89
Наталия Гордиенко: о финансовых стратегиях для украинских МСБ в глобальной экономике
— Личные финансы
Украинский малый и средний бизнес (МСБ) сталкивается с многочисленными вызовами, среди которых нестабильность глобальной экономики, что создает дополнительные трудности для наших предпринимателей.
Высокие транзакционные издержки, киберугрозы, валютные колебания и геополитическая турбулентность заставляют предпринимателей искать новые подходы к управлению своими финансами. Вместе с тем локальная поддержка и инвестиции становятся не менее важными факторами стабильного развития.
В этой колонке рассмотрим важные аспекты, способствующие повышению финансовой устойчивости украинских предпринимателей: совершенствование международных платежных процессов, подготовка к экономическим потрясениям и инвестиции в локальную экономику.
Вызовы в международных платежных процессах
Для многих украинских МСБ международные платежи являются основой их деятельности. Исследование «Барометр амбиций МПБ» от Payoneer показывает, что 61% клиентов украинских МСБ являются международными, что существенно превышает средний глобальный показатель (47,3%).
В то же время именно это направление сопровождается многочисленными проблемами. Среди самых крупных можно выделить высокие комиссии за переводы, трудности с соблюдением регуляторных требований (compliance) и задержки в транзакциях. Стандартные банковские переводы часто занимают несколько дней, тогда как комиссии могут составлять значительную часть дохода компании.
Для решения этих проблем украинские предприниматели все чаще обращаются к цифровым платежным платформам. Эти сервисы позволяют существенно снизить затраты на транзакции и позволяют открывать мультивалютные счета для работы с международными клиентами. Благодаря автоматизации платежей через платежные платформы компании могут избежать лишней бюрократии, отслеживать платежи в реальном времени и повышать прозрачность своих финансовых операций.
Стратегии для преодоления экономических потрясений
Экономическая нестабильность, валютные колебания и киберугрозы — лишь часть тех вызовов, с которыми сталкиваются украинские МСБ. Для выживания и развития в таких условиях бизнесам необходимо иметь план или алгоритм действий, который будет учитывать эти риски.
Одним из главных направлений должно стать управление валютными колебаниями, особенно актуальными для экспортеров. Согласно исследованию, только 6% наших предпринимателей готовы к неожиданным изменениям курсов валют, тогда как аналогичный мировой показатель составляет 20%.
Валютная нестабильность может оказать существенное влияние на финансовые показатели, поэтому предприятиям следует использовать различные инструменты, позволяющие зафиксировать курс валюты на определенный период. Полезным инструментом управления валютными рисками может быть открытие мультивалютных счетов, позволяющих избежать постоянной конвертации валюты и связанных с этим расходов. Кроме этого, мультивалютные счета обеспечивают гибкость в работе с разными рынками.
Как показал опрос, украинские МСБ оказались менее готовы к определенным глобальным событиям по сравнению с мировым средним показателем: изменение нормативно-правовых требований (13% против 23% в мире), увеличение расходов на ведение бизнеса (19% против 22%), инфляция и повышение процентных ставок (16% против 20%).
Для уменьшения влияния внешних экономических потрясений предприятиям часто рекомендуется резервный капитал, который позволит покрывать операционные расходы в течение 3−6 месяцев.
Такая финансовая подушка обеспечивает дополнительную стабильность при неожиданных изменениях на рынке. Если же вдруг вашего резервного капитала оказалось недостаточно для покрытия операционных расходов или других насущных потребностей, то можно рассмотреть вариант использования оборотного капитала (working capital).
Для украинских МСБ, работающих на международных рынках, мультивалютные карты являются важным финансовым инструментом. По данным исследования, только 30% украинских предприятий используют этот инструмент, что чуть меньше мирового показателя (32%).
Мультивалютные карты помогают уменьшить потребность в частой конвертации валют, сохраняя средства в нескольких валютах и производя платежи непосредственно в локальной валюте партнеров.
Также карты позволяют фиксировать курс валюты при загрузке средств, что помогает предусматривать расходы и защищаться от валютных колебаний. Благодаря более простому управлению транзакциями МСБ могут уменьшить административные расходы и более эффективно планировать свои финансы.
Несмотря на ограниченное использование, мультивалютные карты могут иметь значительный потенциал для повышения конкурентоспособности украинских МСБ на глобальных рынках.
Также не следует забывать о повышении кибербезопасности. Несмотря на то, что в мире киберугрозы становятся все более актуальными, только 8% украинских МСБ считают уменьшение киберрисков одним из ключевых бизнес-приоритетов по сравнению с 10% в Европе и 13% в мире.
Этот разрыв свидетельствует о необходимости большей осведомленности украинских предпринимателей о возможных рисках и последствиях.
Современные хакерские атаки могут повлечь за собой как прямые финансовые потери, так и вред репутации компании, что чаще всего имеет негативные финансовые последствия. Поэтому важно инвестировать в передовые решения для защиты данных, такие как брандмауэры (firewall), антивирусное программное обеспечение и системы многофакторной аутентификации. Регулярные тренинги для сотрудников также могут помочь снизить риски, связанные с человеческим фактором, такие как фишинговые атаки.
Роль локальных инвестиций в обеспечении стабильности
Несмотря на ориентацию на международные рынки, украинским МСБ не стоит забывать о важности поддержки локальной экономики. Инвестиции в местное сообщество могут стать важным источником стабильности во времена глобальных потрясений.
Привлечение локальных талантов позволяет не только создавать рабочие места, но и формировать команду, понимающую специфику местного рынка. Такое сотрудничество способствует оперативности и повышает лояльность клиентов.
К тому же развитие партнерств с местными предприятиями позволяет снизить зависимость от импорта и построить сильную сеть поставщиков и партнеров в своем регионе.
Социальные инвестиции также играют немаловажную роль. Участие в местных образовательных, медицинских или экологических инициативах укрепляет позиции компании в общине, улучшая ее репутацию. К примеру, финансирование образовательных программ или поддержка локальных стартапов создает положительный имидж и одновременно способствует долгосрочному развитию региона.
Украинский ІТ-сектор — яркий пример того, как локальные инвестиции могут сочетаться с глобальным ростом. Благодаря высокой квалификации специалистов и инновационности украинские ІТ-компании не только обслуживают клиентов во всем мире, но и активно привлекают локальные ресурсы, обеспечивая развитие своих общин. Как следствие, более 22 городов Украины имеют активные ІТ-кластеры.
Финансовая устойчивость украинского МСБ зависит от способности преодолевать вызовы, возникающие в международной экономике. Используя современные платежные инструменты, готовя планы действий в непредвиденных ситуациях и инвестируя в местные инициативы, наши предприятия могут не только обеспечить стабильность, но и стать примером для других стран.
Наталия Гордиенко , директор по маркетингу Payoneer в Украине.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
Также по теме
Инфляция в Украине: как война изменила цены в разных регионах
Можно ли забрать себе: кому принадлежит место под балконом
Жизнь студента в США: на какие расходы рассчитывать
От 50 тыс. грн в месяц: в Украине планируется новая система контрактов для военных
Какую единоразовую финансовую помощь могут получить военные в 2025 году
Покупка недвижимости за рубежом — практические советы для покупателей
