11907
Пластикова блокада
— Фінтех і Картки
У березні криза ліквідності завдала нищівного удару по власниках платіжних карт. Клієнтам не тільки зменшували кредитні ліміти з них, але й обмежували їх у використанні коштів, які знаходилися на карткових рахунках. Першими таку поведінку фінустанов не витримали платіжні системи: тиждень тому VISA Inc. відключила від своєї мережі Родовід-банк, одночасно заблокувавши картки його клієнтів
Фінансисти впевнені, що це перший дзвіночок, і прогнозують відсторонення від платіжних систем та інших банків-порушників.
Операції за картками VISA клієнтів Родовід-банка були зупинені через два дні після введення в ньому тимчасової адміністрації НБУ. "Банк був тимчасово відключений від мережі роздрібних електронних платежів системи VISA Inc. (CEMEA) з 20 березня", - повідомили у прес-службі VISA Inc. За чутками, тоді ж санкції до нього збиралася застосувати й інша міжнародна платіжна система - MasterCard, однак відмовилася від цієї ідеї. Опитані експерти називають три основні причини обмежень VISA Inc.
"Обережність платіжної системи викликав сам факт введення тимчасової адміністрації у фінустанови. Крім того, вони побоюються, що банк відмовиться оплачувати транзакції за участю карт VISA, і хочуть, щоб ми розрахувалися за боргами (за здійсненими операціями з картами VISA) і почали вчасно виконувати поточні платежі", - розповів тимчасовий адміністратор Родовід-банка Віктор Кравець. Не менш важливим фактором, на думку спостерігачів, є фінансова неспроможність фінустанови, що у нинішніх умовах не змогла внести підвищений депозит.
Його відкривають на вимогу платіжних систем усі банки: це гарантія того, що учасники VISA Inc. проведуть платежі за картковими транзакціями клієнтів навіть у випадку виникнення в них фінансових проблем або запуску процедури банкрутства. "Банкомати Родовід-банка останніми тижнями не працюють, тому власники карт змушені для зняття коштів користуватися чужими.
Це призвело до зростання обертів фінустанови в платіжній системі, і вона зажадала наростити обсяг фінансових гарантій або страхового депозиту, що в умовах кризи ліквідності досить важко", - пояснив "ДС" заступник голови правління великого банку. Фінансисти впевнені, що платіжній системі не сподобалися й обмеження, які останнім часом активно нав'язували клієнтам, у першу чергу ліміти на використання карт.
Саме тому вони припускають відключення від платіжних систем й інших банків. Головними претендентами на санкції вважаються 11 фінустанов, у яких уже введено тимчасову адміністрацію. Наприклад, минулого тижня за картками Трансбанку, Західінкомбанку і "Національного кредиту" протягом доби дозволялося знімати не більше 300 грн., за картками Родовід-банка, "БІГ Енергії" і "Надра" - 100 грн. Останній пішов ще далі: у чужих банкоматах дозволив своїм клієнтам знімати не більше 50 грн.
Піком же цинізму стала нещодавня акція для безробітних: з 25 березня за пред'явлення в касі Надра Банку трудової книжки із записом про звільнення з карткового рахунку дозволяється зняти 500 грн., тим же, хто зареєстрований у Державному центрі зайнятості та одержує допомогу через банк, - до 1 тис. грн.
"Раніше ліміти на зняття готівки у банкоматах установлювалися для контролю ризиків і попередження шахрайства. Сьогодні фінустанови це роблять для скорочення обсягів операцій за картками і зменшення відтоку коштів з карткових рахунків", - говорить директор департаменту платіжних карт банку "Фінанси і Кредит" Володимир Лосєв. Така політика призвела до збільшення відмов. Джерело в Українському процесинговому центрі повідомило, що в лютому-березні кількість відмов за картковими транзакціями у деяких банках досягало 50%, а в середньому у системі - 10% від загального числа операцій за картами.
Така статистика пояснюється роллю проблемних фінустанов на картковому ринку. За даними Української міжбанківської асоціаціїї членів платіжних систем ЕМА, на 1 січня "Надра" посідали друге місце в країні за кількістю випущених карт (8 млн, 11,8% ринку), Родовід Банк - дев'яту позицію (1,97 млн, 2,9% ринку), а Укрпромбанк - десяту (1,35 млн, 2% ринку).
"Здорові" фінустанови поки вдаються до зменшення лімітів лише за кредитними операціями. Якщо восени 2008 р. середній розмір ліміту за недорогими картами (VISA Electron і Cirrus Maestro) становив 5 тис. грн., то до минулого тижня він був знижений до 2-3 тис. грн., за картами класу VISA Classic і MasterCard Mass кредитний ліміт скоротився з 7-10 тис. до 4-5 тис. грн. Експерти припускають подальше зменшення кредитних можливостей власників карт, а також лімітів на зняття готівки.
За одними прогнозами, до кінця року вони можуть скоротитися ще на 15-25%. На сьогоднішній день нормально функціонуючі банки дозволяють на добу знімати в банкоматах за своїм дебетними картами у середньому до 5 тис. грн., Classic - до 10 тис. грн., Gold - до 20-25 тис. грн. Посилаючись на дефіцит ліквідності в банківській системі, фінансисти не обіцяють найближчим часом покрашення умов за картковими продуктами.
"У банківській системі утворився дисбаланс між активами і пасивами за термінами, що збільшується відтоком коштів вкладників. Вирішити цю проблему можуть або клієнти, які знову понесуть гроші до фінустанов, або націоналізація банків", - пояснив ситуацію Володимир Лосєв. Згідно з нинішніми прогнозами перегляд умов обслуговування платіжних карт відбудеться не раніше четвертого кварталу 2009 р.
Антон Одарюк
За матеріалами: Деловая Столица
Поділитися новиною
