4160
Хрещатик рухнул
— Кредит&Депозит
Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц пополнился еще одним банком. Вчера правление Национального банка приняло единогласное решение отнести банк “Хрещатик” к категории неплатежеспособных. В промежутке между 17:00 и 18:00 во вторник 5 апреля в банке была введена временная администрация.
Крах Хрещатика
Причина, по которой банк упал, – это недостаточность ликвидности и капитала. Ранее, 18 марта на общем собрании акционеров банка “Хрещатик” был принят план реструктуризации, который предусматривал меры по обеспечению необходимого уровня капитализации и выполнения нормативных значений адекватности регулятивного и основного капитала.
Тогда же глава правления банка Дмитрий Гриджук заявил, что программа реструктуризации включает поддержку банка акционерами путем капитализации, улучшение качества активов, реструктуризации обязательств банка, совершенствование системы управления банком, финансово-экономической политики и его операционной деятельности, а также создание новой бизнес-модели. В тот же день на собрании также был переизбран новый состав Наблюдательного совета, который вновь возглавил Андрей Герасименко.
До 1 апреля акционеры должны были предоставить свой план улучшения активов и докапитализации, однако термин истек, и по факту ничего не было предоставлено. На прошлой неделе банк столкнулся с проблемой, которая вызвала большую панику со стороны населения. Банк ограничил возможность снятия наличных средств с платежных карт, на руки разрешалось получить только 2600 гривен в сутки. В банке пояснили, что ограничение было связано с “временной технической проблемой”. Помимо снятия средств банк продлил введенные ранее ограничения на безналичные переводы с целью “безопасности клиентов”.
Возле центрального офиса банка наблюдалось столпотворение людей, которые пришли, чтобы получить свои зарплаты и пенсии. В основном, это были сотрудники социальных организаций: кассиры “Киевпасстранса”, водители общественного транспорта, и так далее. Банк “Хрещатик”, пожалуй, чуть ли не единственный банк, который годами занимался обслуживанием социально-бюджетной сферы, кроме того у каждого второго киевлянина на руках была “Карточка Киевлянина”. Данной карточкой можно было расплатиться в метро, получить скидку на покупку товаров. Более того, банком был реализован социальный проект под названием “Карточка горожанина – карточка заботы”, карточка ученика, “Карточка Чернивчанина”.
Карточка ученика предполагала за собой неплохое развитие в сфере безналичных расчетов и не только. Изначально она выступала, как электронный ученический билет и одновременно полнофункциональная платежная карта международной платежной системы Visa, которая действует на территории Украины и за рубежом в любой стране мира. В перспективе планировалось выпускать “Карточки ученика” на базе бесконтактной карточки Visa Paywave с бесконтактным чипом Mifare.
Первый заместитель председателя КГГА Геннадий Плис напомнил вчера журналистам, что контрольный пакет банка был продан 10 лет назад.
“Именно поэтому уже 10 лет банк “Хрещатик” не является муниципальным”, – отметил он.
На встрече в Нацбанке Плис был единственным представителем из всех акционеров. Он заявил, как миноритарный акционер, которому принадлежит 25% акций в этом финучреждении, что Киевская городская государственная администрация не может стоять в стороне проблемы, сложившейся с банком “Хрещатик”.
Лиха беда – начало
“В конце прошлой недели ситуация с ликвидностью банка резко ухудшилась. Из-за нехватки средств банк начал задерживать платежи, и без помощи со стороны акционеров не мог справиться с ситуацией. Национальный банк проводил переговоры с акционерами, однако они не дали должного результата. Учитывая это, и нарушение ПАО КБ “Хрещатик” нормативов ликвидности и капитала, Правление Национального банка признало его неплатежеспособным”, – отметила заместитель Председателя Национального банка Екатерина Рожкова.
По телефону не удалось добиться комментариев от банка – в ответ были слышны только гудки.
