ПРОМО
Три ошибки, которые вы допускаете при создании финансовой подушки в 2024
— Личные финансы
387
На первый взгляд, не кажется, что существует много ошибок, которые можно допустить при создании резервного фонда. Разве резервный фонд не должен предусматривать сбережения по крайней мере трех-/шестимесячных расходов на жизнь? Общепринятое мнение утверждает, что да, но присмотритесь повнимательнее, и вы можете обнаружить, что совершаете несколько довольно распространенных ошибок при отложении этих сбережений.
Если вы создаете резервный фонд в 2024 году, убедитесь, что вы делаете все правильно. Рассмотрим три наиболее распространенные ошибки, о которых вы раньше не задумывались и которые следует избегать при создании фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
Экономия всего на 3−6 месяцев расходов
Имеет ли среднестатистический украинец в своем резервном фонде по крайней мере три-шесть месяцев сбережений в 2024 году? К сожалению, ответ — нет. В целом большинство из нас вообще не откладывает средства, особенно поколения миллениалов. Американский сайт GOBankingRates опросил 1039 американцев в ноябре 2023 года и обнаружил, что только 14% американцев смогут покрыть два-три месяца расходов из своего резервного фонда. И только у 10% американцев достаточно денег, чтобы покрыть полугодовые расходы.
Несколько экспертов, с которыми GOBankingRates пообщался на тему резервных фондов, отметили, что не стоит допускать ошибки и не экономить достаточно денег. Еще больше говорили о том, что трех-шестимесячный ориентир уже не достаточен для сбережений на случай непредвиденных ситуаций.
Хейзел Секко, CFP и основатель Align Financial Solutions, отметила, что события пандемии COVID-19 подчеркнули неадекватность этого стандарта для многих людей, особенно владельцев бизнеса.
Если перенести этот пример на Украину, наша ситуация несколько сложнее — на нас повлиял не только ковод. Многие вообще не могут откладывать средства, поскольку остались без работы после полномасштабного вторжения. В то же время, есть категория людей, которая сознательно не откладывает средства.
«Хотя обычно рекомендуется отложить деньги в размере 3−6 месячных доходов, целесообразность такого периода следует оценивать ввиду индивидуальных потребностей, образа жизни, этапа карьеры и общего финансового состояния», — говорит Секко.
Кэтрин Эдвардс, финансовый планировщик компании MainStreet Financial Planning, соглашается, что размер резервного фонда может изменяться в зависимости от конкретных обстоятельств. По словам госпожи Эдвардс, если человек холост или является единственным кормильцем в браке или отношениях, то он будет иметь доход на шесть месяцев по сравнению с теми, кто имеет партнера, который также имеет доход.
Другим важным фактором, который следует учитывать, является то, как вам платит ваш работодатель.
«Если вы работаете на комиссионной основе или по контракту, где зарплата или доход переменны или менее надежны, вы, скорее всего, должны иметь около шести-девяти месяцев в своем резервном фонде», — говорит Эдвардс.
Создание слишком доступного фонда для чрезвычайных ситуаций
Важно добиться баланса доступности вашего резервного фонда. С одной стороны, нужно иметь доступ в этот фонд, когда это понадобится. С другой стороны, видимо, не хочется, чтобы он стал настолько доступным, что вы начнете использовать средства на непредвиденные нужды.
Чтобы избежать этих двух ошибок, храните средства на краткосрочных депозитах. Разбив свой резервный фонд на несколько трехмесячных коротких депозитов и разместив их по ступенькам, вы получите приличную отдачу от своих средств, не производя при этом всю сумму доступной для импульсных расходов.
Отсутствие статьи расходов на резервный бюджет при составлении бюджета
Мало кто из украинцев может сразу отложить все расходы на три-шесть месяцев в резервный фонд прямо сейчас. Это означает, что большинство будет постепенно пополнять этот фонд, а значит, он должен быть отдельной статьей в вашем бюджете.
Рекомендуем сделать дополнительный шаг и автоматизировать свои взносы в этот фонд. Почти все банки имеют такую функцию, где автоматически определенная сумма средств переносится ежемесячно на другой счет этого же банка. Как только вы достигнете своих целей по сбережениям в чрезвычайном фонде, сможете перевести эти автоматизированные сбережения в другое место, например, вложить их в сбережения вашего ребенка или на пенсию.
По материалам: CreditPlus
Поделиться новостью
Также по теме
Четыре шага для достижения финансовой стабильности
Как проверить работодателя до трудоустройства: подборка сервисов и инструментов
Авто в подарок: когда можно не платить налоги
Рынок труда: ключевые тренды в требованиях к соискателям от работодателей
Какими должны быть доходы украинцев в 2025 году
Средняя зарплата для расчета пенсии снизилась почти на 2 тыс. грн: данные ПФУ
