Заместитель Председателя Правления Таскомбанка Олег Поляк дал интервью SME Banking Club

В 2020 году Таскомбанк провел трансформацию блока обслуживания малого и среднего бизнеса: сегмент предпринимателей был передан в розничный бизнес, а в вертикали МСБ остались только юридические лица. В интервью для SME Banking Club Олег Поляк, Заместитель Председателя Правления Таскомбанка, рассказал о результатах трансформации, подходах к продаже, новых продуктах и развитии цифровых каналов.

Расскажите о трансформации вертикали МСБ. Такая модель довольно часто встречается, как в Украине, так и в других странах региона. Какова была мотивация Таскомбанка в использовании этой модели? И как вы оцениваете результаты ее внедрения?

Мы сознательно пошли на этот шаг, потому что видим, что розничным клиентам, которые также являются предпринимателями, удобнее обслуживаться у одного менеджера. И закрывать все свои потребности у него. Наша модель так и реализована: сотрудник розничного бизнеса обслуживает физических лиц, и предпринимателей, а разработка продуктов ведется с учетом интересов обоих сегментов. Следующий шаг – единое мобильное приложение и принятие решения по кредитам в нем же. Результатами внедрения такой модели обслуживания довольны и клиенты, и мы.

За последний год в сегменте МСБ банки все больше смотрят в сторону онлайн-продаж. Какую модель продаж использует Таскомбанк?

Мое мнение: в рамках развития корпоративного бизнеса и обслуживания клиентов в регионах обязательным элементом является наличие отделений с определенными условиями обслуживания и квалифицированными сотрудниками. У Таскомбанка во всех областных центрах есть корпоративные отделения с комнатами переговоров и кабинетами для обслуживания МСБ. И никакой онлайн это не заменит, ведь клиентам нужен банк-партнер в регионе, который всегда на связи и готов решать вопросы бизнеса. Онлайн-каналы нужны, в первую очередь, для расчетных операций и наш банк достаточно вкладывает в развитие Интернет-банка, а также мобильного приложения для клиентов МСБ.

Один из актуальных вопросов – полностью удаленная идентификация клиентов, возможность открытия счета в режиме онлайн. Как вы решаете этот вопрос?

Мы считаем, что для сегмента МСБ важна очная идентификация – встреча банка и клиента. Во время встречи банк расскажет и предложит все возможности обслуживания, совместно с клиентом составит план партнерства – а мы выступаем именно за долгосрочное партнерство – и предоставит токен для безопасного проведения платежей. А онлайн-открытие счета более актуально для сегмента микробизнеса. Такая модель реализована в нашем банке: открытие счета происходит удаленно, с помощью мобильного приложения – весьма удобного и функционального.

Какие новые продукты для МСБ были запущены в последнее время? Чего, по-вашему, не хватало бизнесу? Какие продукты перевели в онлайн?

Мы запустили целый ряд новых продуктов. Например, пакетное решение «ТАС-Форекс» для компаний, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. В рамках этого пакета клиенты получают прямой дилинг по крупным контрактам, прямую коммуникацию с казначеем банка, а также консультации специалистов по валютному законодательству. Такие консультации мы проводим централизованно. Для небольших компаний мы создали простой продукт «ТАС-Базовый», который включает в себя ключевые услуги, необходимые компаниям в работе с банком. А для клиентов, которым нужны персональные решения, предлагаем продукт «ТАС-Максимум» с индивидуальным ценообразованием. И в наших планах еще много идей для реализации.

Недавно в интервью вы отметили, что бизнес-клиентам необходимо финансирование и инвестиционные инструменты. Насколько активно сейчас вы кредитуете МСБ? Есть ли приоритетные отрасли? Каков портрет вашего заемщика?

Мы кредитуем достаточно активно и довольны динамикой роста кредитного портфеля. Уже скоро он преодолеет отметку 1 млрд грн ($ 38 млн – ред.). Из кредитных продуктов предлагаем финансирование по программе «5-7-9», лизинг, факторинг, овердрафты и гарантии. При финансировании банк ориентируется на клиентов, которые готовы открыто рассказать о своем бизнесе, так как для нас важно не просто продать продукт, а закрыть потребность клиента в финансировании и найти оптимальное для него решение. Сотрудники Головного офиса общаются с клиентами напрямую и после выдачи кредита всегда находятся на связи для помощи.

Какой кредитный продукт пользуется наибольшим спросом среди бизнес-клиентов?

Конечно, продукт «5-7-9»! Спасибо государству за поддержку бизнес-клиентов. Этот продукт сравнял все банки по цене и теперь финансовые учреждения конкурируют в скорости и качестве обслуживания.

На Finance Forum 1 октября вы рассказывали о корпоративных облигациях и возможностях их использования в МСБ, и это вызвало достаточно большой интерес у участников из разных стран. Но облигации – довольно сложный продукт: не каждому клиенту МСБ он подойдет, да и не с каждым захочет работать сам банк. Поделитесь вашим опытом: каков портрет клиента (отрасль, объем выручки), с которым целесообразно работать по облигациям?

Для будущего эмитента выпуск облигаций будет не намного сложнее, чем получение классического банковского кредита. И помощь в этом окажет наш банк, который профессионально занимается организацией выпусков для своих клиентов на основании лицензии НКЦБФР.

Законодательство не устанавливает минимальных объемов выпуска облигаций – закон лишь требует, чтобы общий объем всех выпусков облигаций компании не превышал размера трех собственных капиталов. Из этого следует, что задача владельца компании – сделать ее прозрачной и инвестиционно-привлекательной для потенциальных покупателей облигаций. А это – прибыльная деятельность, аудируемая отчетность, бизнес-проект, из которого будут понятны источники для выплаты процентов по облигациям и их погашению в соответствующие сроки. Это основные требования к компании-эмитенту, а значит, воспользоваться этим продуктом может клиент любого сектора экономики.

Каковы ваши планы по развитию интернет- и мобильного банка для бизнеса?

В этом году мы весьма активно развивали функционал нашего интернет-банка и добавили в него корпоративные карты, предоставление в банк отчетности и документов на переидентификацию, электронный документооборот между банком и клиентом, работу с кредитами, получение кредитных траншей, открытие новых счетов онлайн и другие функции. В 2022 году планируем запустить многосторонний документооборот – возможность клиентами банка подписывать контракты между собой. Также в планах реализация продукта «форвард» и ряд других сервисов для операций клиентов.

Что касается мобильного приложения, то с момента запуска ТАС-Mobile в нем был реализован базовый функционал: подпись платежей и других документов с помощью ЭЦП, просмотр выписки. В этом году внедрили акцептирование – дополнительное согласование платежей, которые были подготовлены в Интернет-банке или мобильном приложении в гривне или валюте. При этом условия акцептирования клиент задает и меняет самостоятельно. В планах на 2022 год запуск сервисов для работы с корпоративными картами, валютой.

Интервью для SME Banking Club