На вчерашнем пресс-брифинге Екатерина Рожкова отметила, что акционеры не смогли удержать свой банк. С ее слов предприятия, которые близкие к акционерам, перевели все свои счета в другие банки. Однако на вопрос, кто из тройки акционеров банка, а это КГГА (25%), Николай Солдатенко (24,24%) и Андрей Иванов (37,44%), повлиял на перевод средств в другие банки, Екатерина Рожкова воздержалась от ответа.
С своей стороны, Национальный банк проинформировал акционеров банка “Хрещатик” о проблеме, которая нависла над ними, однако, как заявила замглавы правления Нацбанка Екатерина Рожкова акционеры отказались реагировать на предупреждения. Собеседники близкие к Finance.UA отмечают, что это вторая попытка вывести банк из рынка – первая была еще пол года назад.
Что на счетах?
Диапазон размещения депозитных портфелей в банке “Хрещатик”, по состоянию на 1.04.2016, от 10 до 200 тысяч гривен составлял – 2,1 млрд гривен, или 46,6%, в количественном измерении – 304 тысячи человек, или 98,7%. В Нацбанке заявили, что все вкладчики, а именно 98,7% банка “Хрещатик” получат свои вклады в полном объеме, поскольку их размер не превышает гарантированную Фондом гарантирования вкладов физических лиц сумму 200 тыс грн. Клиенты с большими объемами вкладов получат их в пределах суммы, гарантированной Фондом. Таких клиентов в банке было 3,9 тысяч, или 0,4%. Сумма их депозитного портфеля составляет 2,4 млрд гривен, или 53,4%.
Общая сумма вкладов составляет – 4,5 млрд гривен. Вклады в иностранной валюте – 1,9 млрд, или 41,6%, а это 31 тысяча людей. В национальной валюте – 2,6 млрд гривен, или 58,4%, таких всего 1 млн людей. Что же касается пенсионных и социальных счетов, то там числиться всего 21 тысяча людей.
Выплачивать средства в банке начнут не позже 20-го рабочего дня временной администрации в банке. Уполномоченным лицом на осуществление временной администрации в банке “Хрещатик” назначен работник Фонда Костенко Игорь Иванович.
“Мы обращаемся к правоохранительным органам и к налоговой службе, чтобы они защитили вклады киевлян, а также средства самой КГГА и не допустили возможного вывода капиталов в офшоры”, – заявил Геннадий Плис.
Выплачивать средства в банке начнут не позже 20-го рабочего дня временной администрации в банке. Уполномоченным лицом на осуществление временной администрации в банке “Хрещатик” назначен работник Фонда Костенко Игорь Иванович.
“Мы обращаемся к правоохранительным органам и к налоговой службе, чтобы они защитили вклады киевлян, а также средства самой КГГА и не допустили возможного вывода капиталов в офшоры”, – заявил Геннадий Плис.
Он также подчеркнул, что столичная власть уже договорилась с “Ощадбанком” о переводе в это финансовое учреждение социальный проект “Карточки киевлянина”.
“Мы также обращаемся к Национальному банку с требованием гарантировать каждому киевлянину возврата средств из банка “Хрещатик”, – отметил Плис.
Недалекие беды
Беды банка начались не так давно. Согласно данным Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, по состоянию на 31.12.2015 года убыток банка за год составил 1,16 млрд грн. За третий квартал прошлого года депозитный портфель банка составлял 7,2 млрд грн, а именно: депозиты юридических лиц – 3 млрд грн, а физических лиц 4,2 млрд грн. На конец года, согласно данным рейтингового агентства “Кредит-рейтинг”, депозитный портфель составил 7,6 млрд грн. Кредитный портфель банка, согласно той же отчетности, выглядел таким образом – 4,3 млрд гривен, из которых: кредиты физических лиц составили 210 млн гривен, а юридических – 4,1 млрд гривен.
