Евгений Борисенко: почему вашему бизнесу необходимо «знать своего клиента»
Предоставление недостоверной информации может нанести разрушительный ущерб любому бизнесу, который получает деньги/активы, оперирует тем или другим. В колонке поговорим не о букве закона, а о реалиях и сегодняшних правилах ведения бизнеса в Украине и за рубежом.
Если вы открываете счет в банке, предоставить личные данные, паспорт, другие документы менеджеру – абсолютно нормальная процедура, к которой уже все привыкли. Как и в ЖЭК-е показать паспорт и документы на квартиру является обычной практикой, когда пришлось выяснить, почему отключили свет. Да, все это верификация вас и ваших данных. Это также обработка и хранение данных.
Понятие Know Your Customer (аббревиатура KYC, в переводе «знай своего клиента») пришло из мира финансовых услуг в 1989-м. Это первая итерация ввода идентификации клиентов для проведения платежей.
Механизм не только для установления автора платежей, а в том числе и для его поиска и наложения санкций на него и его средства розыскными органами. Поэтому, банки стали первым институтом внедрения процедуры проверки клиентов и контроля операций по счетам своих клиентов под надзором регулятора.
Сама же процедура KYC – лишь элемент больших правил AML (Anti-Money Laundering, в переводе «противодействие отмыванию денег»). Правила AML применили все страны, работающие с иностранной валютой. Именно AML-политики рекомендуют финансовым институтам и компаниям из различного сектора бизнеса проверять и бороться с незаконным обогащениям лиц, деньги которых получены из неподтвержденных источников, либо от деятельности, которая противоречит закону.
В украинском законодательстве зеркальными правилами являются закон Украины «О финансовом мониторинге» и «О предотвращении и противодействию легализации отмыванию доходов».
Кто же подпадает под требования KYC проверки клиентов и их операций?
В первую очередь, это:
1. Финансовые институты. Банки, платежные системы, товарные биржи, участники фондового рынка, страховые компании, кредитные сообщества, ломбарды.
2. Операторы почтовой и телеком-связи.
3. Посредники операций с купли-продажи недвижимости.
4. Операторы лотереи и игорного бизнеса, букмекеры.
5. Нотариусы, адвокаты, аудиторы.
6. Компании по получению крипто-активов.
7. Компании, которые проводят публичные продажи токенов на ICO и STO.
8. Другие участники, которые являются посредниками того, что выше, или выполняют услуги, как агент.
1. Финансовые институты. Банки, платежные системы, товарные биржи, участники фондового рынка, страховые компании, кредитные сообщества, ломбарды.
2. Операторы почтовой и телеком-связи.
3. Посредники операций с купли-продажи недвижимости.
4. Операторы лотереи и игорного бизнеса, букмекеры.
5. Нотариусы, адвокаты, аудиторы.
6. Компании по получению крипто-активов.
7. Компании, которые проводят публичные продажи токенов на ICO и STO.
8. Другие участники, которые являются посредниками того, что выше, или выполняют услуги, как агент.
Принципы KYC и AML актуальны для всего бизнеса, независимо от его величины. Стоит обратить внимание, что независимо от того, где у вас зарегистрировано юридической лицо, магазин, будь-то в Украине или Гонконге, требования по верификации ваших клиентов одинаковые. И если вы продаете или обслуживаете резидентов других стран, то могут постучаться к вам за помощью в поиске активов или поимке вашего же клиента по причине нарушения AML-законодательства, что в других странах будет уже и вашей миссией.
Для прохождения KYC обычно нужно предоставить основные данные:
- удостоверение личности (ID, паспорт, водительское удостоверение и прочее);
- подтверждение резидентства (например, фото письма с адресом получателя, или платеж за коммунальные услуги);
- селфи с удостоверением личности;
- другие документы, которые снизят риски точности установления личности.
Поскольку рынок онлайн-услуг динамичен, можно выделить секторы бизнеса, которому явно нужно проводить KYC:
- Операторы платежей. Это платежные системы, которые делают переводы между картами и хранят такие данные на своих серверах. Такие компании являются лицензируемыми, и обрабатывать, и хранить данные о своих клиентах обязаны долго согласно лицензионным требованиям.
- Игорный бизнес, букмекеры. За последние полгода Парламент и Кабмин Украины приняли нормативы, которые ограничивают работу незаконного игорного бизнеса. Это значит, что работать в Украине смогут только регулируемые игорные компании или онлайн-лотереи, которые будут соответствовать всем политикам AML и KYC. Такие же нормативы относятся и к букмекерским компаниям, которые дают возможность делать ставки резидентам Украины и получить выигрыши себе на карту.
- Крипто-компании и сервисы. К этой категории относятся все компании, которые работают с цифровыми активами. Это могут быть криптовалютные биржи, которые выступают как пассивным «хранителем» активов, так и брокером в торговых операциях. Также к этой категории можно отнести платежные компании в криптовалюте, обменные сервисы, и компании, которые проводят публичную продажу цифровых активов после ее эмиссии (так называемые ICO и STO).
- E-commerce и другие онлайн-услуги. Если есть компания – сайт по продаже товаров или услуг (при том без разницы, в какой это будет стране), и такая компания подключает платежные шлюзы для проведения платежей, то такая платежная компания и подпадает под оператора платежей. А вы становитесь агентом, который должен помочь ей собрать данные о клиенте.
Конечно, все зависит от суммы, от товара, но оплачивая банковской картой, у вас на сайте, пользователь передает свои финансовые данные платежной системе (то есть делает КУС – 1), а вам оставляет данные на сайте о себе при регистрации адреса доставки (делает КУС – 2). А вместе клиент оставил достаточно информации, чтобы его идентифицировать.
Если следовать всем требованиям законодательства, в том числе иностранного, то при проведении процедуры KYC вы снимаете с себя риски покровительства клиента и его незаконным операциям, которые он мог совершить ранее или использует различные сервисы, в том числе ваши, чтобы скрыть свою незаконную деятельность.
Евгений Борисенко, Chief Legal Officer, KYCAid
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью