0 800 307 555
0 800 307 555

Что такое персональный кредитный рейтинг?


Что такое персональный кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это объективная оценка кредитоспособности человека. Он поясняет текущее состояние кредитной истории, говорит о возможности получения нового займа в будущем. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить от финансового учреждения денег. Если рейтинг невысокий, то ждите отказ.

Как формируется личный кредитный рейтинг
Качество кредитной истории – главный фактор, учитываемый банком или МФО при согласовании заявки на кредит. 80% отказов в кредитовании происходит из-за плохого рейтинга. ПКР создается на основе данных из НБКИ, учитывает общую долговую нагрузку заемщика, количество закрытых, открытых займов, насколько своевременно было проведено погашение кредитов.

Но самым главным критерием при расчете кредитного рейтинга является отсутствие или наличие просрочек в прошлом. В итоге формируется определенный балл. Чем он выше, тем ниже уровень кредитного риска человека.

Что показывает кредитный рейтинг:

  • В диапазоне от 1 до 200 – негативный рейтинг. У клиента банка или МФО может быть непогашенный долг.
  • От 201 до 400 – плохой показатель. Получить ипотеку с такими данными не получится, но можно подать заявку на кредит в МФО.
  • От 401 до 600 – среднее значение, можно оформить заем на небольшую сумму.
  • От 601 до 800 – хороший рейтинг. Есть большие шансы получить кредитование не только в МФО, но и в банке.
  • От 801 до 1000 – идеальный портрет заемщика для любого кредитора. Банки таким клиентам предлагают дополнительные бонусы – низкий процент, большой лимит, долгий срок оплаты и т.д.
    МФО и банки обращают внимание на шкалу персонального кредитного рейтинга, но принимают значение о выдаче денег самостоятельно, то есть могут одобрить автокредит или ипотеку и при среднем рейтинге.

По каким причинам может быть снижен кредитный рейтинг?
Числовая оценка кредитоспособности заемщика включает в себя 10+ факторов, которые влияют на общий балл. Сама по себе кредитная история не статичная, она хоть и не стирается, но постоянно обновляется. Большое количество запросов на кредит в банки и МФО одновременно могут немного снизить уровень кредитного рейтинга. Также на этот показатель влияют неоплаченные алименты и счета за коммуналку, штрафы. Исправление рейтинга – дело длительное, так что стоит запастись терпением.

Как увеличить свой кредитный рейтинг в БКИ:

  • Закрыть свои долги.
  • Взять несколько небольших займов один за другим, погасить их своевременно без досрочного погашения.
  • Оформить кредитную карту в банке на минимальный лимит, пользоваться ею минимум 6 месяцев, выполняя свои обязательства в полном объеме.
  • Хороший кредитный рейтинг складывается при активном пользовании кредитами, их полным погашением без просрочек. Важно знать, что уровень влияния событий на качество ПКР снижается с ростом их срока давности. То есть непогашенные ранее кредиты можно перекрыть оплаченными займами в текущем времени – все это поможет реабилитироваться перед банками и МФО. При этом большое количество одновременно одобренных и открытых займов только снизят Ваш рейтинг.

Как узнать свой кредитный рейтинг
Уточнить свой уровень кредитоспособности можно на официальных сайтах в Бюро кредитных историй. В сети появилось много ресурсов, которые предлагают помощь в этом вопросе, но не стоит доверять всем подряд, так как много мошенников. Перед запросом услуги на получение кредитного рейтинга, следует удостовериться в надежности бюро.

