45
Виталий Дышловой: 5 вопросов, которые позволяют оценить готовность бизнеса к привлечению финансирования
— Казна и Политика
Год назад, на конференции Ukraine Recovery Conference 2024, стартовало расширение финансирования для украинского бизнеса от международных организаций. Программы, действующие в рамках Ukraine Investment Framework (UIF), предлагают льготные условия предоставления средств, направленные на повышение ликвидности предприятий, поддержку их роста и экспортного потенциала.
Вместе с государственными программами, такими как «Доступные кредиты 5−7-9», эти инструменты открывают новые возможности для развития МСП.
Однако огромное количество предпринимателей до сих пор ими не воспользовалось. Помимо незнания о доступных программах и предубеждений относительно привлечения внешнего капитала, зачастую главным препятствием становится неуверенность в собственной готовности к финансированию.
Самооценка бизнеса — первый шаг в процессе поиска соответствующего финансового инструмента. Как провести ее правильно, определить состояние компании, ее сильные стороны и сферы совершенствования? Предлагаю рассмотреть пять ключевых вопросов, которые помогут справиться. Именно их чаще всего задают банки, инвесторы и доноры при анализе заявок от МСП.
- Финансовый менеджмент и отчетность: насколько структурированы финансы
Без прозрачной финансовой картины невозможно оценить устойчивость бизнеса и прогнозы. Поэтому важно определить:
● Регулярно ли бизнес ведет финансовую отчетность?
● Отслеживается ли постоянно и есть ли ежемесячный прогноз движения денежных потоков?
● Анализируются ли ключевые финансовые показатели (например, маржинальность, ликвидность, рентабельность)?
● Отделены ли личные финансы собственника от бизнес-счетов?
- Стратегия развития: как предоставленные средства помогут бизнесу
Сформулированная и зафиксированная цель делает запрос на финансирование понятным и обоснованным. Важно четко рассчитать, сколько средств нужно, на что именно и какой результат ожидается. Ключевые вопросы для самооценки:
● Определена ли четко сумма, которую бизнес хочет привлечь, и как она будет использована?
● Есть ли четкое объяснение, как эти средства помогут масштабироваться, увеличить прибыль или улучшить эффективность бизнеса?
● Рассчитана ли ожидаемая отдача от инвестиции. (ROI)?
Понимает ли предприниматель, какие источники финансирования больше всего отвечают его потребностям (грант, кредит, смешанное финансирование и т. п. )?
- Документация и соответствие требованиям: готов ли бизнес к проверке
Окончательное решение о предоставлении финансирования базируется на качественно составленной документации. Ее отсутствие — одна из наиболее распространенных причин отказов. Важно убедиться:
● Есть ли полный пакет актуальных юридических документов (регистрация, лицензии, контракты и т. п. )?
● Есть ли бизнес-план или презентация для инвестора или банка?
● Есть ли доступная налоговая и финансовая отчетности, документы на собственность и кредитная история?
● Просматривали ли документацию юристы или финансовые консультанты?
- Управление рисками: есть ли план действий на случай форс-мажоров
Финансовые партнеры готовы принимать риски, когда они прозрачно описаны и подкреплены планом действий. Лучше всего понять это помогут ответы на следующие вопросы:
● Определены ли основные риски бизнеса (операционные, финансовые, рыночные)?
● Есть ли стратегия их минимизации?
● Застраховано ли имущество, персонал, ответственность?
● Есть ли резервный фонд или источники экстренного финансирования?
● Регулярно ли обновляется план реагирования на риски?
- Взаимодействие с банками и инвесторами: опыт
Если предприниматель уже знаком со спецификой привлечения финансирования, это может стать конкурентным преимуществом. Понимание правил работы и ожиданий финансовых организаций обеспечивает более качественное взаимодействие с бизнесом. На это, в свою очередь, влияют следующие факторы:
● Есть ли у бизнеса опыт подачи заявки на кредит, грант или инвестиции?
● Есть ли понимание, как финансисты оценивают проекты и на что обращают внимание?
● Получали ли фидбеки по отказам и как усовершенствовали подход?
● Есть ли перечень потенциальных финансовых программ, учреждений, партнеров?
Честная оценка того, на каком уровне готовности сейчас находится бизнес, позволяет не тратить ресурсы впустую и выбрать лучшую стратегию дальнейших действий.
Высокий уровень готовности достигнут, когда финансовая отчетность упорядочена, документы подготовлены, есть четкая стратегия использования средств. Собственник умеет вести переговоры, имеет опыт подготовки заявок и привлечение ресурсов. Если да, можно подаваться на программы поддержки и презентовать свой бизнес инвесторам, банкам и финансовым институтам.
Потенциальная готовность предполагает, что у бизнеса есть база, однако не хватает четкости. Например, устаревший бизнес-план, документы, нестабильное прогнозирование. Есть опыт подачи заявок, но безрезультатный. В таком случае следует работать над слабыми местами в документации и отчетности, адаптировать их под разные форматы финансирования и подробнее исследовать имеющиеся финансовые инструменты, чтобы выбрать наиболее подходящие.
Бизнес в процессе подготовки. Чаще всего это те компании, которые еще не имеют четкой стратегии или финансовой структуры. Отчетность ведется нерегулярно или не полностью, документы отсутствуют или не соответствуют стандартам. На этом этапе следует сосредоточиться на упорядочении процессов и отчетности, прежде чем претендовать на внешнее финансирование.
Бизнес на старте деятельности. Компания только формирует структуру и понимание, как работает финансирование. Есть идея, но пока нет четкого плана реализации. Следовательно, наиболее эффективным шагом будет повышение финансовой грамотности собственника, разработка финансовой модели, знакомство с доступными инструментами финансирования.
***
Правительство и международные организации работают над тем, чтобы доступ к финансированию для МСП стал еще проще. Однако и бизнес должен готовиться к привлечению капитала и дальнейшему росту.
Кстати, чтобы понять, что больше всего волнует предпринимателей, и какие ключевые вызовы в плане привлечения финансирования они видят, KSE Institute проводит опрос. Его результаты помогут создать рекомендации для государственных органов, банков и других финансовых учреждений, международных программ поддержки бизнеса и доноров.
Они, в свою очередь, позволят адаптировать существующие программы поддержки и внедрить новые, более соответствующие реальным потребностям и сделать финансирование более доступным для МСП.
Если вы предприниматель и имеете опыт или планы по привлечению финансирования, ваше участие позволит выявить и преодолеть ключевые барьеры между бизнесом и внешним капиталом, необходимым для роста.
Виталий Дышловой, проектный менеджер Инвестиционного Центра KSE Institute
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
