Ірина Плискань: як фінансовим установам не потрапити під санкції НБУ — Finance.ua
0 800 307 555
0 800 307 555

Ірина Плискань: як фінансовим установам не потрапити під санкції НБУ

Казна та Політика
490
Ірина Плискань: як фінансовим установам не потрапити під санкції НБУ
Ірина Плискань: як фінансовим установам не потрапити під санкції НБУ
Протягом серпня цього року Національний банк анулював ліцензії на обмін валюти чотирьом фінансовим компаніям. До трьох страхових компаній застосовано штрафні санкції. Ще до двох фінансових компаній застосовано штрафи та письмові застереження.
Якщо на початку війни несвоєчасне виконання вимог державних органів можна було пояснити воєнними діями, то зараз, якщо ваша компанія не перебуває в окупованому населеному пункті або за її місцезнаходженням не ведуться активні бойові дії, то всі зобов’язання мають виконуватися за стандартною процедурою.
Показовим прикладом цього є ринок небанківських фінансових послуг та його регулятор — Національний банк України.
До 10 жовтня 2022 року фінансові установи мають повністю відповідати новим ліцензійним умовам.
Наприкінці минулого року Національним банком України було затверджено нові ліцензійні умови для небанківських установ та компаній, що надають фінансові послуги.
Документ значний за обсягом та встановлює вимоги як до компаній, які планують отримувати ліцензію, так і до поточних учасників ринку.
Для компанії з уже чинними ліцензіями було встановлено перехідний період до 01 липня 2022 року для приведення своєї діяльності у відповідність до нових ліцензійних вимог.
Після 24 лютого 2022 року Національний банк України дозволив виконати вимоги Постанови № 153 «протягом шести місяців з дня припинення/скасування військового стану в Україні».
Проте вже 12 серпня 2022 року регулятор змінив Постанову № 153 та встановив термін для виконання ліцензійних вимог до 10 жовтня 2022 року.
Перелік ліцензійних вимог, які потрібно виконати
До 01 липня 2020 року регулювання більшості небанківських фінансових установ здійснювалось Нацкомфінпослуг. Тобто нормативними актами цього органу визначалися вимоги до фінансових установ.
Коли Національний банк став регулятором ринку фінансових послуг, він почав розробляти нормативну базу. Спочатку деякі питання все ще регулювалися актами Нацкомфінпослуг, потім НБУ запровадив тимчасові ліцензійні умови.
Постанова № 153, якою затверджено Положення про ліцензування, є напрацьованим загальним актом для небанківських установ. Тому установам потрібно зосередитися на тому, щоб виконати ці ліцензійні умови, а потім просто підтверджувати, що компанія продовжує відповідати їм.
Для виконання Положення про ліцензування компаніям потрібно:
1. Розробити та затвердити в компанії внутрішні документи:
· політику щодо запобігання, виявлення та управління конфліктами інтересів;
· порядок розгляду звернень споживачів та взаємодії з ними;
· становище, що визначає обов’язки, відповідальність, методи прийняття рішень та взаємодію керівників, основних бухгалтерів, ключових осіб у компанії;
· документ щодо реалізації санкцій з урахуванням вимог законодавства України у сфері реалізації санкцій;
· правила надання фінансових послуг;
· документи з фінансового моніторингу.
2. Привести у відповідність до нових ліцензійних умов:
· вебсайт компанії (розкриття інформації, оприлюднення структури власності компанії, публікація внутрішніх документів);
· діяльність підрозділів компанії (наявність програмного забезпечення, комп’ютерної техніки, приміщення, ділова репутація).
3. Забезпечити відповідність компанії, її бенефіціарів, керівника, головного бухгалтера, ключових осіб вимогам ділової репутації, професійної придатності, суміщення посад.
4. Подати до Національного банку:
· заповнений опитувальник компанії, анкети керівника, головного бухгалтера, ключової особи, власників;
· письмове запевнення про відповідність компанії ліцензійним умовам.
5. До 09 листопада 2022 року повідомити Національний банк України про наявність чи відсутність у власника компанії громадянства/податкового резидентства держави, яка здійснює збройну агресію проти України або постійного місцезнаходження/місця реєстрації/місця постійного проживання у такій державі.
