0 800 307 555
0 800 307 555

Как быть, если кредитная история испорчена?


Как быть, если кредитная история испорчена?

Быстрый доступ к кредитованию в условиях снижения доходов у населения считается залогом финансовой стабильности семьи. Позитивная кредитная история повышает шансы на получение заемных средств в банке и МФО, а ряд страховых компаний могут предложить даже полис на выгодных условиях. Но из-за просрочки в прошлом граждане Украины получают отказы не только в оформлении ипотеки и кредита наличными, но и сталкиваются с проблемами при трудоустройстве. Ранее мы писали уже про кредитную историю «Почему Вам нужна кредитная история?» В этой статье мы подскажем, как исправить кредитную историю.

Что портит кредитную историю?
По закону кредитные компании должны передавать в БКИ информацию о своих клиентах в течение 5 рабочих дней. Если Вы погасили ипотеку в понедельник, то банк должен отчитаться об этом в Бюро до пятницы включительно. Хотя данные о закрытых займах хранятся в досье 10 лет, более пристально МФО и банки обращают внимание на финансовую активность за последние пару лет. Так что старайтесь исправить кредитную историю как раз за этот период.

На качество кредитной истории влияют:

Просрочки в оплате кредита
Если заемщик опоздал с погашением долга на 1 день, то эта информация попадет в его досье. Но тут свои нюансы. Когда человек систематически опаздывает с оплатой, то это проблема, но если он пропустил платеж из-за ошибки операционного сотрудника банка или незнания сроков банковских переводов, то это другое дело. В любом случае придется заниматься восстановлением кредитной истории, просто в последнем примере заемщику это сделать будет проще.

Ошибка банка
Заниматься изменением кредитной истории приходится часто из-за невнимательности сотрудников финансового учреждения. Банк может отправить в Бюро неверные данные о закрытии или погашении долга, перепутать информацию у людей с одинаковой фамилией, именем, тогда кредиты записывают на другого человека. В такой ситуации понадобится корректировка кредитной истории.

Задвоение информации
Может появиться испорченная кредитная история еще и потому, что в один день в базе данных БКИ может дважды возникнуть запись по кредиту. Причина – технический сбой, человеческий фактор. В итоге на одном заемщике числится сразу два кредита вместо одного.

Подача многочисленных заявок на кредит
Каждый запрос на получение кредита передается в БКИ. Если их фиксируется большое количество, то банк откажет в выдаче кредита. На практике, если у вас испорчена кредитная история по этой причине, то Вы сотрудничали с брокером. Посредник в получении кредита получил вашу заявку на кредитование, а после направил ее в разные банки, чтобы получить комиссионные при положительном решении. Некоторые кредиторы считают такое поведение клиента попыткой получить как можно больше займов в один день, чтобы их потом не платить, объявив себя банкротом.

Частое изменение личных данных
При каждом запросе на кредит следует указывать номер телефона, свои паспортные данные. Если у человека часто меняется личная информация, то кредиторы сделают вывод, что заемщик пытается что-то скрыть, а в будущем, если будут просрочки, то его будет труднее найти. Постоянное обновление досье приводит к изменению кредитной истории в плохую сторону.

Оформление микрокредитов
Такие кредиты не вызывают доверия у банков, так как они по большей части – проблемные для МФО. И если заемщик часто пользуется ими, значит не может планировать свой семейный бюджет. Напрямую такая особенность не испортит кредитную историю, но кредиторы сделают для себя выводы.

Наличие поручительства
Финансовый и солидарный поручители – оба несут вместе с главным заемщиком ответственность по погашению долга. Если у плательщика нет средств на оплату задолженности, то банки могут обратиться к поручителю. И это не только может изменить кредитную историю, у поручителя появятся новые обязательства по возврату чужого займа.

Судебные иски
Информация о судебных прениях между кредиторами и заемщиками тоже попадает в досье Бюро. При оформлении нового кредита учреждения просто откажут в финансировании.

Небанковские долги
В личное дело БКИ попадают данные не только о непогашенных долгах по кредитным договорам, но и суммах задолженности по алиментам, штрафам, неоплаченным счетам операторов сотовой и интернет-связи.

