ПРОМО
Кредит, рассрочка и оплата по частям: в чем разница, что лучше и какие минусы
Практически каждый украинец сталкивался с тем либо другим видом долга. В то же время, каждый вариант даже психологически чувствуется по-разному. Кредит сразу рассматривается как долг. Рассрочка больше похожа на покупку. Оплата по частям в интернет-магазине выглядит как удобная функция возле кнопки «купить». Все, что их объединяет, — одинаковое влияние на бюджет, ведь во всех случаях вы берете на себя будущий платеж. Главное — отличать, сколько денег и в какую дату он заберет из вашего дохода.
Почему рассрочка кажется легче
Когда перед глазами цена 12 000 грн, кажется, что покупка дорогая. Но вместе с тем, когда рядом вам предлагают 4 платежа по 3 000 грн, сумма уже кажется не столь катастрофической. Мы автоматически фокусируемся на первом платеже, а не на всей сумме. Как будто покупаем вещь за 3 000 грн, хотя из бюджета постепенно выйдут все 12 000 грн.
Например, вы купили технику с оплатой по частям, затем оформили еще одну покупку на несколько платежей, а через неделю добавилась подписка, коммунальные и кредитный платеж. Каждый платеж отдельно выглядел посильным и вместе они уже забирают заметную часть дохода.
Без переплаты не означает бесплатно
Даже если рассрочка или оплата по частям не имеет переплаты, она все равно уменьшает ваш будущий свободный остаток. Например, вы должны получить 28 000 грн. Из них 9000 грн пойдет на аренду, 4000 грн — на коммунальные, связь и дорогу, 8000 грн — на продукты и базовые расходы. Остается 7000 грн. Если до этого уже есть два платежа по 2500 грн, свободный остаток становится 2000 грн. Формально любая покупка была без переплаты. В реальном месяце денег стало меньше. Поэтому считайте не только переплату, но дату и сумму каждого платежа.
Кредит кажется более серьезным соглашением, и это иногда полезно
Кредит обычно заставляет более внимательно смотреть на сумму, срок, ставку, дату возврата, договор. Для этого вы осторожнее относитесь к принятию решения по нему. С рассрочкой или оплатой по частям вы не задумываетесь так долго, как с кредитом.
Перед тем как подать заявку, пройдитесь следующим чеклистом:
- сколько я заплачу в общем;
- когда будут платежи;
- что уже запланировано на эти даты;
- останутся ли деньги после платежа;
- что будет, если доход задержится.
Один платеж или пять — что легче проконтролировать?
Одна рассрочка в месяц проблемы не создает. Но несколько мелких платежей быстро смешиваются с остальными расходами:
- 1 200 грн — подписки и сервисы;
- 2 000 грн — оплата частями за телефон;
- 1 800 грн — рассрочка за технику;
- 3 500 грн — кредитный платеж;
- 1 000 грн — долг знакомому.
Ни одна сумма не критическая, а вместе это 9 500 грн будущих платежей. Пока они не собраны в один список, вы не заметите сколько денег у вас действительно свободно.
Дело уже дома, а деньги еще не оплачены
Оплата по частям дает простой эффект: пользуетесь вещью сразу, а платите потом. Первая неделя покупка радует, за месяц это обыденная вещь, а платеж никуда не делся. Когда таких покупок несколько, будущий доход начинает работать на прошлые решения и почти любого это раздражает.
Это не делает рассрочку плохим вариантом. Она удобна, когда вещь нужна, сумма ясна, а платежи вписаны в бюджет. Вы рискуете там, где когда-то не продумав все варианты, решили взять долговое обязательство с мнением, что платеж невелик.
На что смотреть в условиях
Перед оформлением проверьте следующее:
- полную сумму к уплате;
- количество платежей и даты списаний;
- возможные комиссии;
- условия просрочки;
- влияет ли платеж на кредитную историю;
- что будет при возврате товара;
- как закрыть платеж досрочно
Сравните не название, а влияние на бюджет
Кредит, рассрочка и оплата по частям отличаются словами, но делают одно: забирают деньги из будущего дохода в конкретную дату. Поэтому любой из них должен стоять в вашем финансовом плане, даже если покупка оформлена без переплаты, на 4 платежа и т. д. Именно дата и сумма платежа (а также проценты), а не удобство оформления должны решать, стоит ли покупать сейчас.
По материалам: CreditPlus
Поделиться новостью