6. Для кредитних спілок та страховиків:
· затвердити політику винагороди та положення про органи управління та контролю;
· привести свою організаційну структуру у відповідність до ліцензійних вимог.
Швидше за все більшість діючих компаній на ринку вже мають половину зазначених документів, і їхні власники, співробітники відповідають новим ліцензійним вимогам.
Постанова № 153 передбачає, яка саме інформація має бути у внутрішніх документах, затверджує форми анкет, опитувальників, які потрібно заповнити та подати до НБУ, описує, що саме вважається небездоганною діловою репутацією.
Тому рекомендую зробити аудит поточного стану компанії та привести у відповідність ті процеси, які не відповідають Постанові № 153.
На кого поширюються ліцензійні вимоги?
До небанківських фінансових установ та до юридичних осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати фінансові послуги, належать:
— лізингові компанії;
— страхові компанії;
— ломбард;
— фінансові компанії, що займаються кредитуванням;
— фінансові компанії, що надають послуги факторингу;
— кредитні спілки;
— фінансові компанії, що здійснюють обмін валют тощо.
Штрафи за невиконання ліцензійних умов
Національний банк має право застосовувати до компаній заходи впливу на підставі Постанови від 01 лютого 2021 р. № 12:
1. Зобов’язати вжити заходів щодо усунення порушення;
2. Вимагати скликання позачергових зборів учасників фінансової установи;
3. Накладати штрафи до 170 тисяч гривень;
4. Тимчасово зупиняти або відкликати (анулювати) ліцензію;
5. Усунути керівництво від управління фінансовою установою та призначати тимчасову адміністрацію;
6. Затверджувати план відновлення фінансової стійкості фінансової установи;
7. Вилучати компанію з Державного реєстру фінансових установ або реєстру осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги.
8. Укладати письмову угоду з фінансовою компанією, за якою така особа зобов’язується сплатити певне грошове зобов’язання та/або вжити заходів щодо усунення та/або недопущення у подальшій діяльності порушень, покращення фінансового стану фінансової установи, підвищення ефективності функціонування системи управління ризиками тощо.
Незважаючи на те, що діє воєнний стан, Національний банк неодноразово говорив про те, що компанії повинні мати поважні причини для невиконання законодавчих вимог.
Тому для подальшого провадження діяльності та отримання прибутку на ринку фінансових послуг необхідно своєчасно та достовірно надавати Національному банку України інформацію, а у разі неможливості це зробити — попереджати про це та вказувати терміни, коли таку вимогу буде виконано.
Хоча, винятки все ж таки є. Національний банк не вживає заходів впливу за умови, що порушення:
1). Допущено до 15 серпня 2022 року та усунено протягом 60 календарних днів з цієї дати або;
2). Допущено після 15 серпня 2022 року компаніями, які перебувають у населених пунктах, що розташовані в районі проведення військових (бойових) дій або перебувають у тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні). Список таких населених пунктів постійно оновлюється, а зараз з ним можна ознайомитись за посиланням: https://www.minre.gov.ua/sites/default/files/field/docs/dodatok_do_nakazu_17.08.pdf
***
Обмін валют, кредити, лізинг, страхування та інші послуги, споживачами яких є фізичні особи, перебувають під пріоритетним наглядом Національного банку України. Не всі споживачі сумлінні та часто використовують скарги в НБУ як засіб тиску на фінансову компанію.
Для того, щоб фінансова компанія була найменш уразливою в контексті накладення штрафів та здійснення перевірок, рекомендую до 10 жовтня 2022 року виконати всі ліцензійні вимоги, яким мають відповідати фінансові компанії, їхні власники та ключові особи.
Ірина Плискань, адвокатське бюро «Ірини Пліскань»
За матеріалами:
Finance.ua
Якщо Ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl+Enter , щоб повідомити про це.

Поділитися новиною

Підпишіться на нас