9827
Из жизни банковского депозита
— Кредит&Депозит
Ох, уже эти банковские депозиты. Всегда кажется, что низкая ставка. Всегда приходится думать, в какой валюте лучше хранить. Всегда можно читать и читать разные споры и доказательства, что лучше – банковский депозит или “тумбочка”. И это вечная тема. Ибо проценты по банковскому депозиту – это доход, а любой доход просто так в руки не дается.
Поэтому в конце 2011 года, а точнее 20 декабря 2011 года, восемь тысяч долларов поделили поровну по четыре тысячи. Одну тысячу долларов обменяли на гривну. Тогда средний курс доллара на скупку был 8,025 грн, и как результат получилось 32 098 грн против 4000 долл. И забег начался.
Чтобы все было по-честном, разделили деньги на банковские депозиты по одной тысячи долларов и 8 025 грн по каждому депозиту. Традиционно, четыре депозита на 3, на 6, на 9 и на 12 месяцев.
Чтобы все было по-честном, разделили деньги на банковские депозиты по одной тысячи долларов и 8 025 грн по каждому депозиту. Традиционно, четыре депозита на 3, на 6, на 9 и на 12 месяцев.
Депозит на 12 месяцев смотрелся лучше всех в конце 2011 года. В гривне по нему давали в среднем 15,55%, в долларах 7,58%. Почему в среднем? Потому что это официальные данные НБУ на 20 декабря 2011 года, посчитанные по всем депозитным ставкам крупных украинских банков. Можно было бы найти на рынке и депозиты по более высоким ставкам, но тогда бы пришлось задавать себе вопрос, какой риск и готовы ли все вкладчики рисковать. Высокие ставки – это прежде всего приглашение к разделить риск вместе с банком. Большой доход просто так не получается.
Прошло 12 месяцев, и 20 декабря 2012 года можно было подсчитать доход. Несмотря на все катаклизмы и панические рассказы о крахе гривны, средний курс скупки доллара был 8,08 грн, а продажи 8,12 грн. Гривневый депозит из 8025 грн превратился в 9272 грн или 1247 грн необлагаемого дохода. Мало. Но достаточно, если подумать хорошенько, сколько вложили. Вот если вложили бы все восемь тысяч долларов, то был бы доход почти десять тысяч. Но кто же знал, что нужно было все деньги вкладывать в гривневые депозиты. Валюта, она наверное надежнее. Может и так…
Гривна это хорошо, но одна тысяча долларов тоже лежала на депозите и принесла дохода за год почти 76 долларов. Мало, но это же доллары. Считаем дальше. Если всю сумму гривневого депозита за 12 месяцев со всеми процентами конвертировать в доллары, то получается 1142 долл. Это даже больше 1076 долл, которые принес долларовый депозит за 12 месяцев. Прямой убыток 66 долларов принес валютный депозит. Или 6,6% убытка в процентах. Игры с валютой всегда или доход приносят, или убыток. Тут, как говорится, как уже повезет. Но в последнее время везет все меньше и меньше.
А если пересчитать долларовый депозит в гривну, может тогда дохода будет больше. Это сложно. Если конвертировать 1076 долл в гривну, получается 8 688 грн. Это на 585 грн меньше, чем по гривневому депозиту на 12 месяцев. Считай – не считай – прямой убыток.
А если пересчитать долларовый депозит в гривну, может тогда дохода будет больше. Это сложно. Если конвертировать 1076 долл в гривну, получается 8 688 грн. Это на 585 грн меньше, чем по гривневому депозиту на 12 месяцев. Считай – не считай – прямой убыток.
Депозит на 3 месяца в гривне принес дохода 294 грн, а долларовый только 15 долларов. Прямой убыток 2,4%, если пересчитать потери по курсу доллара. Депозит на 6 месяцев в гривне принес дохода 603 грн, а долларовый только 34 доллара. Итого убыток 3,6%. Погашение 9-месячного депозита пришлось на бурное время, но все равно убыток от валютного депозита 4,6%, так как гривневый депозит принес 912 грн, против 55 долларов.
Вот такой получился 2012 года на депозитном рынке. Много спорили, много пугали, но получилось несколько по-другому, чем загадывали.
А что если в 2013 году все поменяется, и дохода больше принесут валютные депозиты? Все может быть. Хотя об этом говорили и этого ждали уже и в 2010 году, и 2011, и 2012, и теперь будут опять говорить, но вероятность того, что валютные депозиты могут принести дохода больше, чем гривневые, есть, но очень маленькая. Скорее всего в 2013 году повторится ситуация 2012 года или даже 2011 года, когда много будет разговоров о снижении ставок по депозитам, чем о выборе валюты для депозита. Вот это действительно может многих расстроить. Одно дело, если по депозитам в гривне платят 20-22%, но могут и платить 14-17% и ни копейки больше… Вот такой у нас этот рынок.
Александр Охрименко, экономист
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
Также по теме
5 причин, почему наличность актуальна даже в эпоху цифрового развития
Как росло кредитование экономики с 2021 по 2026 гг.
Банковские комиссии: что нового появилось за последние месяцы
Условия программы «єОселя» ужесточились: что изменилось
Беспроцентные кредиты: что думают об этом переселенцы
Беспроцентные кредиты для переселенцев: что задумало правительство, и как это будет работать
