263
Золотая середина кредитования. Где найти деньги, чтобы закрыть микрозаймы.
— Кредит&Депозит
За последние 2-3 года украинские потребители привыкли к такому явлению, как микрозайм. С телеэкранов навязчиво звучат призывы взять «быстрые деньги» и ни в чем себе не отказывать.
По данным Нацкомфинуслуг, в пиковом 2019 году МФО выдали 11,7 млн займов на общую сумму в 42 миллиарда гривен. В среднем на одного потребителя приходится 3 микрозайма. А кто-то «закредитовался» настолько, что вылезти из долговой ямы становится не под силу – собственных денег не хватает, а банки таким клиентам отказывают. Что делать, чтобы соскочить c крючка микрозаймов?
Идеологию PDL (pay day loan – деньги до зарплаты) можно было бы назвать даже благородной. Часто денег до зарплаты действительно не хватает. Тогда, имея только паспорт, ИНН и доступ к интернету, можно получить на собственную карту от 1000 до 5000 гривен, просто сидя дома. Но вот дальше начинают появляться те самые «но», которые затягивают заемщиков в долговую яму.
Первый и наиболее существенный момент – стоимость таких кредитов. Если деньги необходимы срочно, то особо не задумываешься над тем, сколько ты переплатишь. 1,5-2% в день, как анонсируют МФО, не выглядят настолько уж неподъемными. А вот если сделать пересчет на год, то становится страшнее, поскольку выходит уже около 700%.
Второй момент – срок кредитования. Микрозаймы выдают, в среднем, на срок до 30 дней. За несвоевременное закрытие кредита предусмотрены существенные штрафы и пеня. Договориться же про отсрочку или реструктуризацию долга в данном случае практически невозможно.
Психологи выделяют еще один важный аспект. Люди, которые часто пользуются микрозаймами, утрачивают способность корректно планировать бюджет и распоряжаться собственными средствами. Вместо того, чтобы искать возможности дополнительного заработка для удовлетворения собственных потребностей, потребители берут все новые и новые займы. В итоге это разрастается в большую проблему: в один далеко не самый замечательный день оказывается, что общая сумма микрозаймов выросла до нескольких десятков, а то и сотен тысяч гривен. И если умножить их на 700%, есть, от чего перестать спать.
По данным Нацкомфинуслуг, в пиковом 2019 году МФО выдали 11,7 млн займов на общую сумму в 42 миллиарда гривен. В среднем на одного потребителя приходится 3 микрозайма. А кто-то «закредитовался» настолько, что вылезти из долговой ямы становится не под силу – собственных денег не хватает, а банки таким клиентам отказывают. Что делать, чтобы соскочить c крючка микрозаймов?
Идеологию PDL (pay day loan – деньги до зарплаты) можно было бы назвать даже благородной. Часто денег до зарплаты действительно не хватает. Тогда, имея только паспорт, ИНН и доступ к интернету, можно получить на собственную карту от 1000 до 5000 гривен, просто сидя дома. Но вот дальше начинают появляться те самые «но», которые затягивают заемщиков в долговую яму.
Первый и наиболее существенный момент – стоимость таких кредитов. Если деньги необходимы срочно, то особо не задумываешься над тем, сколько ты переплатишь. 1,5-2% в день, как анонсируют МФО, не выглядят настолько уж неподъемными. А вот если сделать пересчет на год, то становится страшнее, поскольку выходит уже около 700%.
Второй момент – срок кредитования. Микрозаймы выдают, в среднем, на срок до 30 дней. За несвоевременное закрытие кредита предусмотрены существенные штрафы и пеня. Договориться же про отсрочку или реструктуризацию долга в данном случае практически невозможно.
Психологи выделяют еще один важный аспект. Люди, которые часто пользуются микрозаймами, утрачивают способность корректно планировать бюджет и распоряжаться собственными средствами. Вместо того, чтобы искать возможности дополнительного заработка для удовлетворения собственных потребностей, потребители берут все новые и новые займы. В итоге это разрастается в большую проблему: в один далеко не самый замечательный день оказывается, что общая сумма микрозаймов выросла до нескольких десятков, а то и сотен тысяч гривен. И если умножить их на 700%, есть, от чего перестать спать.
Золотая середина рынка кредитования
Как же не попасть на крючок микрозаймов и что делать, если вы уже в долгах?
