ПРОМО
Как фермерам и агропредприятиям обеспечить потребности весенней кампании?
— Аграрный рынок
87
«Где взять средства на посевную» — это вопрос для аграриев актуален каждый сезон. Особенно остро оно возникает сейчас, в условиях длительной войны. С начала года Райффайзен Банк увеличил объемы кредитования агроклиентов и предлагает комплексные решения, помогающие им развиваться.
Райффайзен Банк — один из самых крупных кредиторов экономики Украины, Нацбанк определяет его как системно важный для экономики банк. Он надежная опора и поддержка для украинцев и украинского бизнеса уже почти 20 лет. Взвешенная политика банка, актуальные продукты и персонализированный подход помогали и помогают нашим клиентам в любых внешних обстоятельствах быть более устойчивыми, иметь финансовые возможности для осуществления текущей деятельности и инвестиций в рост и программы развития.
Устойчивость и репутация самого Райффайзен Банка подтверждается многими рейтингами и показателями финансовой надежности, в частности агентством Moody’s. Райффайзен является одним из лидеров среди коммерческих банков Украины, финансирующих агропроизводителей. Несмотря на продолжающуюся четвертый год войну, в 2024 году клиентам малого и микробизнеса банк выдал кредитов на сумму 8,1 млрд грн. Из них большая часть кредитов с уменьшенной процентной ставкой в рамках партнерских программ на инвестиционные и оборотные цели.
С начала 2025 года Райффайзен Банк расширяет взаимодействие с аграриями, в частности, активно кредитует по государственной программе «5−7-9». Благодаря низкой процентной ставке, программа помогает украинскому бизнесу решить почти все задачи: от пополнения оборотных средств до приобретения оборудования, техники и строительства и запуска новых производственных линий. Впрочем, кредитование по этой программе может быть не единственным решением, а одним из широкого перечня имеющихся финансовых инструментов, предлагаемых Райффайзен Банком для решения любых потребностей бизнеса. О них и поговорим.
Как поддержать «оборотные средства»?
Особенность аграрного бизнеса — в его ярко выраженной сезонности. Она может повлечь за собой временные разрывы ликвидности, дефициты оборотных средств, вызвать необходимость в дополнительном финансировании в период межсезонья — сейчас именно такой период. Решить такую проблему нетрудно. Для этого Райффайзен Банк дает несколько вариантов.
Овердрафт — самый быстрый вариант получить необходимые оборотные средства. Такие средства бизнес может использовать на свои операционные и хозяйственные нужды: аренда помещений, приобретение расходных материалов, топлива, кормов, сырья, оплата налогов и расчетов по заработной плате с работниками. Основным преимуществом овердрафта является то, что он предоставляется сроком на три года, при этом наибольший период возможного непрерывного «минуса» — до 180 дней. Предоставляется преимущественно без залога и требует минимального пакета документов от клиента для его получения. К примеру, за каждые кредитные 100 000 грн ежедневно клиент платит всего 45,89 грн. Это меньше, чем стоит чашка капучино. И это если эти средства не были погашены в течение одного операционного дня. Еще один пример: клиент утром закупил топливо для посевной, а к вечеру ему на счет поступили средства, перекрывшие его расходы на топливо, то он никаких процентов не будет платить вообще.
Онлайн кредитование. Банк понимает, в каких сверхсложных и рискованных условиях сейчас работает отечественный бизнес. И так работают не только предприятия, расположенные неподалеку от зон боевых действий или в общинах, системно подвергающихся обстрелам. Поэтому предприниматели и юридические лица имеют возможность получить в Райфе средства в размере до 1,5 млн грн без залога и дополнительного посещения банка, решение принимается в течение нескольких часов. Клиенты с предварительно согласованным решением могут в личном кабинете Raiffeisen Business Online подписать кредитный договор и получить средства на текущий счет — всего за несколько минут. Финансирование предоставляется на любые цели. За прошлый год Райф выдал 1190 таких онлайн-кредитов на общую сумму 619,1 млн. грн.
Финансирование текущей деятельности посредством возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии решает более фундаментальные задачи по оборотным средствам — в период межсезонья и кассовых разрывов может использоваться для выплаты зарплаты, налогов или аренды, текущих ремонтов, приобретения сырья или материалов для расширения бизнеса. Во время весенней кампании кредитная линия будет уместна для приобретения горюче-смазочных материалов, посевного материала, средств ухода за растениями, оплаты товаров или услуг, оплаты других текущих потребностей, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Обеспечением может выступать недвижимое имущество, оборудование, транспорт, техника и т. д. Однако и возможности этого продукта шире — Райф готов предоставлять финансирование до 72,7 млн грн на период до 18 месяцев. Кредитную линию без обеспечения можно получить в размере до 9,5 млн. грн.
Как выгоднее приобрести технику и оборудование?
Надежная, современная, инновационная техника в агробизнесе является одним из главных факторов успеха, вместе с качеством семенного материала и средств ухода, а также с фактором погоды, нивелировать который можно только обеспечением дополнительного полива. Собрать и поддерживать в надлежащем состоянии необходимый фонд техники достаточно сложно. При этом многие хозяйства и фермеры южной и восточной Украины пострадали и страдают от действий врага. Высокоценная техника по-прежнему подрывается на минах, по ней прицельно бьют дронами, элеваторы, автопарки и производства подвергаются ракетным обстрелам. В таких условиях агробизнес требует еще больше возможностей для обновления своих производственных активов.
