1090
Уход в безналичность
— Фондовый рынок
Как финансовый кризис и военно-политическая нестабильность влияют на развитие банковского сектора экономики Украины
В первом квартале объем платежей с использованием пластиковых карт вырос на 59% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подсчитал Нацбанк. Общая сумма наличных операций за первые три месяца года составила 54,28 млрд. грн. «Рост объема безналичных платежей немного искусственный. Панические настроения клиентов, которые выстраивались в очереди к банкоматам и снимали все деньги со счетов, приводили к перебоям с загрузкой наличными. Кроме того, банки устанавливали ограничения на снятие карточных средств. И клиенты с платежными картами пошли в магазины», — объясняет заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн. На ситуацию влияет и вооруженный конфликт в Донбассе. Так, в ПриватБанке отмечают многократный рост безналичных платежей в восточных регионах, так как рассчитываться картой гораздо безопаснее, чем наличными деньгами.
Еще в прошлом году Нацбанк ограничил объем денежных наличных операций граждан планкой в 150 тыс. грн., а сейчас рассматривает возможность опустить ее до 100 тыс. грн. «Кроме того, за ограничение или отказ потребителю в его свободном выборе продукции и форм ее платы Кабмином установлен штраф в размере 8,5 тыс. грн., что привело к увеличению POS-терминальной сети по Украине. Выросло и количество услуг интернет-банкинга. Комплекс этих мер привел к увеличению количества безналичных платежей», —отмечает заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса Индустриалбанка Константин Варнин.
Одним из результатов интенсификации расчетов картами станет уменьшение среднего чека по торговым операциям. Вследствие этого снизится прибыльность торговли, что рано или поздно приведет к увеличению интерчейнджа (комиссия, которая выплачивается банком-эквайером, который обеспечивает проведение платежа в пользу банка-эмитента, который выпустил данную карту; сюда же добавляется комиссия самой платежной системы, а также надбавка-вознаграждение для эквайра. — Ред.). Это может не произойти в 2014 году, но перспектива такого развития событий достаточно высока в среднесрочной перспективе.
«В ближайший год главным источником увеличения объема и количества безналичных расчетов будут собственные средства клиентов», — говорит директор по маркетинговым предложениям Фидобанка Владимир Буданов.
Тем не менее банки постепенно размораживают свои кредитные программы, в том числе карточные, однако пока этот процесс находится на начальном этапе. Так, если на 1 января 2014 года общий кредитный портфель банков составлял 907 млрд. грн. (с учетом валютных средств), а на 1 марта 979 млрд. грн., то по итогам первого квартала этот показатель взлетел практически до 1000 млрд. грн. По состоянию на начало года юридические лица заняли 705,3 млрд. грн., физлица — 167,7 млрд., соответственно в феврале — 754,8 млрд. и 179,7 млрд., а до конца квартала — 774,7 и 182,4 млрд.
В апреле банки нарастили общий кредитный розничный портфель еще на 691 млн. грн. Из них доля карточных кредитов составляет не менее 35%. Однако в большей степени рост произошел не из-за выдачи большого объема новых займов, а из-за пересчета валютных кредитов в связи с девальвацией.
Собственно гривневый портфель продолжает сокращаться — за месяц он уменьшился на 1,04 млрд. грн. Тем не менее урезание кредитования постепенно замедляется. Месяцем ранее он уменьшился гораздо больше — на 1,48 млрд. грн.
Стоимость карточного кредитования сейчас является чрезвычайно привлекательной для банков — если раньше эффективная ставка составляла 20–50% годовых, то уже в марте подскочила до 70-80%. Наиболее активно такие кредиты выдают банки, привыкшие работать с розницей.
Карточные кредиты — одни из немногих, которые выдают банки. Ипотеки и автокредитования фактически не существует, так как у банков нет длинных денег. Впрочем, и карточные кредиты они выдают не всегда охотно. Лимиты на них из-за кризиса ликвидности значительно упали — если раньше банки готовы были установить кредитную линию в среднем на 10 тыс. грн., сейчас она чаще ограничена всего 5–6 тыс. И получить даже такой объем средств можно далеко не везде. Из-за вооруженного конфликта на востоке Украины многие учреждения временно приостановили там свою деятельность.
Впрочем, прогнозируемый в среднесрочной перспективе рост доли кредитов превращает безналичные расчеты в рискованные. «Показатели денежной массы в скором будущем не будут соответствовать действительности, так как мировая экономика переполнена заемными средствами. Клиент может воспользоваться кредитной картой в одном банке, погасить этими деньгами задолженность в другом учреждении. Количество таких действий определить достаточно сложно, ведь все они будут реализованы через интернет-банкинг», — объясняет начальник управления стратегического менеджмента банка «Юнисон» Ростислав Скляренко.
По материалам: Коментарі
Поделиться новостью
Также по теме
Эксперты прогнозируют рост рынков предсказаний в 5 раз
США смягчили санкции трем белорусским компаниям по производству калия
Акции европейских оборонных компаний падают на фоне мирных переговоров Украины
Nasdaq планирует перейти на круглосуточные торги
Volkswagen впервые за 88 лет закрывает завод в Германии
В Раде зарегистрировали законопроект о лицевых инвестиционных счетах
