ПРОМО
Кредитный лимит: что это, как его устанавливают и можно ли изменить?
— Кредит&Депозит
23
Что такое кредитный предел?
Если вы желаете не перегружать свой бюджет большими сиюминутными расходами, то можно воспользоваться таким удобным инструментом для расширения финансовых возможностей, как кредитные карты. Например, кредитная карта ВсеМогу Online от ПУМБ предлагает кредитный лимит до 300 000 грн, до 62 дней льготного периода и кешбэк до 20% на отдельные категории товаров и услуг от банка и его партнеров. Размер доступной суммы определяется условиями кредитной программы и платежеспособностью держателя карты.
Чтобы пользоваться всеми преимуществами таких карт, важно узнать, что такое кредитный лимит и как его изменить при необходимости.
Что такое кредитный предел и как он работает?
Кредитный лимит — это определенная сумма денег, которая принадлежит финансовому учреждению и предоставляется клиенту для использования в любых потребностях и в любое время. Дополнительные согласования для проведения транзакций не требуются. Обычно эта сумма предоставляется банками или другими финансовыми учреждениями лицам, открывающим счет или пользующимся другими финансовыми продуктами.
Принцип работы такого инструмента состоит в следующем:
- установлении лимита;
- использовании средств;
- погашении задолженности;
- возобновлении лимита.
Банк индивидуально устанавливает размер лимита для каждого клиента. Владельцу карты разрешается использовать эти средства на любые цели, такие как осуществление покупок в украинских и зарубежных магазинах, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т. п.
Использованные деньги необходимо будет вернуть банку, ведь это ссуда, которую необходимо возвращать согласно условиям договора. Обычно устанавливается минимальный ежемесячный платеж, включающий часть основного долга, а также начисленные проценты за пользование банковскими средствами.
После того как вся задолженность или ее часть будут погашены, лимит будет восстановлен на соответствующую сумму.
Важно знать, что существует льготный период — это промежуток времени, за который за пользование кредитом не начисляются проценты. Так что очень выгодно успеть погасить задолженность именно в льготный период. По его истечении банк не только начинает начислять проценты на сумму фактической задолженности, но и может взимать дополнительные комиссии за финансовые операции.
Как банк определяет кредитный предел?
Лимит для каждого клиента банк определяет индивидуально, ведь очень важно оценить платежеспособность личности и потенциальные риски. Вниманию банк принимает такие основные факторы, как:
- кредитная история;
- уровень дохода и финансовое состояние;
- занятость;
- наличие других кредитов;
- внутренняя политика.
Кредитная история может очень многое рассказать о клиенте. Банк обязательно проверит, насколько добросовестно были выполнены обязательства по предыдущим кредитам (не только по карточкам, но и по ипотеке, потребительским кредитам и т. п. ). Положительная история с отсутствием просрочок увеличивает шансы на получение высокого лимита. Наличие непогашенных кредитов может даже привести к отказу.
Размер и стабильность официального дохода также оказывают большое влияние, ведь чем выше и стабильнее доход, тем большую сумму заемных денег клиент может вернуть. Наличие дебетовых карт, например, это может быть дебетовая карта «ВсеКарта» от ПУМБ, также может стать дополнительным плюсом для принятия одобрительного решения.
Проверяется также занятость, ведь длительный стаж на текущем месте будет свидетельствовать о финансовой надежности клиента.
Будет проанализировано и наличие других кредитов для оценки общей долговой нагрузки. Если в других учреждениях есть значительные непогашенные кредиты, это может уменьшить до минимума сумму кредитных средств.
Также многое зависит и от внутренней политики банка, ведь у каждого учреждения есть собственные правила и методы оценки риска.
Многим интересно узнать, сколько кредитных лимитов может быть у клиента. На самом деле это количество не ограничивается и можно подать заявления в разные финансовые учреждения, но все они непременно будут проверяться по указанному выше алгоритму.
Как изменить или увеличить предел?
Тем как изменить кредитный лимит интересуется не только клиент, но и банк. Финансовые учреждения на регулярной основе пересматривают лимиты клиентов. В случае активного использования карты и своевременного погашения задолженности сумма может быть увеличена.
Клиент может обратиться в банк с заявлением на увеличение лимита. Банк может дать положительный ответ только после оценки платежеспособности.
Если вам интересно, как увеличить кредитный лимит, то рекомендуем воспользоваться следующими советами:
- своевременно погашайте задолженность — демонстрируйте финансовому учреждению надежность;
- активно пользуйтесь картой, чтобы показать банку свою потребность в кредитном ресурсе;
- поддерживайте положительную историю кредитов (банк может узнать все ваши действия в кредитном бюро);
- в случае роста дохода предоставьте банку подтверждающие документы.
Клиент также вправе обратиться с заявлением об уменьшении лимита. Это простая процедура, которая не повлечет за собой отказ со стороны банка.
Почему могут не дать или не повысить предел?
Существуют также некоторые причины, почему не увеличивают кредитный лимит или почему не дают кредитный лимит вообще. Среди главных факторов можно выделить:
- отрицательную кредитную историю (просрочка по имеющимся или погашенным кредитам, частые запросы на новые кредиты, большое количество имеющихся кредитов);
- недостаточный уровень дохода (вы всегда получите отказ, если официального дохода не хватит на обслуживание лимита);
- отсутствие официального трудоустройства (ведь поток походов спрогнозировать невозможно).
Вы получите гарантированный отказ, если предоставите банку ложные данные о своем лице, доходе или трудоустройстве.
Что такое страхование кредитного лимита?
В жизни заемщика могут наступить некоторые неблагоприятные события, которые могут повлиять на выплату задолженности за использование кредита и привести к негативным последствиям и ухудшению кредитной истории. Поэтому стоит задуматься о страховании кредитного лимита.
Такой вид страхования — договор между заемщиком, банком и страховой компанией. Клиенту необходимо уплачивать страховые взносы, а в случае наступления страхового случая страховая компания полностью или частично погасит остаток задолженности по кредитному лимиту перед банком.
К страховым случаям относятся:
- потеря трудоспособности заемщика в результате несчастного случая или болезни (с установлением группы инвалидности);
- критические заболевания (онкологические заболевания, инфаркт, инсульт
и т. п. ); - потеря работы в результате сокращения штата или ликвидации предприятия;
- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.
Кредитный лимит — это гибкий финансовый инструмент, который поможет оперативно получить средства на срочную покупку, подготовку к важному событию или закрыть другие финансовые потребности. Главное — понимать, что означает кредитный предел и пользоваться им ответственно.
По материалам: ПУМБ
Поделиться новостью
