137
НБУ хочет повысить "качество" кредитов, выдаваемых банками
— Кредит&Депозит
Объемы "негативных" кредитов в банковской системе Украины увеличиваются. В связи с этим Нацбанк намерен внести изменения в законодательство для повышения платежеспособности коммерческих банков. Но конкретные законодательные решения еще остаются на стадии разработки, тем более что само определение "негативно классифицируемые кредиты" остается загадкой для банкиров.
Представители Национального банка Украины выразили свое недовольство качеством кредитов, предоставляемых украинским заемщикам. В частности, НБУ рассматривает возможность обязать банки, имеющие большой портфель негативных активов, покупать ликвидные государственные облигации на сумму резервов, сформированных под негативные активы. Об этом сообщила заместитель директора департамента методологии и планирования банковского надзора НБУ Инна Романенко.
По ее словам, Нацбанк намерен нормативно закрепить такие полномочия, чтобы в случае необходимости применять их к отдельным банкам, как меру влияния. "Если у банка значительный размер "плохих" активов, то было бы целесообразно, чтобы банки разместили средства в высоколиквидные активы в размере страхового резерва под эти активы. Если у банка "плохие" активы, то, естественно, нужно контролировать как и куда банк будет в дальнейшем размещать свои средства. Фактически, создание резервов - это замораживание доходов для покрытия убыточных активов", - объяснила позицию НБУ Романенко. Как сообщил директор департамента безвыездного надзора и инспекторских проверок НБУ Виктор Зинченко, такая инициатива может быть закреплена в виде рекомендации Нацбанка или регулятивной нормы, чтобы банки, имеющие большую долю "плохих" активов, имели в своем портфеле ликвидные активы.
В свою очередь, заместитель председателя НБУ Александр Шлапак сообщил, что за последние месяцы доля негативно классифицируемых кредитов возросла с 26,3% до 28,3%. При этом, по мнению зампреда НБУ, около 75% сомнительных и убыточных кредитов в настоящее время сконцентрировано в портфелях системных банков. "Стремительный рост займов в банковской системе Украины создает кредитные и валютные риски, которые могут вызвать серьезные финансовые трудности при условии шоков в мировой или украинской экономике", - оценивает ситуацию Шлапак.
Впрочем, формулировка "негативно классифицируемые кредиты" вызвала недоумение у банкиров. "Официального определения негативным кредитам нет. 28% от кредитов - это около 20 млрд. грн.", - говорит начальник отдела выпуска финансовых инструментов "Укрсоцбанка" Эрик Найман. "Если это действительно так, то банковская система находится на пороге системного банковского кризиса. Нужно тогда говорить не о покупке гособлигаций, а о каких-то кардинальных мерах", - отметил г-н Найман.
"Сложно комментировать понятие "негативные" кредиты - банковское регулирование предусматривает определение стандартных, просроченных, сомнительных, безнадежных кредитов. Возможно, Национальный банк под "негативными кредитами" подразумевают более широкое понятие", - согласен с Найманом директор департамента казначейских операций банка "Финансы и Кредит" Андрей Войтенко.
Между тем, опасения представителей НБУ, очевидно, оправданы. Об этом свидетельствуют данные Ассоциации украинских банков о показателях ведущих украинских банков. На 1 мая общие активы 131 отечественного банка составляли 136,6 млрд. грн, в то время как чистые активы - 97,9 млрд. грн. Показатель чистых активов банков определяется как разница между общими активами и сформированными резервами по активным операциям. Соответственно, 38,7 млрд. грн. или 28,3% от общих активов являются сформированными резервами. В то же время, правила определения величины резервов, установленные НБУ, гласят о том, что под стандартный кредит коммерческого банка необходимо зарезервировать всего лишь 1% выданного кредита.
Напомним, стандартный кредит - кредит с незначительным кредитным риском. Нацбанком определены также другие, более рисковые категории кредитов: под контролем, субстандартные, сомнительные и безнадежные. Кредиты таких категорий должны быть застрахованы банком путем формирования резервов в 5%, 20%, 50% и 100% соответственно. Величина покрытия отражает риск невозвращения кредита вовремя или несвоевременно.
Таким образом, в целом в банковской системе присутствует большая доля высокорисковых кредитов. При этом значительная часть приходится на крупнейшие банки. К примеру, "Приватбанк" имеет наибольший кредитно-инвестиционный портфель - 9,27 млрд. грн. Но при этом сформированные резервы банка по активным операциям составляют 39% от общих активов.
В то же время, сомнения вызывают намерения НБУ снизить риски кредитования за счет "обязаловки" по покупке облигаций внутреннего государственного займа (ОВГЗ). Так, в Нацбанке ОВГЗ классифицируют как активы высокой ликвидности. В то же время не стоит забывать о том, что эти ценные бумаги являются внутренним долгом государства. А на международной арене платежеспособность Украины в национальной валюте оценивается не очень высоко. По оценке одного из ведущих международных рейтинговых Fitch Ratings Ltd., рейтинг Украины по обязательствам в национальной валюте оценивается пока на уровне В+, то есть как "высокоспекулятивный" уровень, характеризующийся значительными рисками. Таким образом, складывается впечатление, что за счет нормативных требований Нацбанк хочет просто "разогреть" рынок внутреннего государственного долга, на котором на сегодняшний день отсутствует существенный спрос.
Вместе с тем, банки не склонны к оптимизму в отношении подобных инициатив Нацбанка. "Если НБУ, расширяя оценку "негативных" кредитов банков, введет дополнительно к существующему порядку формирования резервов по активным операциям условия по покупке государственных ценных бумаг с низким (для большинства участников рынка) уровнем доходности, то это может привести к ухудшению финансовых показателей прибыльности банка и будет являться для них дополнительной нагрузкой", - считает Андрей Войтенко.
По материалам: Cbonds
Поделиться новостью
