442
Елена Дмитриева: в каких случаях банк может отказать компании в кредите?
— Кредит&Депозит
Компания, которая приходит в банк для получения кредита — всегда желанный гость. Чтобы отказать потенциальному партнеру в сотрудничестве, у кредитно-финансового учреждения должны быть достаточно веские причины.
Но это та «красная линия», которую банк не имеет права перейти, чтобы не брать на себя неоправданные риски. И компания должна знать о ней еще до того, как начнет переговоры в банком о возможности займа.
Среди основных причин, по которым ей может быть отказано в кредите, можно выделить следующие:
- плохая кредитная история;
- большой объем задолженности перед банками;
- короткий срок работы на рынке;
- плохое финансовое состояние (наличие убытка, отрицательный собственный капитал, негативная динамика объемов реализации продукции, недостаточность денежного потока для погашения кредита и т.д.);
- непонятное или неприемлемое целевое использование кредита (например, перекредитовка кредита в другом банке или расчеты со связанной компанией);
- отсутствие или недостаток залогового имущества;
- плохая репутация компании или ее собственников;
- непрозрачная структура собственности;
- наличие судебных споров на существенные суммы.
Что нужно для того, чтобы избежать такой ситуации?
Чтобы гарантировать себе успех переговоров с банком о кредите, самое главное для компании – понимание, зачем нужны кредитные деньги и как их потом возвращать.
Необходимо наперед просчитать свои возможности и риски.
Также очень важно наличие в компании финансового менеджера, понимающего банковские требования и способного адекватно общаться с банком.
Что проверяют банки?
При рассмотрении кредитной заявки банки обычно проверяют:
- репутацию заемщика посредством поиска информации в различных базах данных, черных списках, кредитных бюро, средствах массовой информации по клиенту, его собственникам, руководителям, связанным компаниям;
- платежеспособность заемщика;
- стоимость предлагаемого залогового имущества;
- адекватность заявленной деятельности компании наличию производственных площадок, складов, транспортных средств.
Как правило, методы проверки существенно упрощены для целевых кредитных программ — таких, как покупка транспортных средств, сельскохозяйственной техники, производственного оборудования.
При существенных суммах кредита (как правило, от 30 млн грн) банки проверяют консолидированную отчетность группы компаний, в которую входит заемщик.
Какой пакет документов необходим?
Среди обязательных документов, которые требуют банки от потенциального заемщика:
- документы, идентифицирующие компанию;
- решение уполномоченного органа управления компании о получении кредита;
- финансовые документы (форма 1, форма 2, расшифровки балансовых статей, справки из обслуживающих банков о наличии/отсутствии задолженности по кредитам, аудиторский отчет и т.д.);
- бизнес-план компании или ТЕО;
- основные хозяйственные договора;
- счета-фактуры для подтверждения целевого использования будущего кредита;
- документы по залоговому имуществу, подтверждающие право собственности.
Нужно понимать, что любой банк заинтересован в выдаче кредитов и расширении круга своих партнеров. Но надежность в данном случае — улица с двухсторонним движением.
Реформирование банковской системы в сторону усиления прозрачности подняло планку требований не только к кредитно-финансовым учреждениям, но и их заемщикам. Поэтому банки, как и клиенты, стали осторожнее и избирательнее.
Зато налаживание открытых и доверительных отношений между банком и компанией-заемщиком гарантирует успешное долгосрочное сотрудничество и индивидуальный подход к каждому клиенту с постоянным расширением предлагаемых ему сервисов и улучшением условий кредитования.
Елена Дмитриева, заместитель Председателя Правления Банка «ГЛОБУС»
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
