727
Олег Пахомов: кредитные каникулы. Что это такое? И как долго они могут длиться?
— Кредит&Депозит
Сегодня практически каждый банк предлагает клиентам воспользоваться тем или иным кредитным предложением: будь то кредит наличными, кредитная карта или же потребительский кредит.
Об условиях каждого продукта в деталях расскажут менеджеры в отделениях, сумму ежемесячного платежа поможет рассчитать на сайте специальный калькулятор, а процесс оформления кредитного договора и выдачи займа не займут и дня.
Однако, как быть, если кредитный договор подписан, график платежей зафиксирован, но в силу объективных причин выплата займа в ближайшее время невозможна? В таком случае на помощь заемщику могут прийти кредитные каникулы, о специфике и условиях оформления которых расскажет банковский эксперт.
Кредитные каникулы = ВРЕМЕННАЯ отсрочка
Кредитные каникулы – это отсрочка обязательных ежемесячных платежей, предоставляемая банком заемщику на определенное время.
Так, например, в силу ряда трудностей финансового характера, форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, проблемы со здоровьем, непредвиденные траты) клиенту сложно выплачивать заем как прежде.
Понимая это, он может обратиться в банк с просьбой предоставить ему отсрочку.
Причина для предоставления кредитных каникул должна быть весомая и документально подтверждена
Важно подчеркнуть, что причина для предоставления кредитных каникул должна действительно быть убедительной и подкрепляться соответствующими документами (например, справкой из центра занятости о том, что человек лишился работы, что ему требуется дорогостоящее медицинское лечение и проч.).
Однако в силу того, что речь идет об индивидуальных условиях, то их согласование в рамках кредитных каникул может занять определенное время.
Кредитные каникулы как маркетинговый ход
Банки могут предлагать клиентам кредитные продукты с преднастроенными опциями и возможностью воспользоваться отсрочкой платежа – иными словами, кредитные каникулы как опция могут быть уже зашиты в сам продукт.
Таким образом, условия их предоставления унифицированы для всех клиентов. В частности, в кредитном договоре могут указать, что заемщик может пропустить до двух платежей, но это вовсе не означает, что возвращать долги не нужно.
В то же время данный бонус может сказаться на стоимость продукта, несколько удорожив его.
Проактивная позиция банка + добросовестный заемщик = кредитные каникулы
Банк может занимать и проактивную позицию, предложив клиенту кредитные каникулы первым, если видит, что у заемщика возник ряд трудностей.
Это касается прежде всего добросовестных заемщиков, которые успели себя хорошо зарекомендовать, не допускали просрочек, ведут открытый и честный диалог с банком.
В среднем период кредитных каникул может составлять до трех месяцев и предусматривать, например, выплату только процентов без оплаты тела кредита.
В среднем период кредитных каникул может составлять до трех месяцев и предусматривать, например, выплату только процентов без оплаты тела кредита.
Эта схема – наиболее распространенная. Возможны и другие варианты (клиент освобождается от выплаты ежемесячных платежей и по окончании каникул выплачивает оставшуюся сумму как бы в рассрочку; корректируется сумма ежемесячных платежей и др.).
Однако зачастую опция «кредитные каникулы» не предусмотрена договором, поскольку в нем зафиксированы четкие требования по осуществлению оплаты, сроки, и любое изменение схемы выплат – это уже реструктуризация, рефинансирование задолженности либо внесение изменений в текущий договор путем заключения дополнительного соглашения.
Для банка важнее и проще сохранить нормальные взаимоотношения с клиентом, предложив ему кредитные каникулы, если, безусловно, последний готов идти на переговоры и понимает, что кредит нужно возвращать.
Олег Пахомов, член Правления – Директор по рискам Банка Кредит Днепр
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
