3528
Хит сезона: что представляют собой онлайн-депозиты летом-2013
— Кредит&Депозит
Просто стремительное наступление на украинский депозитный рынок совершили вклады с возможностью оформления через интернет. За последний год число предлагающих их банков выросло в полтора раза, а спрос на них, по подсчетам банкиров, увеличился впятеро. Как изменились онлайн-депозиты от украинских банков за последние два года, узнавал Prostobank.ua
«Депозитами я раньше не пользовалась, а когда узнала что можно открывать вклады через интернет, то заинтересовалась. На днях открыла уже второй такой депозит», – рассказывает вкладчица одного из крупных банков Екатерина, и добавляет: «Особенно приятно, что ставки по таким депозитам оказались выше, чем по «традиционным» вкладам в этом же учреждении». Действительно, онлайн-депозиты стремительно набирают популярность среди украинских вкладчиков. «За пять месяцев текущего года в нашем банке доля депозитов, оформленных через систему Интернет-банк, составила 15%. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года были открыты онлайн только 3% вкладов», – комментирует Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт.
Не отстает и предложение банков: если два года назад, в июне-2011, лишь шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагали своим вкладчикам полноценные онлайн-депозиты с возможностью открыть вклад и внести деньги без посещения отделения, летом-2012 таких учреждений было восемь, то в июне-2013 открыть депозит через интернет-банкинг можно уже в 13-ти банках из 50-ти.
И это не предел: в некоторых крупных банках рассматривают возможность запуска депозитных программ с открытем вклада онлайн уже в ближайшее время. «Наш банк пока не предлагает онлайн-депозиты. Но в планах на ближайшее будущее это есть», – рассказывает Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™ .
Кроме того, ряд учреждений, как и прежде, предлагает услугу онлайн-заявок на депозит через сайт банка. Такие предложения, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 10.06.2013 г., среди 50-ти банков-лидеров по активам есть у ОТП Банка, АктаБанка, Мегабанка и банка Credit Agricole. Здесь для оформления депозита вкладчику все равно понадобится явиться в отделение, чтобы подписать договор и внести деньги.
Что предлагают
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», в июне-2013 три банка из числа 50-ти лидеров по активам позволяют оформить онлайн все депозиты из своей линейки для физлиц. Это ПриватБанк, Первый Украинский Международный Банк и украинская дочка Сбербанка России. Еще пять учреждений имеют отдельный ряд депозитов специально для тех, кто предпочитает открывать вклады онлайн. Это Дельта Банк, Platinum Bank, Фидокомбанк (бывший Эрсте Банк), Банк «Финансы и Кредит» и Кредитпромбанк (в последнем условия по всем депозитам в июне-2013 аналогичны вкладам в Дельта Банке). Остальные пять учреждений предусматривают для некоторых своих вкладов возможность оформить их как в отделении, так и онлайн.
При этом, как и ранее, оформление вклада онлайн дает преимущество не только в виде сэкономленного времени, но и в прямом денежном выражении – в виде прибавки к процентной ставке. Но размеры бонусов растут: если летом-2011 банки предлагали прибавку к ставке в 0,15-0,3 процентного пункта при оформлении вклада онлайн, летом-2012 бонус составлял 0,15-0,5 п.п., то летом-2013 банки готовы прибавлять за онлайн-оформление от 0,5 до 1,5 п.п. к ставке по вкладу в гривне и 0,2-0,3 п.п. по вкладам в валюте.
Но есть и исключения. К примеру, Форум Банк при сумме депозита до 100 тысяч гривен обещает прибавку к ставке лишь в 0,15 п.п. А в УкрСиббанке бонус в 1 п.п. к ставке действует только в первый месяц срока действия онлайн-вклада. В трех учреждениях бонусы для онлайн-вкладчиков не предусмотрены вовсе: ПриватБанке, украинской дочке Сбербанка России и Первом Украинском Международном Банке.
К слову, прибавки онлайн-пользователям предлагают и в тех банках, которые не внедрили полное оформление вклада через интернет, а ограничились онлайн-заявками. В частности, банк Credit Agricole предлагает вкладчикам за заполнение заявки бонус в 0,5 п.п. к ставке по гривневому вкладу и 0,2 п.п. – по депозиту в валюте. А Мегабанк за заполнение онлайн-формы на сайте предлагает плюс 0,3 п.п. к ставке по своим неакционным депозитам.
Договор и прочие тонкости
Основным аргументом для противников онлайн-депозитов летом-2013 по-прежнему остается неопределенность в юридических тонкостях. В частности, отсутствие подписанного обеими сторонами бумажного договора с печатью. Банки выходят из этой ситуации по-разному.
В частности, ПриватБанк предлагает вкладчикам самостоятельно распечатать экземпляр договора при оформлении вклада. Разумеется, подписей и «мокрой» печати на нем в таком случае не будет, но будут прописаны основные условия депозита. Банк Кредит Днепр и Форум Банк предлагают просто ознакомиться с текстом договора на сайте банка.
Другой практики придерживаются семь учреждений, предлагающие вкладчикам возможность получить свой экземпляр договора, просто подъехав за ним в отделение банка. Это VAB Банк, Альфа-Банк, Дельта Банк, Первый Украинский Международный Банк, УкрСиббанк, Сбербанк России в Украине и Банк «Финансы и Кредит».
А, например, в Фидокомбанке подписание и получение договора в отделении банка – не возможность, а необходимое условие открытия онлайн-вклада.