По состоянию на 01.03.2016 года совокупные активы банка составили 11,3 млрд гривен. Кредитный портфель не изменился – 4,4 млрд гривен, или 39,2% всех активов. Кредиты юридических лиц остались неизменными, а физических лиц потерпели некоторые изменения – 264,9 млн гривен, или 6% от общего кредитного портфеля.
Общие средства физических лиц составили порядка 4,9 млрд гривен, или 51,1% в обязательствах.
Чтобы спасти банк в феврале акционерами было принято решение докапитализировать банк на сумму 600 млн гривен, в свою очередь КГГА согласилась выделить 150 млн гривен. Однако, за несколько дней до временной администрации, акционеры отказались подтвердить готовность о вливании средств. Ранее финансовое учреждение несколько раз обращалось в Национальный банк с потребностью о заимствовании средств для поддержки ликвидности банка на срок не превышающий 30 дней. Последний раз банк обратился в НБУ за просьбой предоставить краткосрочный кредит на поддержание ликвидности объемом 190 млн гривен под залог ОВГЗ. На сегодняшний день, это единственная задолженность банка перед регулятором.
Согласно закону, собственники неплатежеспособных банков ответственны перед вкладчиками собственным движимым и недвижимым имуществом, после вчерашней встрече в Национальном банке стало совершенно не ясно кто именно будет нести за это ответственность.
Действия Фонда
Временный администратор банка уже назначен, у Фонда есть всего 30 дней, чтобы найти покупателя для финансового учреждения, если этого не случится банк отправиться на ликвидацию. Первоочередная задача ведомства – навести порядок в базе вкладчиков.
“Хочу успокоить всех вкладчиков банка “Хрещатик”, прямо сейчас на наших счетах в НБУ аккумулировано около 5 млрд гривен. При этом активные выплаты совершаются только по Укринбанку, осталось выплатить порядка 500 млн гривен. Поэтому мы абсолютно готовы к выплатам, эти деньги уже зарезервированы для вкладчиков “Хрещатика”. Посмотрим на качество базы вкладчиков, но мы не ждем особых сюрпризов, поэтому призываем вкладчиков не волноваться”, – рассказал заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик.
Упорно Фонд будет трудиться над активами в банке. Андрей Оленчик пообещал, в случае, если Фондом будут замечены сомнительные транзакции или операции, которые могли привести к выведению активов, то они немедленно будут признаваться никчемными.
“Что означает, когда договор признают никчемным? Это означает, что применяется, так называемая, двусторонняя реституция, все возвращается в прежнее состояние. С точки зрения права и бухгалтерии — это легко сделать, но нужно еще найти эти активы и вернуть”, – отмечает он.
Последнее, что остается – работа с потенциальными инвесторами банка. Однако, согласно с изменениями, которые произошли вначале январе, Фонд больше не проводит отбор инвесторов. “С теми инвесторами, которые уже предварительно квалифицированы Нацбанком, соответствующая работа будет вестись в надежде, что кто-нибудь из них заинтересуется банком, хотя бы для передачи активов и обязательств, я уже не говорю о покупке банка в целом. Но мы пока не знаем, что реально происходит в банке. Для реализации любого способа спасения банка, кроме вывода с рынка, необходимо достаточное количество ликвидных активов нормального качества. Если они не найдутся, через месяц начнется ликвидация”, – рассказывал вчера Андрей Оленчик.
Но пока ни один возможный акционер с банком не связывался. Возможно, что невзирая на законодательные изменения, Фонд продолжит в активном режиме искать будущего покупателя на банк, хотя бы в силу того, что происходящие события стремительно набирают социальный резонанс.
Но пока ни один возможный акционер с банком не связывался. Возможно, что невзирая на законодательные изменения, Фонд продолжит в активном режиме искать будущего покупателя на банк, хотя бы в силу того, что происходящие события стремительно набирают социальный резонанс.
Юлия Бондарь
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
