7653
Ліки від краху
Нацбанк прийняв постанову, покликану втримати банківську систему від краху, після того як за тиждень населення вилучило $3 млрд вкладів. З 13 жовтня НБУ забороняє банкам достроково видавати депозити і збільшувати кредитування, заморозивши розмір їхніх активів. Для зниження панічних настроїв НБУ запропонує президентові створити із прибутку НБУ стабфонд, що збільшить гарантії вкладників з 50 тис. грн до 200 тис. грн. Без такого документа в країні відбулася б низка банкрутств, упевнені банкіри, однак, на їхню думку, необхідно вжити додаткові заходи, оскільки постанова регулятора може бути оскаржене в судах.
Після консультацій у п'ятницю із президентом Віктором Ющенком, представниками Кабінету міністрів і менеджментом найбільших банків країни, з якими голова Нацбанку Володимир Стельмах спілкувався ще й у суботу, НБУ прийняв постанову, що жорстко обмежує діяльність банків, повідомили учасники зустрічей. Перший заступник голови НБУ Анатолій Шаповалов підтвердив прийняття такої постанови, але відмовився розкривати деталі. Постанова схожа на заходи, вжиті під час кризи в листопаді-грудні 2004 року, і, як і тоді, не зареєстрована в Мін'юсті. Документ Нацбанк повинен оприлюднити сьогодні.
Головне обмеження нинішньої постанови НБУ - шестимісячний мораторій на дострокове зняття депозитів вкладниками і приріст кредитного портфеля. "Обсяг активів заморожений станом на 13 жовтня, - пояснило джерело в НБУ. - Банки зможуть кредитувати, але в межах погашення, або знижувати частку цінних паперів у портфелі".
У НБУ відзначають, що, на відміну від постанови 2004 року, не написали прямо - "заборонити видавати депозити", тому що, відповідно до Цивільного кодексу, вкладник має право достроково забрати свій депозит. "Але ми прописали, що "не допускається виконання банками зобов'язань за договорами про залучення коштів до закінчення терміну повного виконання зобов'язань незалежно від категорії контрагента", - сказало інше джерело. - Тобто незалежно від того, у кого взяли гроші, в Україні чи за кордоном, забороняється виконувати ці зобов'язання достроково". У випадку зменшення пасивів банків, їхнє керівництво повинно буде звертатися в першу чергу до акціонерів, а вже потім у НБУ - за рефінансуванням.
До рішучих дій НБУ підштовхнула паніка серед населення, що почало масово знімати депозити із всіх банків, посилена інформаційною атакою на Промінвестбанк, у який НБУ змушений був ввести тимчасову адміністрацію. За даними одного з учасників зустрічі в пана Стельмаха, тільки за вісім останніх днів депозитні портфелі банків зменшилися на $3 млрд (на 1 жовтня портфель становив 340,1 млрд грн, або $69,96 млрд).
"Почалася паніка серед населення, що бачить, що щодня банкрутують банки в Америці і Європі. Багато провокацій, коли передається інформація, що той чи інший банк банкрут. І в президента заявлялося, що ведеться неконкурентна боротьба, - прояснив ситуацію Анатолій Шаповалов. - Можна сказати, що ліквідність нашої банківської системи "подвійна": 21 млрд грн перебувають на коррахунках, з них резерви - 12,9 млрд грн, ще 5 млрд грн стерилізовано депозитними сертифікатами. Не можна сказати, що наша банківська система зазнає таку кризу ліквідності, як в інших країнах. У понеділок вийде постанова, що стабілізує ситуацію і зніме напругу".
Нацбанк урахував й останні події на валютному ринку - готівковий курс гривні до долара девальвував за місяць на 20%. "У постанові є речі, яких в 2004 році не було, - розповіло джерело в НБУ. - Конверсійні рахунки обмежені тільки першою групою, щоб не було спекулятивних операцій переведення з долара в євро, з євро в рубль".
"Долари можна буде розмістити в Європі, а євро - у США і так далі, але не в якихось незрозумілих країнах, - доповнює колегу інший чиновник. - Це зроблено для того, щоб, допустимо, розміщаючи долари в Молдові, банк не брав на себе крім ризиків американського долара ще й ризики Молдови". Різниця між курсами продажу і покупки валюти в обмінних пунктах не повинна буде перевищувати 4-5% (норма запропонована НБУ в п'ятницю). Обмеження спочатку планувалися на місяць.
Банкіри, опитані вважають, що, якби НБУ не вжив екстрених заходів, могло б відбутися банкрутство величезної кількості банків. "Вкладники вже нічого не розуміли. А якщо йдуть масові вилучення по всіх банках, то не встоїть ніяка банківська система", - заявив заступник голови правління банку "Фінанси та Кредит" Сергій Борисов.
"Продовження ажіотажного попиту населення, що спробувало б зняти вклади і конвертувати їх у долари, привело б до надзвичайно серйозної втрати золотовалютних резервів Нацбанку та активів системи", - пояснює директор Інституту економіки і прогнозування НАН України, член ради НБУ Валерій Геєць. Сергій Борисов упевнений, що банки в ситуації заморожування вкладів не повинні піти на зниження відсотків по договорах.
При цьому експерти не проти обмеження кредитування. "Зараз питання нарощування активів для банків уже не принципове, і частка ринку нікого не цікавить", - упевнений Сергій Борисов. Він вважає, що в межах погашення виданих позик банки будуть кредитувати і підприємства, і населення, але ще більше посилять вимоги до позичальників, знижуючи ризики. "Видавати тільки споживчі кредити нерозумно і небезпечно, а не кредитувати під конкретні потреби не можна", - пояснює пан Борисов.
"За вересень банківська система видала 18 млрд грн кредитів, а в умовах світової кризи, коли всі знижують кредитування, це ненормально і небезпечно", - вважає голова правління Ощадбанку Анатолій Гулей. На його думку, через два тижні валютний ринок стабілізується, а через місяць зникне паніка в населення: "Тепер ситуація прогнозована, і ми спокійні, а для нас це найважливіше".
Втім, дію постанови може бути зупинено вкладниками або контрагентами банків. "Таке було в 2004 році, тому в НБУ є два-три місяці, щоб вжити інші заходи, які заспокоять фінансову систему, - говорить Валерій Геєць. - НБУ, Кабміну і Верховній раді необхідно негайно об'єднатися для вирішення кризи, що на порядок складніша від тої, що була чотири роки тому. На політичну накладаються фінансова, економічна і світова кризи".
Як повідомили в НБУ, постанова буде обговорюватися сьогодні Радою національної безпеки та оборони і стане основою указу президента "Про додаткові держгарантії заощаджень населення", що повинен бути підписаний у середу. "Ми беремо на себе створення спеціального фонду в рамках держбюджету, - сказало джерело в НБУ. - Ми пропонуємо, щоб з перевищення доходів над витратами НБУ формувався фонд. І щоб гроші цього фонду ФГВФО міг використовувати на доплати всім громадянам додаткових 150 тис. грн у рамках гарантування внесків. ФГВФО буде оператором цих грошей".
Руслан Чорний
За матеріалами: Коммерсант-Україна
Поділитися новиною