- Всегда внимательно читайте условия кредитного договора. «2% в день» привлекательны только на словах. Кроме процентной ставки пересматривайте, какие штрафные санкции применяет компания в случае несвоевременного погашения.
- Взвешивайте свои возможности – месячные платежи (вместе с процентами и штрафами) по вашим кредитам не должны превышать 30% дохода вашей семьи.
- Не берите микрозайм, чтобы погасить предыдущий микрозайм. Таким образом вы только построите «финансовую пирамиду».
- Не платить по кредиту – не выход. Таким образом вы только испортите свою кредитную историю, и в будущем про кредиты можно будет забыть.
- Ищите рефинансирование. Новый кредит можно брать только при условии, что он намного выгоднее предыдущего – меньшая процентная ставка и больший срок погашения.
На последнем пункте остановимся детальнее. Если принимать во внимание только процентную нагрузку, то наиболее выгодным решением остается банк. Конечно, если у клиента идеальная кредитная история, есть полный пакет документов и поручитель. Тем не менее, даже это не гарантирует позитивного решения. Дело в том, что банки чаще всего отказывают в кредитах клиентам, которые имеют микрозаймы, считая их неблагонадежными.
В качестве альтернативы можно рассматривать небанковские финансовые компании, которые предоставляют все преимущества упрощенной схемы получения займа при более выгодных, чем микрозаймы, условиях возвращения денег. Такие финансовые компании предлагают кредитование как физических лиц, так и малого и среднего бизнеса. Это могут быть бытовые кредиты на ремонт, лечение, покупку товаров, автомобиля и даже рекредитование клиентских долгов на более комфортных условиях и под меньшие проценты.
В качестве альтернативы можно рассматривать небанковские финансовые компании, которые предоставляют все преимущества упрощенной схемы получения займа при более выгодных, чем микрозаймы, условиях возвращения денег. Такие финансовые компании предлагают кредитование как физических лиц, так и малого и среднего бизнеса. Это могут быть бытовые кредиты на ремонт, лечение, покупку товаров, автомобиля и даже рекредитование клиентских долгов на более комфортных условиях и под меньшие проценты.
Рекредитование от ReCredit
Одной из таких компаний является «Кредитсервис», которая работает под торговой маркой ReCredit. Ее специализация – «быстрые кредиты» от 10 до 100 тысяч гривен сроком до 12 месяцев.
«Мы выдаем кредиты не только на потребительские цели, но и предлагаем клиентам возможность перекредитования. Это относительно новая услуга, и она ориентирована на тех, кто хочет за счет кредита у нас закрыть долги в микрофинансовых компаниях.
За два года активной работы МФО сформировали целый отдельный рынок – это аудитория, которая набрала кредитов и теперь ищет деньги на их закрытие под более гуманные проценты.
Наша ставка – 7,5% в месяц. В сравнении с 2% в день от МФО, это совсем немного.
На сегодняшний день 75% кредитов портфеля ReCredit выдано именно на рекредитование микрозаймов, которые были взяты в других структурах», – говорит основатель «Кредитсервис» (ReCredit) Дмитрий Богодухов.
Процедура оформления займа в ReCredit очень проста и занимает всего 30-40 минут. Заявку можно подать на сайте компании, прислав копию паспорта и идентификационного кода. Обработка заявок в компании осуществляется, в отличие от большинства финансовых компаний, в «ручном» режиме. Это гарантирует персонализированный подход к клиентам и большую вероятность позитивного решения. Кредиты на небольшие суммы – до 25 тысяч гривен – оформляются онлайн, для получения большей суммы необходимо личное присутствие для подписания договора.
«Для большинства клиентов рефинансирование – это практически единственный шанс выйти из долговой ямы, возможность пересмотреть свое отношение к деньгам и научиться грамотно пользоваться финансовыми инструментами», – подчеркивает основатель «Кредитсервис» (ReCredit) Дмитрий Богодухов.
«Для большинства клиентов рефинансирование – это практически единственный шанс выйти из долговой ямы, возможность пересмотреть свое отношение к деньгам и научиться грамотно пользоваться финансовыми инструментами», – подчеркивает основатель «Кредитсервис» (ReCredit) Дмитрий Богодухов.
По материалам:
Поделиться новостью