Инвестиционный кредит на приобретение техники/оборудования/авто имеет срок кредитования до 5 лет. Поэтому, нуждаясь в приобретении основных средств, следует рассмотреть такой вариант финансирования. Причем купить за эти средства можно не только любую нужную технику, грузовые и легковые автомобили, производственное оборудование, оборудование, но и недвижимое имущество — помещение для производства, офиса и т. д. Такой кредит предоставляется достаточно оперативно, он покрывает по сути любые технические потребности — предоставляется в пределах до 68,5 млн грн. Посредством инвесткредита можно приобрести любую технику. В зависимости от объемов и потребностей бизнеса, клиенты могут выбрать среди различных видов тракторов/комбайнов/плугов/сеялок/другого оборудования для ведения сельского хозяйства, и не только для агро.
Партнерские программы Райффайзен Банка
Райффайзен Банк много лет сотрудничает с ведущими производителями и дистрибьюторами сельхозтехники и оборудования, такими как John Deere, Claas, Agco, Lemken, Amazone, Kuhn. Также банк предлагает широкий перечень партнерских программ с крупнейшими мировыми производителями семян, СВР, удобрений. В Райфе представлено более 60 партнерских программ для клиентов, есть из чего выбрать в зависимости от потребностей бизнеса. Производители могут получить по выгодным условиям тракторы, комбайны, сеялки, прицепную технику, коммерческий транспорт. Агробизнес нуждается в строительстве/модернизации элеваторного хозяйства? Райффайзен Банк предлагает партнерские программы и по этому направлению. Агросектор остро нуждается в оросительном оборудовании — с каждым годом длительные засухи как признак изменения климата становятся все большей проблемой, и не только в южных регионах. Райф и здесь имеет выгодные предложения по финансированию. Итак, партнерские программы от Райффайзен Банка — это всегда о win-win, выгоде для всех сторон.
Условия каждой партнерской программы особые, но можно говорить о финансировании сроком от 1 до 5 лет по ставке от 0,01%. А за авалирование векселей в рамках «партнерки» аграрий платит всего 1% комиссии, что является очень комфортными условиями.
Где взять средства на покупку семян и средств защиты растений?
Это снова — о партнерских программах. Надо быстро, иногда — на вчера, иногда — не имея залога, иногда — на короткий срок, но подешевле. Райф наработал множество вариантов решений для своих клиентов. Вы можете получить посадочный материал, семена, удобрения и все остальное необходимое для сельского хозяйства от Bayer, Monsanto, Syngenta, Corteva, Basf, Summit Agro, Limagrein, Lidea и т. д. по комфортным и выгодным условиям. Если деньги нужны на короткий период, Райффайзен Банк предлагает программы совместно с большим перечнем поставщиков: можете решить задачу почти бесплатно — от 0,01% годовых. Итак, выбрать комфортный вариант можно для каждого направления агробизнеса.
Вексель, авалированный банком. Банк гарантирует оплату клиента продавцу за поставленный товар. Вексель — понятный, удобный и дешевый формат отсрочки платежа. Вексель фиксирует цену в гривне, страхующей клиента от инфляции и валютных колебаний, имеет длительный срок погашения до 12 месяцев. Вексель как инструмент получения финансирования может предоставить улучшенные условия и стать выгоднее, чем товарный или классический кредит. Райффайзен Банк — лидер в Украине по авалированию векселей для агробизнеса. В прошлом году Банк предоставил аграриям вексельное финансирование в размере более 2 млрд грн.
В случае, когда горит, использование векселей может быть самым быстрым решением. От «подал заявку» к «посеял» может пройти всего один день. Под вексель можно приобрести посевные материалы, СВР, топливо, даже специализированное, запчасти или оборудование. Его можно использовать и для обеспечения отсроченной оплаты работ и услуг. Может использоваться для ввоза на территорию Украины некоторых видов товаров, топлива, на оплату акцизных сборов и т. п.
Как получить энергонезависимость?
Программа финансирования энергоэффективности. В сегодняшних реалиях каждый хочет обеспечить бесперебойность производства или работы офиса, поддержание надлежащих климатических условий на элеваторах, фермах и теплицах. Потребности клиентов начинаются от зарядной станции в 10 кВт и оканчиваются СЭС на 1000 кВт. Чаще всего в Райфе обращаются за финансированием именно на генераторы, мощные зарядные станции, солнечные панели, когенерационные установки. Большим спросом пользуются энергосберегающие проекты.
Особые потребности закрываются адресными решениями. Можно получить беззалоговый кредит на солнечные панели в размере до 9,5 млн грн сроком от двух лет. А можно — до 72,7 млн. грн. под залог на срок до трех лет. На эти средства можно построить СЭС, собственную биогазовую или газотурбинную станцию, небольшую ветровую электростанцию, провести энергомодернизацию производственной линии. Райффайзен Банк предлагает клиентам индивидуальные условия финансирования сроком до 5−7 лет и с собственным взносом от 0% от стоимости проекта.
Отличие «энергокредитования» от других типов инвестиционных кредитов — в дополнительных «бонусах». К примеру, Райф может предоставлять финансирование на инвестиционные цели с возможностью получения кешбэка до 10% от суммы кредита. Возможна отсрочка на погашение тела кредита до 6 месяцев или до ввода в эксплуатацию финансируемого объекта. Процентная ставка и условия погашения могут быть индивидуальными. Есть интересные партнерские проекты, в частности с поставщиком электроэнергии, газа и энергоэффективных решений Yasno, с компанией Rayton Sun, являющейся лидером в Украине по построению СЭС и предоставлению энергоэффективных решений.
Итак, имея комплексное обслуживание в ориентированном на агробизнес Райффайзен Банке, вы всегда получите финансирование, которое будет наиболее целесообразно и выгодно именно для вашей компании.
По материалам: Райффайзен Банк
Поделиться новостью
