009 роком можуть збільшитися майже на третину.
"Масштабного пожвавлення кредитування можна очікувати з кінця першого кварталу, а реальне зростання портфелів буде помітне вже з другого півріччя 2010 року. З другого кварталу почнеться зростання конкуренції між банками, що позначиться на ставках кредитних програм для юридичних осіб. Гадаю, приріст кредитного портфеля юросіб складе за підсумками року близько 30% (у 2008 році - близько 75%)", - вважає Віктор Єрасов, директор департаменту казначейства БГ Банку.
У той же час фінансисти не обіцяють суттєвої лібералізації ні вимог до позичальників, ні умов кредитування. З одного боку, вони побоюються стимулювати зростання "поганих" кредитів, а тому мають намір видавати позики або перевіреним клієнтам з бездоганною кредитною історією, або найменш ризиковим категоріями позичальників, таким як експортери.
"На даному етапі ми націлені на кредитування юридичних осіб. Зокрема нас цікавлять клієнти, у яких значна частина обігу формується у валюті", - зазначає Марко Капелліні, директор головного управління ризик-менеджменту Правекс-Банку. З іншого - фінансисти просто не в змозі задовольнити попит на позикові кошти, який значно зріс за період кризи. "Кредитний продукт почне "пом'якшуватися" у міру поліпшення економічної ситуації в Україні, як правило, за рахунок зниження тарифів. Приміром, до початку 2011 року кредитні ставки в гривні для малого та середнього бізнесу можуть знизитися з 26-27% до 21-22 % річних", - обіцяє Хаїм Капельник.
Втім, нинішні зусилля банків зі збільшення активних операцій дозволять їм утриматися на рівні показників 2009 або продемонструвати лише незначне зростання. "В цілому у банківській системі кредитний портфель або трохи знизиться, або залишиться стабільним, тоді як у минулому році він стрімко знижувався. Так як погашатися кредити будуть у всіх банках, а видавати нові планують тільки найбільші фінустанови, то зростання кредитного портфеля в цілому в системі ми не очікуємо", - зазначає Піотр Качмарек.
Тетяна Очімовська
За матеріалами: Коментарі
Поділитися новиною
Також за темою
Причини, коли страхова може відмовити у виплаті компенсації
Про що свідчить значний розрив між середньою і мінімальною зарплатою в бюджеті на 2026 рік
Які заходи застосовують до боржників по аліментах
Чи існує безкоштовна приватизація землі: три популярні міфи
Ставки за іпотекою в США впали до 3-річного мінімуму
Субсидії: ПФУ нагадав, що треба зробити до 1 жовтня