И здесь стоит вспомнить о другом недостатке онлайн-депозитов, предлагаемых украинскими банками: некоторые из них все равно требуют посещения отделения банка, а значит, в полной мере «онлайновыми» считаться не могут. Однако помимо двух уже упомянутых учреждений, остальные 11 банков обязательной явки вкладчика в отделение при оформлении онлайн-вклада не требуют.
К слову, даже если банк предлагает вам полностью «дистанционный» онлайн-депозит, для оформления которого и внесения денег не нужно приезжать в отделение, посетить его вам все равно придется. Как минимум один раз: для открытия текущего или карточного счета, и, возможно, подключения услуги Интернет-банкинг. Это условие обязательно во всех банках из числа 50-ти лидеров по активам, предлагающих онлайн-вклады.
Мнение
Геннадий Заря, заместитель председателя правления Форум Банка
Наш банк начал предоставлять клиентам возможность оформлять депозиты онлайн около 10 месяцев назад. С начала 2013 г. порядка 5% депозитных договоров было открыто онлайн. При этом мы наблюдаем позитивную динамику, как в количестве клиентов, размещающих депозит через Интернет, так и в суммах размещаемых депозитов.
Надо сказать, что опцией онлайн -депозитов пользуются как достаточно молодые люди, так клиенты старшей возрастной категории. При открытии депозита онлайн клиентам предлагается повышенный процент.
До сих пор под “депозитом онлайн” некоторые банки понимают оформление онлайн-заявки на открытие вклада. Фактически же при этом депозит оформляется только в отделении. Столкнувшись с подобным подходом, пользователи зачастую делают поспешные выводы о невозможности реального открытия вклада с помощью Интернета, что, конечно, тормозит рост популярности данной услуги.
Мы же стремимся к тому, чтобы наш клиент мог заключить в отделении договор комплексного банковского обслуживания, подтвердить свое желание пользоваться услугой “Депозит онлайн”, а далее уже самостоятельно из удобной ему точки с подключение к Интернету управлять своими средствами и размещать вклады.
Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов Банка «Финансы и Кредит»
Наш банк предоставляет клиентам возможность разместить средства на онлайн-вкладах через систему Интернет-банк. Популярность этого сервиса постоянно растет. Для этого есть серьезные основания. Мы предлагаем для вкладчиков, которые открывают такие депозиты, процентную ставку выше, чем по депозитам, которые открываются через отделения банка (до +1%), а это, согласитесь, весомый аргумент в пользу вкладов онлайн. Открыв такой депозит, клиент может пополнить вклад, получить проценты, снять средства с вклада, например на свой карточный счет. То есть вкладчик получает такую же функциональность, как и по депозиту, открытому в отделениях банка. Попробовав один раз, оценив сервис и комфорт, в дальнейшем вкладчик продолжает размещать депозиты онлайн.
Игорь Дорошенко, председатель правления Банка Русский Стандарт
На принятие решения клиентом о том, каким способом открывать вклад, прежде всего, влияет функциональность системы интернет-банкинга. Ведь чтобы деньги перечислить с текущего на депозитный счет в интернет-банкинге при открытии или пополнении вклада, необходимо вначале эти деньги на текущий счет разместить. Сделать это можно несколькими способами: либо прийти в отделение, либо с карточного счета, либо пополнить счет через ближайший терминал самообслуживания или банкомат. Клиенты предпочитают интернет-банкинг для открытия и пополнения вкладов в том случае, если для этого им нет необходимости специально обращаться в отделение банка.
Ольга Кондратова, ведущий специалист отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра
На сегодняшний день наш банк продолжает подготовку к внедрению услуги Интернет-банкинга для физических лиц. При этом наши клиенты уже сейчас могут заказать депозит онлайн, используя специальную форму заявки на официальном сайте банка. Мы предлагаем бонус при оформлении депозита, заказанного с помощью сервиса онлайн-заявок. Таким вкладчикам банк дарит дополнительный процент к действующей ставке по выбранному срочному депозиту.
Ольга Шостак, начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка, UniCreditBank™
На сегодняшний день мы предлагаем клиентам карточные депозиты, которыми легко управлять через банкоматы. Таких депозитов около 12%. То есть можно говорить о заинтересованности клиентов в таких продуктах.
Именно с начала 2013 года постоянно появляются новости о том, что тот или иной банк начал предлагать клиентам открытие депозитов через банковские интернет-системы. Это говорит о том, что спрос на такие продукты есть и он растет.
Владимир Гугуев, начальник отдела интернет-технологий Первого Украинского Международного Банка
Наш банк предложил своим клиентам возможность размещения депозитов онлайн еще в 2010 году. Мы предлагаем клиентам разместить средства как по стандартным депозитным программам, так и на условиях клиента. В ПУМБ online клиенту доступен продукт “Депозитный конструктор”, который позволяет вкладчику самостоятельно выбрать онлайн срок действия депозита, периодичность выплаты процентов, условия пополнения. Услуга размещения депозитов онлайн пользуется популярностью у клиентов нашего банка – от 15% до 20% депозитов размещаются с помощью системы ПУМБ online. За последний год востребованность этого сервиса выросла. По итогам 2012 года количество размещенных депозитов в ПУМБ online выросло на 73% по сравнению с 2011 годом.
Евгения Резниченко
По материалам: Простобанк Консалтинг
Поделиться новостью
