2177
Как вкладывать деньги без рисков: три основных врага начинающих инвесторов
— Личные финансы
Деньги являются одной из составляющих нашего жизненного капитала, поэтому важно научиться правильно ими распоряжаться. Финансовый советник, управляющий активами 1st Family Office Василий Матий во время митапа InvestInsight 3 — «Грабли начинающего инвестора» рассказал, как диверсифицировать свой инвестиционный портфель и какие «враги» подстерегают начинающих инвесторов.
Как уберечься от рисков? Диверсификация — это инвестирование средств в различные активы с целью снижения рисков. Чаще всего диверсификация в инвестициях осуществляется по трем основным уровням.
Первый уровень – по денежной единице, в которой вы храните ваши средства, то есть в гривнах, долларах, евро. Если денег больше, их можно распределять по большему количеству денежных единиц.
Второй уровень – диверсификация по классу активов, в которых вы храните средства. Самые известные и понятные классы активов — это недвижимость, бизнес и ценные бумаги.
Третий уровень диверсификации – по юрисдикции, то есть в какой именно стране хранятся активы.
«Должны признать, что, к сожалению, Украина является не самой безопасной юрисдикцией, поэтому если есть возможность инвестировать в другие страны и делать это доходно, то надо пользоваться такими возможностями», — посоветовал Василий Матий.
Зачем это? Диверсификация по юрисдикциям нужна, потому что разные страны мира (а соответственно и их экономики развиваются по-разному. Например, экономика США показывает хорошие результаты в течение последних десяти лет. Но если посмотреть на отрезок времени с 2000 до 2010, то во времена «потерянного десятилетия» американский фондовый рынок за десять лет принес 0% доходности своим инвесторам.
«Соответственно, если бы инвестор проинвестировал свои средства только в американский фондовый рынок, то он мог бы не увидеть никакой прибыли за целое десятилетие. В то же время если бы у него был диверсифицированный портфель и он содержал акции компаний из Европы или Азии, то такой ситуации не было бы», — подытожил эксперт.
Три главных врага инвестора:
- эмоции. По словам эксперта, чаще всего эмоции могут навредить, когда на рынке наблюдается турбулентность или есть какая-то просадка. Важно не принимать любые эмоциональные решения и не продавать досрочно свои активы;
- налоги. Налоги уменьшают сумму наших доходов, но налоговые штрафы и проблемы с налоговой наносят еще больше вреда. Поэтому лучше пользоваться всеми возможными методами налоговой оптимизации, но сами налоги платить нужно обязательно;
- комиссии. Этот враг может настигнуть инвестора с того момента, когда он переводит свои средства на брокерский счет, до тех пор, пока он будет возвращать эти средства на свой банковский счет.
«Представьте, что вы в течение 20 лет аккумулируете инвестпортфель в размере 100 тыс. долларов. И у вас есть только 28% комиссии в том фонде, куда вы проинвестировали. Сумма комиссии в 28% в течение 20 лет составит 8 тыс. долларов. И если бы вы могли ее каким-то образом сэкономить и проинвестировать, то путем инвестиций вы заработали бы еще 12 тыс. долларов. То есть в итоге из-за 1% комиссии за 20 лет общая потеря составляет 40 тыс. долларов», — поделился расчетами эксперт.
Какие психологические ловушки подстерегают начинающих инвесторов:
- самоуверенность и жадность – они начинают появляться, когда инвестор имеет определенные успехи и чувствует себя достаточно грамотным в сфере инвестиций. В такой момент можно попасть в неприятности, потому что это может привести к неосмотрительности и принятию нерационального эмоционального решения, которое выльется в убытки;
- гордость и сожаление. В качестве примера эксперт приводит инвесторов в киевскую недвижимость в 2008 году: некоторые объекты недвижимости, которые в те годы были в цене, сейчас стоят в лучшем случае 150 тыс. долларов. То есть объективным было бы уже давно продать их, зафиксировать убыток и вложить деньги в другой инвестиционный инструмент;
- эффект толпы – это склонность принимать такие же инвестиционные решения, которые принимают другие люди. Человеческая психология работает так, что мы склонны поступать так же, как и большинство людей. То же самое касается и хайповых активов, в которые сейчас инвестирует значительное большинство.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
