ПРОМО
Как контролировать несколько финансовых обязательств одновременно
Один кредит, рассрочка на телефон, несколько подписок, коммунальные и долг знакомому — каждый платеж в отдельности кажется посильным. Сложнее становится тогда, когда все они имеют разные даты, суммы и последствия за пропуск.
У вас может не быть большого долга, но деньги все равно постоянно истекают раньше, чем нужно. Причина не в одной покупке, а в том, что платежи разбросаны по луне, а в голове держатся приблизительным списком.
Соберите все платежи в одно место
Перестаньте держать обязательства в памяти: когда платежи больше двух, она подводит. Заведите один список — в заметках, таблицах, календарях, приложениях или на бумаге. Формат не важен, важно, чтобы там были все платежи:
- кредит;
- рассрочка;
- подписки;
- коммунальные;
- аренда;
- долги знакомым;
- платежи по карте или кредитному лимиту;
- частичные оплаты, о которых легко забыть.
Проблема не в крупном кредите, а в сумме мелких платежей. Скажем, 300 грн подписка, 700 грн часть рассрочки, 1200 грн долг, 450 грн сервис, 600 грн коммунальный аванс. Итого это уже несколько тысяч гривен, которые исчезнут к середине месяца.
У каждого платежа поставьте дату
Сумма без даты не работает. Если нужно вернуть 4 000 грн где-то в этом месяце, вы откладываете это на потом; если дата — 15 число, решение уже очерчено. Поэтому у каждого платежа укажите следующее:
- сумму;
- дату;
- кому платить;
- через какой канал;
- есть ли комиссия;
- что будет, если упустить срок.
Так сразу заметны пробелы. К примеру, три платежа приходятся на 12−15 число, а зарплата приходит 16-го — этот риск вы видите заранее.
Отделите обязательное от гибкого
Обязательства имеют разный вес. Просрочка по кредиту, неоплаченная аренда или долг за коммунальные создают проблемы быстрее, чем отмененная подписка. Поэтому разложите платежи на три группы.
- Первая — обязательные: кредиты, аренда, коммунальные, алименты, лечение, все, за чем есть договор и конкретный срок.
- Вторая — социальные: долги друзьям или родственникам. Штрафа за ними может не последовать, зато есть доверие. Если не удается вернуть вовремя, скажите об этом до даты, а не после трех напоминаний.
- Третья — гибкие: подписки, сервисы, дополнительные покупки, развлечения. Их можно отменить или перенести, когда луна уже перегружена.
Проверьте автоматические списания
Подписки сбивают бюджет эффектом неожиданности. Вы планируете закрыть кредит 20 числа, а 18 списывается сервис, о котором вы упоминаете уже после уведомления банка — и нужной суммы на кредит не остается.
Раз в месяц посмотрите автоматические списания: музыка, кино, облака, приложения, донаты, платные боты, доставки, рабочие сервисы. Если сервис не пользуется, отмените его до следующего списания, а не после. Отдельно проверьте, с какой карты идут подписки: если с той самой, с которой планируете кредитный платеж, деньги могут уйти раньше, чем нужно.
Не закрывайте один платеж другим без расчета
Хуже всего, когда долг начинают переводить с места на место: кредитом гасят рассрочку, кредитным лимитом — подписки и коммунальные, ссудой у знакомого — предварительный заем. Так вы выиграете несколько дней, но общая сумма никуда не девается — к старым платежам прилагается новая дата и новое обязательство.
Прежде всего, посчитайте весь месяц: что уже надо оплатить, что появится после нового кредита, сколько останется на еду, дорогу и обязательные расходы. Если после этого денег почти не остается, новый платеж проблему не решает, а переносит ее поближе к следующей зарплате.
Фиксируйте и долги знакомым
Готовы заложиться, что долг другу или родственнику большинство людей не записывают: нет ни договора, ни кабинета, ни напоминания, поэтому его легко отодвинуть ниже других платежей. Но для того, кто дал деньги, это тоже план — человек мог рассчитывать на возвращение к конкретной дате. Если не успеваете, скажите прямо: не смогу вернуть 10-е, верну 15-е. Это проще, чем молчать и ждать, пока человек спросит сам.
Такой долг вносите в тот же список, что и кредиты. Не потому, что он юридически одинаков, а потому, что из бюджета заберет деньги так же.
Ставьте напоминание к дате, а не в день платежа
Напоминание в день оплаты часто опаздывает: именно тогда может не быть нужной суммы, интернета, доступа к карте или времени разобраться с реквизитами. Ставьте два — за 3−5 дней и в день платежа. Первое, чтобы подготовить деньги, второе, чтобы не забыть оплатить. Для кредитов и рассрочок это особенно актуально: если платеж не проходит через карту или сервис, у вас остается время исправить ситуацию до просрочки.
Проверяйте статус после оплаты
Оплата не завершена, пока платеж не засчитался. Деньги могут списаться с карты, а получатель увидит их позже или платеж пойдет с ошибкой в назначении. Поэтому после оплаты сохраните квитанцию и проверьте статус — в кабинете кредитора, банка, сервисе рассрочки или в своем списке платежей. Если должны знакомому, напишите, что перевод сделан, и сохраните подтверждение. Так не случится ситуации, когда вы сочли долг закрытым, а через несколько дней выяснилось, что платеж не прошел.
Что делать, если платежей стало многовато
Когда список показывает, что денег не хватает, лучше увидеть это до просрочки — тогда есть еще варианты: отменить подписки, перенести гибкие расходы, договориться с человеком, которому должны, обратиться к кредитору и уточнить возможные действия по договору.
Молчание же делает ситуацию более дорогой: вы откладываете просмотр платежей, затем пропускаете дату, потом не открываете сообщение, а дальше уже не знаете точной суммы. Работает обратный порядок — собрать все обязательства, сосчитать ближайшие даты, закрыть критическое, убрать лишнее, сохранить подтверждение.
Один список лучше десяти напоминаний
Несколько обязательств вполне реально контролировать, если они не разбросаны по чатам, приложениям и старым SMS. Минимальный набор: список платежей, даты, суммы, напоминания за несколько дней, проверка автоматических списаний и сохраненные квитанции. Этого достаточно, чтобы не путать кредиты, рассрочки, подписки и долги знакомым.
По материалам: CreditPlus
Поделиться новостью
