0 800 307 555
0 800 307 555

Потребительский кредит в Украине - обзор


Потребительский кредит в Украине - обзор

Что такое потребительский кредит, для чего он нужен, как его обслуживать? Ниже мы расскажем, как можно получить потребительский кредит в Украине, какие документы нужны для этого, где лучшие условия по займам, и как подсчитать полную стоимость кредита. Все секреты по оформлению выгодного потребительского кредита без обеспечения.

Что такое потребительский кредит?
Это получение денег на покупку товаров или услуг для себя или своей семьи. Средства можно потратить на приобретение кофемолки, покупку туристической путевки, оплату ремонта машины. При этом есть потребительский кредит под залог недвижимости, когда нужна крупная сумма денег, которая может быть потрачена на приобретение нового жилья или ремонт старого, лечение, покупку машины.

В каких ситуациях его используют?
Выгодный потребительский кредит не ограничивает возможности человека, зато поможет:

  • Закрыть финансовые дыры в своем бюджете
  • Купить бытовую технику в дом
  • Отправиться в путешествие
  • Сделать небольшой ремонт в квартире
  • Оплатить лечение
  • Взять деньги на оплату обучения

Плюсы и минусы кредитов
Вот преимущества займов для личных нужд:

  • Покупка вещи в любое время без длительного накопления денег
  • Защита от инфляции
  • Приобретение вещи из лимитированной коллекции
  • Оплата по частям, когда потребительский кредит спасает от необходимости занимать у родственников крупную сумму денег
  • Покупка товара по скидке

Минусы:

  • Переплата по процентам
  • Разочарование (возможное) от быстрой покупки, так как нужно погашать долг определенное время
  • Возникает нагрузка на бюджет
  • Сложности с сотрудниками банка, коллекторами, если вышли на просрочку
  • Легко попасть в кредитную кабалу, если лишитесь дохода
  • Можно испортить кредитную историю, если не погасите долг вовремя. В итоге будет трудно получить залоговый кредит в банке

Виды потребительского кредита
Можно подать заявку на получение потребительского кредита:

  • Целевого – для оплаты услуги или приобретения товара в кредит. Обычно их предлагают в супермаркетах бытовой техники, магазине. Не предусматривает выдачу денег заемщику
  • Нецелевого, где деньги выдают наличными или на кредитную карту. Особенность таких займов – высокий процент по сравнению с целевыми займами, небольшая сумма
  • Экспресс-займа. Выдаются чаще онлайн, многие компании работают круглосуточно
  • Кредитной карты – деньги находятся на карте банка, предусмотрен грейс-период, когда заемщик пользуется заемными средствами бесплатно
    Различают и другие займы, но эти виды потребительских займов считаются самыми распространенными.

Полная стоимость кредита (ПСК): проценты и комиссии
В сумме ПСК учитывается основной долг с процентами и прочие платежи по договору, включая комиссии и страховку. Крупные банки обычно не устанавливают комиссии за ведение счета, но есть разные условия по потребительскому кредиту.

При этом в составе ПСК нет неустойки, которая может быть начислена заемщику, если он вовремя не закрыл задолженность, так как такие траты предусмотреть заранее не получится. В договоре эта сумма уже указана на первой странице, некоторые банки и финансовые организации публикуют данные у себя на сайте.

Страховка по кредиту
В случае непогашения или задержки в оплате кредита банки могут получить страховое возмещение. За сам договор платит клиент, страхуя свои риски. Заемщики негативно относятся к страховкам, так как они увеличивают сумму переплаты, но в некоторых случаях она может защитить от банковских долгов.

Виды страхования потребительского займа
Вот самые популярные виды страховых договоров, которые заключает заемщик в банке:

  • Страхование от несчастного случая. Банки предлагают ее подписать, если нет обеспечения по кредиту. Страховая сумма при этом равняется кредитному долгу. Этот вид страхования не обязательный, но кредитор имеет право увеличить ставку по кредиту, если клиент отказывается от услуги
  • Страхование имущества, переданного в залог банку. Договор является обязательным, он есть при оформлении ипотеки, нецелевого кредита с залогом.
  • Ипотечное страхование – предусматривает страховку риска кредита, имущества и ответственности плательщика
  • Страхование кредитного риска. Это желание банка, который сам вносит страховые платежи. В этом случае страхуется не конкретный потребительский кредит для моряков, например, а целый пул займов

Можно отказаться от страховки?
Отказаться от обязательного вида страхования не получится, а вот в других ситуациях клиент банка сам принимает решение. При этом отказ от подписания страхового договора на самый выгодный потребительский кредит не должен влиять на решение банка. В случае отказа заемщика, повышение ставки по кредиту – законная процедура.