Сначала нужно разобраться с вышеуказанными проблемами, а после восстанавливать свою кредитную историю.

Способы исправления кредитной истории
Перед тем как исправлять испорченную кредитную историю, лучше поищите причину ухудшения своего рейтинга. И уже после этого предпринимайте какие-то действия. Сделать это можно через БКИ, подав туда запрос (раз в год − бесплатно). Итак, ниже расскажем, как быстро исправить кредитную историю.

Погашение действующего кредита
Просроченные платежи по кредиту не уйдут сами из досье Бюро, но их можно перекрыть внесенными оплатами. Это позволит исправить историю кредита. Желательно запросить у финансового учреждения справку о полном закрытии задолженности.

Рефинансирование кредита
Это тоже простой способ исправления плохой кредитной истории, когда можно подать заявление в другой банк, чтобы они выдали новый кредит для закрытия старого на более выгодных условиях. Так работает наша компания ReCredit, которая специализируется на рефинансировании микрокредитов с общей задолженностью до 100 000 гривен на срок до года. Мы предлагаем выгодные и удобные условия для тех клиентов, у кого несколько дорогостоящих займов, открытых в разных учреждениях. Наша программа поможет исправить кредитную историю и повысить рейтинг кредитоспособности.

Оформление кредита в МФО
Потребительский кредит в микрофинансовых компаниях станет средством исправления кредитной истории. Старайтесь взять небольшие займы на короткий срок, чтобы было проще их погасить. Важно вовремя вносить оплату, иначе такая реабилитация не поможет улучшить личное дело в Бюро, а только усугубит ситуацию.

Кредитная карта
Если думаете о том, как исправить плохую кредитную историю, то попробуйте запросить в банке кредитную карту с минимальным лимитом. При рассмотрении заявки на карту банки не такие требовательные, как при оформлении ипотеки. В вашем досье появится запись о том, чтобы Вы активно пользуетесь кредитной линией, погашаете вовремя и т.д. У карты есть плюс – грейс-период, в течение которого не начисляются проценты, пользуйтесь этим, тогда реабилитация кредитной истории пройдет без финансовых потерь.

Оформление депозита
Чтобы исправить свою кредитную историю, можно открыть вклад в банке. Это отличный способ доказать свою платежеспособность. Многие учреждения готовы выдать заем в размере 70% от суммы депозита. В этом есть своя выгода – можно обновить записи в БКИ, погашая платежи вовремя по новому кредиту.

Товары в рассрочку
Можно восстановить кредитную историю, если купить товары в магазинах в рассрочку. При этом платить проценты не нужно, так как стоимость покупки разбивается на равные платежи. Это удобно, можно исправить кредитную историю с пользой, взяв без переплаты товар на сумму до 5000-10 000 гривен.

Через пару месяцев можно запросить свой рейтинг или дело в Бюро, чтобы увидеть, как восстановилась испорченная кредитная история. Ранее мы писали, как формируется личный кредитный рейтинг «Что такое персональный кредитный рейтинг?»

Как обнулить кредитную историю?
Многие граждане Украины пытаются исправить кредитную историю за деньги, что невозможно и незаконно. Мошенники, которые якобы выступают сотрудниками Бюро, часто предлагают обновить кредитную историю за отдельную плату. Не стоит сомневаться, что их «чистое» досье будет поддельным, а деньги будут потрачены впустую. Проще восстановить кредитную историю своими силами, чем обращаться к «помощникам».

В заключение
Кредитная история каждого украинца хранится в Бюро 10 лет с момента полного выполнения заемщиком всех своих обязательств по договору. Даже если человек потерял паспорт, то информация все равно будет поступать в базу данных. Поэтому обновить кредитную историю через «помощников» не получится, так как никто ничего удалить не сможет. Но если были ошибки, несвоевременные оплаты и прочие моменты, то можно изменить кредитную историю своими силами. И лучше это не откладывать на потом, так как не знаешь, когда понадобится кредит в будущем.

  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Также по этой теме: Личные финансы
Смотри также
Весь рынок:Личные финансы
Все, что мы знаем про:ReCredit
Опросы
В Контексте Finance.ua