3007
Кредитные истории смутного времени
— Кредит&Депозит
Привлечь кредиты для бизнеса стало практически невозможно. Украинские компании уже пересматривают свои стратегические планы и подсчитывают потери от мирового финансового кризиса. Всего же, прогнозирует коммуникационная группа PRT, отечественная экономика потеряет в своем развитии 3-4 года и примерно $50-70 млрд.
Постановление Нацбанка от 11 октября не только вводит мораторий на досрочную выдачу депозитов, но и запрещает банкам наращивать кредитный портфель. Финансовые учреждения и сами не могут это сделать – большинство из них испытывают острую нехватку в средствах. Как результат – кредиты стремительно дорожают, а многие банки вообще приостановили их выдачу. В этих условиях пострадает не столько население, которому придется отложить покупку нового автомобиля или стиральной машины, сколько юридические лица, особенно малый и средний бизнес.
Кредиты и рынки
В 2008 году потребительский кредит стал довольно выгодным капиталовложением. При прогнозе инфляции к концу года на уровне 20% займы выдавались под 15%. В сентябре-октябре ситуация выровнялась: ставка и по кредитам и депозитам соответствует прогнозируемому уровню инфляции.
Ставки на уровне 20% годовых, скорее всего, сохранятся до конца года. Что бы ни случилось, существенно повышать их невыгодно самим банкам. "Чем выше процент по кредитам, тем выше рискованность бизнеса, тем выше шанс того, что кредит не вернется. Здесь накладываются определенные самоограничения. 25% для базовых кредитов – это потолок", - рассказал председатель правления "Южкомбанка" Игорь Полховский.
Потребительские кредиты будут на 5-6% дороже за счет высокого риска невозврата. В этой ситуации потребительское кредитование становится крайне невыгодным, прежде всего для заемщика. "Я бы ни одному физическому лицу сегодня не советовал брать кредит. Это экономическая глупость", - заявил начальник отдела выпуска финансовых инструментов "Укрсоцбанка" Эрик Найман.
Спад объемов кредитования уже почувствовали на себе некоторые рынки, прежде всего - недвижимости и автомобилей. 20% всех столичных строек приостановлены, инвесторы отказываются и от новых проектов. Автосалоны в следующем году значительно понизят планы продаж.
Поменяется и сам банковский рынок. Поскольку у большинства финансовых учреждений количество средств, которые можно направить на кредитование, ограничено, ценовой конкуренции между ними не будет. Выиграет тот, кто в принципе сможет предложить заемщику деньги. Это как правило, крупные банки с иностранным капиталом – у них появилась возможность вернуть себе долю рынка, потерянную за последние несколько лет в конкуренции с местными финансовыми учреждениями.
Бизнес в шоке
В европейских странах доля кредитов в общем объеме средств предприятия составляет в среднем 60%. В Украине этот показатель куда более скромный – 30-40%, отечественный бизнес недокредитован. И тенденции последних месяцев говорят о том, что денег на развитие будет все меньше.
Постановление НБУ, скорее всего, не окажет глобального влияния на характер отношений банков с предпринимателями. Многие эксперты финансового рынка полагают, что оно носит временный характер и скоро будет отменено. Но и без всяких постановлений предоставлять займы в прежних размерах банки больше не смогут.
В сентябре украинские банки привлекли 3,5 млрд. грн. депозитов. А кредитов выдали на сумму в 5 раз больше. "Это была очень странная ситуация. Я думаю, что сейчас будет происходить следующее: сколько привлекли депозитов - столько и кредитов выдали", - спрогнозировал Найман.
По оценкам эксперта, в нынешней ситуации кредитоваться смогут только те предприятия, которые смогут предложить банку хороший залог. У малого и среднего бизнеса, как правило, залогового имущества нет или оно незначительно. Поэтому предприниматели пересматривают перспективы своего бизнеса: по результатам исследования коммуникационной группы PRT, 70% компаний корректируют свои планы.
Спасите производителя
Финансовый кризис прошелся по всем отраслям экономики, но наиболее значительными для Украины будут потери даже не в банковском секторе, а в экспортно-ориентированном производстве, которое формирует половину ВВП страны, полагают эксперты. Традиционные рынки металлургической и химической отрасли значительно сузились, дорожающий газ и растущие возможности России и Китая вынуждают модернизировать производство, дабы оставаться конкурентоспособными. Но краткосрочные и дорогие депозиты делают это невозможной задачей.
Глава инвестиционной группы "ТАСК" Сергей Бродович полагает, что самое время вмешаться государству: "Я считаю, что в этой ситуации власть должна спасать собственное производство. Нужно определить стратегические предприятия и кредитовать их напрямую из Нацбанка под низкий процент".
Но сами предприниматели и финансисты слабо верят в такое развитие событий. 71% опрошенных коммуникационной группы PRT экспертов полагают, что в Украине нет ответственной власти, а 13% из них надеются исключительно на собственные силы.
Елена Павленко
По материалам: газета Сейчас
Поделиться новостью