Как проводится погашение товарного кредита?
Оплата задолженности выполняется по аннуитету и стандартной форме. В первом случае клиент оплачивает заем равными частями в течение всего договора, а вот при стандартной форме сумма платежа будет разной. В начале договора будут самые высокие платежи, постепенно уменьшаясь под конец за счет снижения размера процентов. При такой схеме клиент погашает долг быстрее, да и переплата будет ниже, чем при аннуитете. Но такой вариант невыгоден для банка, так что они чаще всего предлагают аннуитет.

Погашают долг через разные каналы оплаты (иногда взимается комиссия):

  • В кассе своего банка
  • Через терминалы
  • На почте
  • Через электронные платежи
  • При помощи функционала интернет – банкинга
    Нужно сохранять квитанции о погашении займа, так как при появлении спорных ситуаций они могут понадобиться.

Время совершения платежа
К кредитному договору по товарному кредиту онлайн всегда идет график платежей. Заемщику нужно ориентироваться на даты и суммы, чтобы понимать, когда делать следующий платеж.

Просрочка по займу − рефинансирование и перекредитование

Несвоевременное погашение задолженности по займу может возникнуть по таким причинам:

  • Снизилась зарплата, поэтому клиент не смог внести полную сумму
  • Погашение прошло позже графика
    В последнем случае заемщик мог уже погасить долг, но так как оплата через некоторые каналы проходит в течение 2-х дней, то появляется техническая просрочка. Важно учитывать срок зачисления средств, делать оплату заранее.

Досрочное погашение
Погасить долг можно полностью или большими суммами (частично). Важно прочитать условия договора на товарный кредит. Часто банки просят написать заявление за 30 дней до предполагаемого платежа, если нужно закрыть полностью долг. Частичное погашение делается по графику, тогда происходит пересчет процентов.

Общие требования к заемщику
В каждом финансовом учреждении требования к клиентам отличаются, не помешает сравнить условия по потребительскому кредиту. Некоторые просят предоставить справки о доходах, другие поверят на слово. Проще получить заем, если у тебя зарплатная карточка в этом банке. В этом случае менеджерам проще отследить сумму зарплаты в месяц.

Вот главные требования к заемщику:

  • Украинское гражданство
  • Проживание в регионе присутствия банка
  • Возрастные лимиты. Выдают товарный и прочие виды кредитов с 18 лет, есть банки, которые работают с заемщиками от 21 года
  • Официальное трудоустройство, хотя МФО на этот момент редко обращают внимание
  • Хорошая кредитная история
  • Размер доходов в месяц
    Получить потребительский кредит с плохой кредитной историей можно в микрофинансовой компании, так как часто ответ по заявке выдает система, которая технически не успевает проверить данные из БКИ.

Пакет документов, необходимых для оформления
Список документов будет отличаться в зависимости от кредита. Мелкие суммы проще взять, чем большой потребительский кредит. С увеличением суммы займа, растет и количество документов.

Чтобы взять потребительский кредит нецелевого характера, нужно собрать:

  • Паспорт
  • Справку о начисленных доходах
  • Военный билет
  • Документы на залог, если он предусмотрен по договору
  • Пакет документов от поручителя
  • Трудовую книжку
    Если нужна максимальная сумма по потребительскому кредиту в МФО, то список документов уменьшается. Среди обязательных – паспорт и ИНН. Доходы подтверждать не придется.

Процентные ставки и условия кредитования в разных украинских банках

Оформление потребительского кредита онлайн через ReСredit
Рекредитование – новая услуга в Украине. Она позволяет на выгодных условиях закрыть долги в банках и МФО.