Проверить ПКР можно разными способами:

  • Через интернет-банкинг «Приват24», где есть удобная опция в разделе «Мои счета» − «Кредитный рейтинг».
  • При помощи приложения Privat24 «Кредитный рейтинг».
  • Через программу «Кредитная история», которую могут скачать себе пользователи мобильных гаджетов, работающих на ОС Android и iOS.
  • На сайте ubki.ua − самого крупного бюро Украины УБКИ через вход в личный кабинет заемщика (находится справа на главной странице).
  • Обязательно проверяется свой кредитный рейтинг перед каждым обращением за займом. Это позволит оценить свои возможности, узнать об незакрытых кредитах и т.д. Такой подход позволяет избежать неожиданного отказа, сэкономить личное время на походы в банк. Раз в год кредитная история предоставляется жителям Украины бесплатно.

Мобильное приложение «Кредитная история»
УБКИ сотрудничает со всеми крупными кредиторами в Украине, в ее базе более 88 млн. национальных кредитных рейтингов людей. Это самый крупный банк данных по стране. Компания с недавних пор предлагает официальное мобильное приложение, которое позволяет следить за состоянием своего рейтинга кредитоспособности, получать уведомления обо всех изменениях. При необходимости, всегда можно задать вопросы компании, например, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг или уточнить работу приложения.

После установки приложения на свой смартфон, вы сможете:

  • Ежегодно проверять свои данные в системе, получать чаще отчеты по рейтингу на платной основе.
  • Без ограничений и полностью бесплатно следить за своим уровнем кредитоспособности.
  • Подключить опцию «СтатусКонтроль», что позволит получать уведомления об изменениях в личном деле Бюро, запросах кредиторов по Вам.
    Иметь под рукой архив с полученными ответами от сотрудников БКИ и другими уведомлениями.
  • Управлять опцией FREEZE, которая на время сможет заблокировать Вашу возможность получать займы. Такая услуга помогает бороться с мошенниками в сфере кредитования, если понимаете, что Ваши личные данные были скомпрометированы, документы утеряны.
  • Быстро зарегистрировать потерю персональных документов, чтобы защитить себя от мошенников.
  • Подобрать оптимальный займ с учетом личного рейтинга в системе.
    Чтобы войти в систему, нужно указать в приложении свой номер телефона, дату рождения, а также ввести проверочный код, который придет на смартфон в виде сообщения. Обязательно внесите в программу тот номер телефона, который Вы сообщили кредиторам при заполнении заявки на ссуду.

H2 – Кому не дадут кредит в ReCredit
ООО «Кредитсервис» (он же ReCredit) – единственная компания в Украине, которая выдает деньги для рефинансирования кабальных микрозаймов, выданных нашими МФО. Мы готовы предоставить до 100 000 гривен на срок до 12 месяцев ПОД 0,25% В ДЕНЬ. Таких приятных условий не может предложить ни одна микрофинансовая компания. Деньги можно взять на разные цели – отпуск, лечение, покупку или ремонт машины, поддержку бизнеса, мы не потребует от вас подтверждающих документов о расходовании полученных средств. Если Вы обратились к нам за кредитом, но получили отказ, в первую очередь проверьте свой персональный кредитный рейтинг.

Во многих банках трудно получить одобрение даже по кредитной карте, не говоря уже о потребительском кредите, в другие организации не хочется обращаться. Что касается МФО, то в нашей стране их более 300-х, но их финансовая деятельность до конца не урегулирована – кредиты выдаются под 700% годовых, иногда встречаются компании, которые ссужают деньги под 800-1000% в год на 2-4 недели. Свыше 10 000 гривен оформить трудно.

ReCredit предлагает максимум выгод для клиентов, но у нас есть небольшое требование по ПКР – мы не кредитуем заемщиков при рейтинге ниже 249. Обязательно уточните уровень кредитоспособности, чтобы оценить шансы на получение кредита, а после сразу подавайте заявку на заем. Мы работаем по нормам и законам Украины, рассматриваем все запросы вручную, поэтому применяем индивидуальный подход к каждому клиенту.

  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Также по этой теме: Личные финансы
Смотри также
Весь рынок:Личные финансы
Все, что мы знаем про:ReCredit
Опросы
В Контексте Finance.ua