Условия и требования
Получить кредит в «РеКредит» можно на таких условиях:

  • До 1000000 грн.
  • На срок 12 месяцев
  • Под 0,25% в день
    Выплачивают займ на карту любого банка, предусмотрено досрочное погашение.

Перечень документов
Для оформления на карту потребительского кредита онлайн нужен только ИНН и паспорт.

Как взять потребительский кредит в «РеКредит» под низкий процент
Для получения кредита нужно:

  • На сайте компании указать сумму, срок займа
  • Заполнить анкету на потребительский кредит без поручителей и справок
  • Дождаться ответа
  • Подписать договор-оферту
  • Деньги выплачивают сразу на карту банка.

Преимущества кредитования в ReCredit
Получить заем можно в компании на любые цели – ремонт автомобиля, приобретение бытовой техники, развитие бизнеса. В договоре нет скрытых платежей и страховки. Сотрудники предоставляют займы в любой день с 9:00 до 18:00. Плюс компании в том, что заявки от клиентов рассматривают вручную, поэтому применяют индивидуальный подход к каждому заемщику.

Советы заемщикам
На что обратить внимание при поиске кредита?
Перед тем как подписать договор по займу, изучите его условия:

  • Валюта
  • Наличие залога, так кредиты обходятся дешевле
  • Есть ли страховка
  • Схема оплаты
  • Процентная ставка по потребительскому кредиту
  • Минимальный размер доходов, как их подтвердить.
  • Оформление целевого кредита, у которого процент ниже по потребительскому кредиту
  • Старайтесь оформлять заем в том банке, где получаете заработную плату на карту. Для таких клиентов учреждения предлагают более интересные условия кредитования.

Особенности договора кредитования
Многие заемщики смотрят только ставки на потребительский кредит, а другие условия упускают. В результате клиенты не знают о тарифах, комиссиях и штрафах. Следует внимательно читать договор. Если не получается разобраться в пунктах, то можно проконсультироваться с юристом.

Ответы на частые вопросы:
Как делится потребительский кредит при разводе
Нормами СК Украины предусмотрен раздел имущества супругов поровну в случае расторжения брака. Кредиты тоже считаются совместными, независимо от того, на кого оформлен договор. При этом не делят только личные долги, когда кредиты не связаны с внутренними семейными отношениями (покупка нового телефона) или получены втайне друг от друга.

Как взять потребительский кредит пенсионеру
В банках редко предоставляют кредиты для людей старше 60 лет, даже если человек получает пенсию на карту. Именно поэтому все чаще пенсионеры обращаются в МФО, чтобы взять нужную сумму денег на личные нужды. Схема получения ничем не отличается от стандартной – необходимо подать заявку и ожидать результатов после рассмотретния.

Как взять потребительский кредит безработному
Банки обязательно проверяют место работы заемщика, а вот официально безработным лучше обращаться в МФО. В графе зарплата нужно указать свой неофициальный доход в месяц, пусть даже с него платится налог в казну государства.

В чем разница потребкредита и микрозайма?
Микрозаймы выдают МФО, а для оформления нужно всего 2 документа. Получить заем можно даже с плохой кредитной историей. Потребкредит чаще оформляют банки, и там нужен полный пакет документов.

Может ли поручитель взять кредит?
Да, может. Главное, чтобы его доходов хватало на погашение кредита, за который он поручается (если заемщик не сможет платить), и оплату нового.

Как взять потребительский кредит онлайн?
Процедура максимально упрощена. Если берете кредит в банке, то многие позволяют оформить заявку онлайн. При получении положительного ответа можно прийти в отделение и забрать деньги. В МФО весь процесс проходит удалено, а деньги переводят на карту любого украинского банка.

Заключение
Выдают потребительские кредиты украинцам для удовлетворения личных потребностей. Если тщательно выбрать программу, банк, собрать полный перечень документов, то можно сэкономить деньги. Обязательно читайте договор перед заключением, чтобы не было проблем в будущем. Перед принятием решения оцените свою платежеспособность, учитывайте нагрузку на семейный бюджет.

  • i

    Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам об этом.

Смотри также
Весь рынок:Кредит&Депозит
Все, что мы знаем про:ReCredit
Опросы
Топ новости
Обсуждают

Читают

В Контексте Finance.ua